Prezydent Joe Biden wymazał we wtorek 3.9 miliarda dolarów z rejestru pożyczek studenckich.
Ponad 200,000 XNUMX byłych studentów, którzy nadal są dłużnikami federalnej pożyczki studenckiej z czasów spędzonych w Instytucie Technicznym ITT, zobaczy saldo swoich pożyczek, niezależnie od tego, czy złożyli wniosek o przebaczenie, czy nie.
Usługi edukacyjne ITT zamknął swoje kampusy w 2016 r. po latach kwestionowania i kontroli standardów akredytacji i procesów rekrutacyjnych. W tym czasie instytucja miała około 45,000 130 studentów na XNUMX kampusach.
Niektórzy z byłych studentów byli już uprawnieni do umorzenia federalnych pożyczek studenckich, ale ten ruch dotyczy wszystkich pożyczkobiorców, którzy zaciągnęli dług uczęszczając do szkoły między 2005 a wrześniem 2016, kiedy szkoła została zamknięta.
To powoduje, że całkowita kwota spłat pożyczek w ramach Biden wynosi prawie 32 miliardy dolarów i wielu zastanawia się, co można jeszcze wybaczyć lub przynajmniej, jeśli płatności zostaną wstrzymane.
Nie przegap
Pauza pomogła milionom
Po hipotekach, kredyty studenckie według Brookings Institution stanowią największą część zadłużenia gospodarstw domowych, wynoszącą ponad 1.5 biliona dolarów.
Na początku pandemii rząd zamroził spłaty kredytów studenckich dla większości kredytobiorców. W kwietniu Biały Dom po raz szósty przedłużył moratorium do 31 sierpnia.
„Ta przerwa pomoże 41 milionom ludzi nadążyć za miesięcznymi rachunkami i zaspokoić podstawowe potrzeby” – powiedziała wiceprezes Kamala Harris w komunikacie. „Da kredytobiorcom pilnie potrzebny czas na przygotowanie się do powrotu do spłaty”.
List skierowany do Bidena i Sekretarza Edukacji Miguela Cardony, podpisany przez ponad 100 prawodawców, podkreślił te pozytywne skutki zamrożenia.
„Po raz pierwszy wielu kredytobiorców miało okazję spłacić dług, otworzyć konto oszczędnościowe, kupić dom i odłożyć na emeryturę – nie byłoby to możliwe bez przerwy w spłacie”.
Jak wskazano w liście, wielu wykorzystało przerwę, aby zaoszczędzić do kup domy, spłacić karty kredytowe lub nadrobić inne rachunki.
„Wznowienie spłat pożyczek studenckich zmusiłoby miliony pożyczkobiorców do wyboru między spłacaniem federalnych pożyczek studenckich a dachem nad głową, jedzeniem na stole lub płaceniem za opiekę nad dziećmi i opiekę zdrowotną” – napisali prawodawcy.
Droga do przebaczenia
Mark Kantrowitz, ekspert ds. kredytów studenckich, który napisał pięć książek o stypendiach i pomocy finansowej, mówi, że istnieją trzy potencjalne ścieżki do przebaczenia: regulacje, ustawodawstwo lub władza wykonawcza.
Gdyby prezydent wykorzystał działania wykonawcze do anulowania długów studenckich, stanąłby przed wyzwaniami prawnymi, których Kantrowitz nie spodziewa się, że nie pójdzie w ślady Bidena. Kongres nie uchwalił jeszcze przepisów dotyczących szerokiego umarzania pożyczek i nie wydaje się, by był na to gotowy.
Regulacje mogą być najlepszym rozwiązaniem prezydenta, mówi Kantrowitz, którego książki obejmują: Jak ubiegać się o większą pomoc finansową?.
Rząd federalny oferuje cztery plany spłaty oparte na dochodach, które ustalają spłaty pożyczki w kwotach, które mają być przystępne dla pożyczkobiorców w oparciu o ich dochody i wielkość rodziny.
Większość ludzi zapomina, że są to również plany umarzania pożyczek, mówi Kantrowitz. Po dokonaniu kwalifikujących się spłat przez 20 lub 25 lat, w zależności od planu, pożyczkobiorcy mogą wyeliminować pozostały dług. Ci, którzy pracują w służbie publicznej, mogą kwalifikować się do przebaczenia już po 10 latach płatności.
Jeden z czterech planów — Income-Congent Repay Plan — daje Departamentowi Edukacji USA szerokie uprawnienia regulacyjne, tak aby można go było przekształcić w program umorzenia pożyczek na podstawie stanu majątkowego, mówi Kantrowitz.
Testowanie środków, metoda określania kwalifikowalności do pomocy rządowej, jest sposobem na rozwianie obaw o pomoc ludziom, którzy mogą jej nie potrzebować.
Biden „nie wierzy w to – że milionerzy i miliarderzy oczywiście powinni skorzystać, a nawet ludzie o najwyższych dochodach” – powiedziała była sekretarz prasowa Białego Domu Jen Psaki po przemówieniach Bidena na wiosnę. „Więc to z pewnością jest coś, na co on by patrzył”.
Będzie czy nie będzie?
Jednym z prawdopodobnych powodów, dla których Biden nie zastosował się do swojej propozycji kampanii, jest opad gospodarczy i geopolityczny pandemii i wojny na Ukrainie, mówi Siri Terjesen, profesor zarządzania i prodziekan na Florida Atlantic University.
„W sytuacji, gdy inflacja rok do roku zbliża się do 10%, decydenci, którzy pamiętają podstawową ekonomię, będą chcieli ograniczyć dalsze bodźce, aby przywrócić inflację pod kontrolą” – powiedziała w e-mailu. „Duży program umarzania pożyczek studenckich jeszcze szybciej podniósłby inflację”.
Od początku 2020 roku Biden ma wybaczono dług studencki o wartości miliardów dolarów za pośrednictwem innych programów. Obejmują one plany dla kredytobiorców, którzy: wprowadzony w błąd przez ich szkoły, osoby niepełnosprawne i inne osoby pracujące w służbie publicznej.
Nacisk na więcej trwa.
Większość Amerykanów popiera umorzenie długów studenckich, argumentowała senator z Massachusetts Elizabeth Warren podczas przesłuchania komisji senackiej tej wiosny.
„Prawie nie ma w Ameryce osoby pracującej, która nie miałaby przyjaciela, członka rodziny lub współpracowników, która byłaby obciążona długami z tytułu kredytów studenckich” – powiedział Warren, który wspiera wybaczenie 50,000 XNUMX USD na pożyczkobiorcę.
Anulowanie tej kwoty kosztowałoby 904 miliardy dolarów i wybaczyłoby całe saldo około 30 milionów — lub 79% — pożyczkobiorców, według raport od ekonomistów Banku Rezerwy Federalnej w Nowym Jorku.
Wybaczenie 10,000 321 dolarów na pożyczkobiorcę kosztowałoby 11.8 miliardów dolarów i wyeliminowałoby całe saldo 31 miliona pożyczkobiorców, czyli około XNUMX%.
Dodanie limitu dochodu do propozycji umorzenia „znacznie zmniejsza koszt umorzenia kredytów studenckich i zwiększa udział korzyści dla kredytobiorców, którzy są bardziej skłonni mieć trudności ze spłatą swoich długów” – czytamy w raporcie.
Potencjalne problemy z szerokim umorzeniem długów studenckich
Zwolennicy szerokiego wybaczania twierdzą, że pożyczki studenckie przyczyniają się do rasowych i społeczno-ekonomicznych różnic majątkowych. Ale istnieją lepsze sposoby na zmniejszenie rasowych różnic majątkowych, przekonuje Adam Looney, starszy pracownik Brookings Institution.
Looney zakłada, że umarzanie pożyczek studenckich jest regresywne i tylko ukierunkowane polityki redukcji długów mogą działać w celu rozwiązania problemu nierówności spowodowanych przez federalne programy pożyczek studenckich.
„Właściwie mierzony dług studentów koncentruje się wśród zamożnych gospodarstw domowych, a umorzenie pożyczek jest regresywne, niezależnie od tego, czy mierzone jest przez dochód, wykształcenie czy zamożność”, pisze,. „Ogólne przebaczenie jest zatem kosztownym i nieefektywnym sposobem na zmniejszenie różnic ekonomicznych ze względu na rasę lub status społeczno-ekonomiczny”.
Kolejne kroki
Kantrowitz oczekuje, że Biden jeszcze raz przedłuży wstrzymanie płatności i zwolnienie z odsetek, które potrwa do nadchodzących wyborów śródokresowych.
Podczas gdy Biały Dom trzymał swoje karty blisko klatki piersiowej, Kantrowitz wierzy, że prawdopodobnie nastąpi umorzenie pożyczki. „A jeśli tak się stanie, prawdopodobnie będzie ograniczona ilość i kwalifikowalność” – mówi.
Biden już wykluczył anulowanie długu o wartości 50,000 10,000 $, ale XNUMX XNUMX $ przebaczenia wciąż jest na stole.
Tymczasem problem nadal rzuca światło na rosnące koszty pójścia na studia.
Czesne i opłaty za studia były w 170 r. o 2021% droższe niż w 2001 r., cytuje Tejersen w nowym książka w sprawie ograniczenia biurokracji w szkolnictwie wyższym.
„Serwisem fiaska związanego z długami studenckimi” – mówi – „jest to, że coraz więcej Amerykanów dostrzega potrzebę znalezienia niedrogich opcji na studia”.
- Z plikami Nancy Sarnoff
Co dalej czytać
Zapisz się aby nasz biuletyn inwestycyjny MoneyWise otrzymywał stały napływ wykonalne pomysły z najlepszych firm z Wall Street.
Jeśli twoje plany emerytalne zostały zniweczone przez inflację, oto bezstresowy sposób na: wracaj na właściwe tory
„Zawsze gdzieś jest hossa”: słynne słowa Jima Cramera sugerują, że możesz zarabiać bez względu na wszystko. Tu są 2 potężne tylne wiatry skorzystać z dzisiejszego dnia
Ten artykuł zawiera wyłącznie informacje i nie powinien być traktowany jako porada. Jest dostarczany bez jakiejkolwiek gwarancji.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/president-biden-forgives-nearly-4-200000606.html