Ostatnio byłem „nadmiernie zatrudniony”, pracując na dwóch etatach, aby zarobić 300 XNUMX $ rocznie. Teraz mam wystarczająco dużo oszczędności, aby kupić firmę, ale potrzebuję godnej zaufania porady. Gdzie mam skręcić?

Pytanie: Od 18 miesięcy należę do grupy „przepracowanych”. Posiadanie dwóch pełnoetatowych prac podwoiło mój roczny dochód do 300,000 XNUMX USD i pozwoliło mi zgromadzić wystarczające oszczędności na zakup kilku firm internetowych. Potrzebuję zaufanego doradcy finansowego. Gdzie mam rozpocząć poszukiwania i jak znaleźć kogoś, kto zna sytuację podobną do mojej? (Szukasz też nowego doradcy finansowego? To narzędzie może dopasować Cię do doradcy, który może spełnić Twoje potrzeby.)

Odpowiedź: Gratulujemy tego wspaniałego osiągnięcia. Wygląda na to, że chcesz dobrze ustawić się na dłuższą metę, a do tego potrzebujesz planisty finansowego, któremu możesz zaufać i który ma doświadczenie w Twojej sytuacji. 

Pierwszym krokiem do znalezienia kogoś, komu możesz zaufać, jest poszukanie kogoś, kto jest powiernikiem, co oznacza, że ​​podczas udzielania porad finansowych i usług planowania jest zobowiązany do działania w najlepszym interesie swoich klientów.

Masz problem ze swoim doradcą finansowym lub szukasz nowego? E-mail [email chroniony].

W tym celu możesz rozważyć płatnego certyfikowanego planistę finansowego: ci ludzie muszą ukończyć obszerne kursy, przestrzegać standardów etycznych i mieć doświadczenie w świecie rzeczywistym. Oprócz certyfikowanych planistów finansowych (CFP), dyplomowani analitycy finansowi (CFA) również biorą udział w rygorystycznych egzaminach i koncentrują się na szerokich zagadnieniach finansowych, takich jak zarządzanie inwestycjami, sprawozdawczość finansowa i finanse przedsiębiorstw, a także są dobrze zorientowani w złożonych strategiach inwestowania w akcje, takich jak te które wymieniłeś.

Możesz rozpocząć wyszukiwanie w miejscach takich jak XY Planning Network lub Garrett Planning Network. I to narzędzie może dopasować Cię do doradcy, który spełni Twoje potrzeby.

Po określeniu obszarów, w których jesteś zainteresowany otrzymaniem pomocy, eksperci zalecają zapytanie potencjalnych doradców o te 15 pytania, które obejmują wszystko, od ich kwalifikacji (które następnie zweryfikujesz), przez sposób ich wynagradzania, po typ klientów, z którymi zwykle pracują (poproś o referencje). 

Jeśli rozpoczynasz nowy biznes, zatrudnienie doradcy, który ma doświadczenie w pomaganiu właścicielom małych firm, może pomóc w zapewnieniu, że Twoja inwestycja kapitału początkowego będzie działać najlepiej. Ktoś w tym miejscu może pomóc pokierować Twoim modelem biznesowym, pomóc w tworzeniu harmonogramów, zaoferować pomoc w zakresie wymagań podatkowych i pomóc w nakreśleniu strategii, dzięki którym Twoje nowe przedsięwzięcie będzie opłacalne. Stowarzyszenie Planowania Finansowego i Towarzystwo Specjalistów Usług Finansowych mogą pomóc Ci zweryfikować potencjalnych kandydatów, aby upewnić się, że spełniają określone wymagania i mają odpowiednie oznaczenia niezbędne do wypełnienia ich obowiązku powierniczego.

Ważne jest, aby zorientować się, jak długoterminowo będzie kształtować się Twoja relacja z doradcą. „Ponieważ wspominasz o swojej konkretnej sytuacji, ważne jest, abyś zadał to pytanie bardzo bezpośrednio, a nawet jeśli doradca nie wskazuje na konkretną znajomość Twojej sytuacji, może nadal być w stanie odnieść się do Twojej sytuacji z należytą uwagą” — mówi Maurice.

Rodzaj doradcy, którego zatrudniasz, różni się w zależności od rodzaju porady, której szukasz. Jeśli chcesz zarządzać inwestycjami, powszechnym sposobem jest model zarządzania aktywami (AUM). Często ci doradcy pobierają około 1% zarządzanych aktywów. Nie tylko będą zarządzać Twoimi inwestycjami, ale mogą także monitorować i aktualizować czyjś plan finansowy, zapewniać edukację finansową i nie tylko.  

Inne modele opłat obejmują doradców godzinowych, którzy udzielają porad na godziny, a ich opłaty wahają się od około 150 do 400 USD za godzinę, w zależności od lokalizacji, doświadczenia i złożoności finansów. Możesz również rozważyć doradców ryczałtowych, którzy mogą pobierać od 3,000 10,000 do XNUMX XNUMX USD rocznie za podobne usługi oferowane przez doradcę działającego w modelu AUM. (Szukasz nowego doradcy finansowego? To narzędzie może dopasować Cię do doradcy, który spełnia Twoje potrzeby.)

Masz problem ze swoim doradcą finansowym lub szukasz nowego? E-mail [email chroniony].