Rekordowy popyt na 35-letnie kredyty hipoteczne, ponieważ kupujący po raz pierwszy muszą stawić czoła gwałtownym wzrostom stawek

Rekordowy odsetek kupujących po raz pierwszy zaciąga kredyty hipoteczne na okres co najmniej 35 lat, ponieważ gwałtownie rosnące koszty zmuszają więcej Brytyjczyków do zaciągania długów na całe życie.

Dane UK Finance pokazują, że 19 procent wszystkich pożyczek zaciągniętych przez kupujących po raz pierwszy w marcu było na okres 35 lat lub dłuższy.

To najwyższy odsetek, odkąd zaczęto rejestrować w 2005 r., i ponad dwukrotnie więcej niż stopa 9 procent odnotowana w grudniu 2021 r., kiedy Bank Anglii zaczął podnosić stopy procentowe z niskiego poziomu 0.1 procent.

Według Halifax średni wiek kupującego po raz pierwszy wynosi obecnie 32 lata, co sugeruje, że wiele osób pożycza do końca życia zawodowego, a nawet na emeryturę.

Podczas gdy wielu kupujących po raz pierwszy będzie refinansować pożyczki krótkoterminowe, gdy ich zarobki wzrosną, a umowy wygasną, dane pokazują, że rosnąca liczba istniejących właścicieli domów również zwraca się do umów długoterminowych, aby pomóc im poradzić sobie z gwałtownymi wzrostami.

Dane UK Finance pokazują również, że 8 procent osób przeprowadzających się do domu zaciąga kredyty hipoteczne na okres 35 lat lub dłuższy w porównaniu z 4 procentami w grudniu 2021 r.

Sugeruje to, że coraz większa liczba właścicieli domów zaciąga kredyty hipoteczne na okres do siedemdziesiątki.

Kupujący i właściciele domów, którzy zaciągają kredyty hipoteczne na 35 lat lub dłużej, zapłacą o tysiące funtów więcej w spłatach odsetek w całym okresie obowiązywania umowy w porównaniu z umowami o krótszym czasie trwania. Jednak miesięczne spłaty będą niższe, co pomaga ludziom radzić sobie z wyższymi stopami procentowymi.

W analizie, która zostanie opublikowana jeszcze w tym tygodniu, UK Finance, która reprezentuje sektor bankowy, powie: „W celu obniżenia miesięcznych płatności, a tym samym poprawy kalkulacji przystępności cenowej, widzieliśmy, jak klienci coraz częściej zaciągają kredyty hipoteczne na dłuższe okresy, opcja nadal dozwolona przez większość pożyczkodawców, a także w ramach zasad odpowiedzialnego udzielania pożyczek [City watchdog].

Koszty kredytów hipotecznych gwałtownie wzrosły po tym, jak Bank podniósł stopy procentowe kilkanaście razy, aby utrzymać inflację, która nadal wynosi 8.7 proc.

Koszty mieszkaniowe prawdopodobnie będą dalej rosły w nadchodzących miesiącach po niespodziewanym wzroście tak zwanej inflacji bazowej w kwietniu, która eliminuje niestabilne ruchy cen energii i żywności. Szok inflacyjny spowodował gwałtowny wzrost rentowności obligacji i stawek swapowych, których banki używają do wyceny swoich umów o kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu.

Historia jest kontynuowana

Ponad połowa kupujących po raz pierwszy zaciąga kredyt hipoteczny na ponad 30 lat, wynika z UK Finance. Jednak poziom ten ustabilizował się w ostatnich miesiącach.

Podczas gdy przedłużanie warunków kredytu hipotecznego było skuteczną strategią, aby ludzie mogli dostać się na drabinę mieszkaniową, UK Finance powie, że ta opcja „osiąga swój limit”.

Jego analiza powie: „Chociaż jest to trend długoterminowy obserwowany od 2010 r., wzrost zadłużenia w dłuższym okresie gwałtownie przyspieszył do 2022 r. Wraz z początkiem 2023 r. zaobserwowaliśmy, że wzrost zadłużenia długoterminowego ustabilizował się. Chociaż na tym etapie jest to niepewne, może to oznaczać, że zakres, w jakim ta opcja może być wykorzystana do zwiększenia przystępności cenowej i spełnienia wymogów ubezpieczeniowych, zbliża się do granic możliwości”.

Średni pięcioletni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu dla kupującego z depozytem w wysokości 25 procent wynosił w kwietniu 4.2 procent, ale ekonomiści uważają, że w ciągu najbliższych kilku tygodni wzrośnie do 5 procent.

Dla kupującego zaciągającego typową pożyczkę w wysokości 200,000 0.8 GBP wzrost oprocentowania kredytów hipotecznych o 1,600 punktu procentowego kosztowałby dodatkowe 8,000 GBP rocznie w postaci odsetek. W ciągu pięciu lat naprawy oznacza to dodatkowe XNUMX XNUMX funtów.

Poszerzaj swoje horyzonty dzięki wielokrotnie nagradzanemu brytyjskiemu dziennikarstwu. Wypróbuj The Telegraph bezpłatnie przez 1 miesiąc, a następnie ciesz się 1 rokiem za jedyne 9 USD dzięki naszej ekskluzywnej ofercie w USA.