Emeryci, oto jak powrót do pracy może wpłynąć na Ubezpieczenia Społeczne, Medicare, emerytury i podatki

Brak emerytury może pomóc ustabilizować lub zwiększyć przepływ gotówki. Może to jednak wywołać niezamierzone konsekwencje w innych obszarach finansowych Twojego życia, w tym w Social Security Medicare, emeryturach i podatkach. Tak więc, zanim odpalisz swoje CV, oto cztery rzeczy do rozważenia:

1. Ubezpieczenie społeczne

Dłuższa praca może mieć pozytywny wpływ na Twoje przyszłe świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych na dwa sposoby. Po pierwsze, pieniądze, które zarabiasz teraz, mogą podnieść długoterminowe średnie zarobki w obliczeniach Twoich świadczeń. Po drugie, dodatkowy dochód może ułatwić Ci odłożenie wniosku o Ubezpieczenie Społeczne o kilka lat. To cenne, ponieważ świadczenia rosną o 8% rocznie za każdy rok opóźnienia w złożeniu wniosku po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego, aż do wieku 70 lat.

Jeśli jednak zaczniesz pobierać świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego, a następnie wrócisz do pracy, Twoje miesięczne świadczenia mogą zostać zmniejszone, przynajmniej tymczasowo.

Przeczytaj także: Starsi pracownicy „nie przeszli na emeryturę”, ale nowy wariant COVID może to zmienić

Twój czek zmniejszy się, jeśli Twoje zarobki przekroczą roczny limit zarobków ustalony przez Social Security Administration (19,560 2022 USD w 2 r.). Jeśli nie przekroczysz limitu, nie ma to żadnego wpływu. Za każde 1 dolary, które zarobisz powyżej limitu, Twoje świadczenia zostaną zmniejszone o XNUMX dolar.

Na przykład, jeśli zarobisz w tym roku 40,560 10,500 USD, Twoje świadczenia zostaną zmniejszone o 51,960 2022 USD. W roku, w którym osiągniesz pełny wiek emerytalny, limit zarobków jest wyższy (1 3 USD w XNUMX r.), a Twoje świadczenia zmniejszają się tylko o XNUMX USD za każde XNUMX USD powyżej tego limitu. Gdy osiągniesz pełny wiek emerytalny, odroczenia ustaną, a przyszłe miesięczne świadczenia zostaną ponownie obliczone, aby zrekompensować wszelkie wstrzymane wcześniej pieniądze.

Dla jasności, odroczenie dotyczy tylko dochodów z wynagrodzenia i zarobków netto z samozatrudnienia. Nie obejmuje emerytur, świadczeń rządowych ani dochodów z inwestycji. I dotyczy tylko osób, które nie osiągnęły jeszcze pełnego wieku emerytalnego określonego przez Administrację Ubezpieczeń Społecznych; czyli 66 lat, jeśli urodziłeś się w latach 1943-1954. Pełny wiek emerytalny wzrasta stopniowo dla osób urodzonych w latach 1955-1960. Dla osób urodzonych w 1960 roku lub później pełny wiek emerytalny wynosi 67 lat.

Aby uzyskać więcej informacji, zobacz Sekcja najczęściej zadawanych pytań na stronie internetowej Zakładu Ubezpieczeń Społecznych.

2. Opieka zdrowotna

Czy powinieneś zachować ubezpieczenie Medicare, jeśli pracujesz dla pracodawcy oferującego ubezpieczenie zdrowotne? Odpowiedź na to pytanie jest skomplikowana. Istnieje wiele „jeśli”, „i” i „ale”, które należy wziąć pod uwagę.

Jeśli ty lub twój współmałżonek idziecie do pracy dla firmy oferującej ubezpieczenie zdrowotne, możecie je wziąć i jednocześnie pozostać na Medicare. Jeden będzie uważany za pokrycie podstawowe, a drugi za drugorzędny. Ale jeśli pozostaniesz w jakiejkolwiek części Medicare, nie możesz uczestniczyć w planie oszczędzania na zdrowie, jeśli twój pracodawca go oferuje.

Sprawy stają się jednak trudniejsze, jeśli chcesz utrzymać Medicare Część A (która jest bezpłatna dla większości ludzi), ale zrezygnować z części Medicare, za które płacisz, takich jak Medicare Część B (opieka ambulatoryjna) Część D (plany leków na receptę) Medicare Advantage i Medigapa.

Na początek zasady ubezpieczenia są inne dla małych firm (mniej niż 20 pracowników). Jeśli masz więcej niż 65 lat, Medicare jest Twoim podstawowym ubezpieczeniem, a Twoje prywatne ubezpieczenie pokrywa tylko usługi, których Medicare nie zapewnia. Może to spowodować znaczne luki w zasięgu.

Nawet jeśli pracujesz dla większego pracodawcy, który oferuje opłacalne ubezpieczenie, musisz unikać naruszeń zasad dotyczących ponownej rejestracji, wcześniej istniejących warunków itp., gdy będziesz gotowy do ponownej rejestracji w zakresie Medicare później. Tak więc, zanim zrezygnujesz z jakiejkolwiek części ubezpieczenia Medicare, porozmawiaj z brokerem Medicare i swoim działem kadr, aby w pełni zrozumieć wpływ Twojej decyzji.

Jeszcze jedna kwestia: jeśli zarabiasz wystarczająco dużo, możesz być odpowiedzialny za dopłatę do składek Medicare Część B i Część D. To może być znaczne. W 2022 r. średnia składka części B wynosi 170.10 USD miesięcznie, ale osoby o wyższych dochodach płacą do 578.30 USD miesięcznie. Podwyżka nie dotknie Cię od razu, ponieważ rząd wykorzystuje Twoje zeznanie podatkowe sprzed dwóch lat do ustalenia kosztów składek.

Aby uniknąć przykrych niespodzianek po drodze, odwiedź medicare.gov aby zobaczyć, jakie dopłaty, jeśli w ogóle, możesz ponieść.

Związane z: Niektórzy starsi pracownicy są ponownie mile widziani na rynku pracy

3. Emerytury

Powrót do pracy po przejściu na emeryturę może mieć wpływ na wysokość emerytury. Każdy plan ma swój własny zestaw zasad i ograniczeń, więc upewnij się, że skontaktujesz się z działem kadr lub dostawcą planu emerytalnego, aby upewnić się, że rozumiesz wszelkie potencjalne problemy.

Niektóre plany umożliwiają pobieranie pełnej emerytury w wieku emerytalnym, inne zawieszają wypłaty emerytury, a jeszcze inne nakładają ograniczenia na zarobki i godziny pracy. Przejście do pracy dla nowego pracodawcy nie ma wpływu na większość emerytur, ale tutaj znowu są pewne wyjątki.

Przeczytaj także: Rok 2022 szkodzi Twojej emeryturze publicznej – średni wskaźnik funduszy własnych może odnotować „największy spadek w ciągu jednego roku” od 2008 r.

4. Podatki

Wreszcie, powrót do pracy może spowodować, że trafisz do wyższego przedziału podatkowego, co może zwiększyć obciążenie podatkowe twojego dochodu z inwestycji, wymaganych minimalnych wypłat i innych rodzajów dochodów. W większości przypadków dodatkowy dochód przewyższy koszty podatkowe, ale rozsądnie jest przeprowadzić analizę kosztów i korzyści.

Nancy Collamer, MS, jest trenerem na pół-emeryturze, mówcą i autorką książki „Kariera w drugim akcie: ponad 50 sposobów czerpania zysków ze swoich pasji podczas pół-emerytury”. Możesz teraz pobrać jej bezpłatny skoroszyt „25 sposobów, które pomogą Ci zidentyfikować idealny drugi akt” na jej stronie internetowej MyLifestyleCareer.com (oraz będziesz otrzymywać jej bezpłatny dwumiesięczny biuletyn). 

Ten artykuł został przedrukowany za zgodą NextAvenue.org© 2022 Twin Cities Public Television, Inc. Wszelkie prawa zastrzeżone.

Więcej z Next Avenue: