W razie zamówieenia projektu PayPal Holdings Inc., firma zajmująca się usługami finansowymi i systemami płatności, był to intensywny okres wzrostu portfela.
Dodatkowe opcje kasy, w tym kup teraz, zapłać później i płać co miesiąc; możliwość przenoszenia kryptowalut do innych portfeli i giełd oraz wysyłania kryptowalut do rodziny i przyjaciół w kilka sekund; wprowadzono biznesową kartę kredytową i kartę kredytową typu cash-back z większymi nagrodami.
Więcej z WWD
Jest też ciąg inwestycji. Przejęto firmę Happy Returns, która prowadzi „paski” zwrotne umożliwiające konsumentom zwrot produktów wielu marek i sklepów w centralnej lokalizacji, oraz PayPal zainwestowała w Jetty, która zapewnia najemcom kaucję i opcje płatności czynszu.
26-miliardowy PayPal z siedzibą w San Jose w Kalifornii stworzył również PayPal Savings, oferując oprocentowanie 1.09 procent, czyli około 15 razy więcej niż średnia krajowa.
A firma PayPal sponsorowała Made, dwudniowe święto, które odbyło się w tym miesiącu na Brooklynie i skupia się na wschodzących projektantach, twórcach i małych firmach.
Stopień innowacyjności w ciągu ostatnich 12 miesięcy, jak przyznał Dan Schulman, prezes i dyrektor generalny PayPal, „był bezprecedensowy. Tak naprawdę zaczęło się w środku pandemii, odpowiadając na zapotrzebowanie konsumentów, aby robić wszystko online.
„Wprowadziliśmy całą masę ulepszeń dotyczących sposobu płacenia za produkty. Elastyczność stała się bardzo ważna. Elastyczność w dzisiejszym klimacie makroekonomicznym jest jeszcze ważniejsza, ponieważ ludzie muszą więcej dysponować swoimi pieniędzmi”.
W zeszłym tygodniu Schulman, pochodzący z Newark w stanie New Jersey, siedział na rozmowie kwalifikacyjnej w biurze firmy w West Village na Manhattanie, ubrany w zapinaną na zamek bluzę z logo PayPal, dżinsy Levi's i klapki. „Prawie każdego dnia noszę to samo — dżinsy Levi's i czarny sweter, a zazwyczaj kowbojskie buty”.
W poniższych pytaniach i odpowiedziach dyrektor generalny PayPal omawia szereg tematów, od strategii wzrostu po inflację, łańcuch dostaw i inne makroekonomiczne kwestie mające wpływ na biznes i konsumentów.
WWD: Jakie były niektóre z ostatnich kluczowych innowacji i ulepszeń PayPal?
Dan Schulman: Zapewniliśmy możliwość płacenia za zakupy punktami lojalnościowymi w dowolnym miejscu. Mogłeś wykorzystać swoje punkty. Możesz podzielić zakup na stałą walutę i/lub punkty lojalnościowe. Możesz określić, czy chcesz zapłacić teraz, czy z czasem. Nasza usługa „kup teraz, zapłać później” szybko znalazła się w pierwszej trójce. Klarna byłby numerem jeden. Druga to płatność posprzedażna.
WWD: Dlaczego usunięto opcję kup teraz, zapłać później?
DS: Teraz jest to dość łatwe do zrobienia. Bezpośrednio w procesie zakupu możesz określić, w jaki sposób chcesz za coś zapłacić. Dzięki PayPal możesz określić, czy chcę umieścić go na karcie kredytowej, na mojej karcie debetowej. Czy chcę zapłacić nagrodami. Czy chcę płacić na raty. Więc teraz jest elastyczność. Elastyczność jest bardzo prosta i łatwa do wyboru, dlatego ludzie, którzy myślą o dokonaniu większego zakupu, mogą zdecydować się na spłatę tego w równych ratach. kup teraz, zapłać później. To świetne dla konsumenta. To świetne dla sprzedawcy.
WWD: Co sądzisz o pojawiającym się problemie regulacyjnym?
DS: Zawsze myślimy o kup teraz, zapłać później jako o produkcie kredytowym. Tak to traktujemy. Mamy 10 lat doświadczenia w oferowaniu kredytów konsumentom. Bierzemy pod uwagę każdą decyzję „kup teraz, zapłać później”, tak jak każdą inną decyzję kredytową, którą oferujemy konsumentowi.
Jedną z korzyści dla nas jest to, że mamy 400 milionów kont konsumenckich na naszej platformie, więc znamy tych konsumentów. Robili już u nas zakupy. Kiedy kogoś znasz, możesz udzielić mu kredytu w bardziej odpowiedzialny sposób, więc tam, gdzie kogoś znamy, mamy wskaźniki akceptacji w zakresie ponad 90 procent. Zazwyczaj, gdy inni decydują się na przedłużenie kredytu i nikogo nie znają, wskaźniki akceptacji mieszczą się w przedziale 70 procent. Nasze wskaźniki akceptacji są znacznie wyższe. Nasze straty są znacznie niższe niż średnie w branży. A jeśli jesteś handlowcem, nie płacisz nic więcej za naszą usługę kup teraz, zapłać później. Nie ma dodatkowych opłat, a dla konsumenta nie ma opłat za opóźnienie. Sposób, w jaki zarabiamy, opiera się po prostu na dodatkowych wydatkach konsumenta u handlowca.
WWD: Co przyciągnęło PayPal do Happy Returns?
DS: Sprawia, że zwroty są proste i łatwe. Nie musisz wkładać go do opakowania ani do pudełka zwrotnego. Jest bardziej przyjazny dla środowiska. Możesz to po prostu rzucić. Zeskanujemy go i otrzymasz automatyczny zwrot pieniędzy. Jest naprawdę przyjazny dla konsumentów i handlowców. Konsumenci mają możliwość dokonywania zwrotów w Happy Returns za pośrednictwem aplikacji PayPal. Obecnie istnieje ponad 5,000 lokalizacji Happy Returns.
WWD: Co sądzisz o tym, jak zmienia się branża handlu detalicznego?
DS: Jednym z głównych trendów w handlu detalicznym jest sposób, w jaki sprzedawcy detaliczni i konsumenci spotykają się cyfrowo, zamiast konsumenta po prostu wchodzącego do sklepu i kupującego coś za pomocą karty kredytowej lub gotówki, i to jest zakres relacji. Teraz, gdy robisz rzeczy cyfrowo, istnieje ciągła relacja. Sprzedawcy mogą wysyłać Ci spersonalizowane oferty i okazje. Mogą ujawnić ci nowe marki, które pasują do marek, które kupujesz, a sprzedawca detaliczny i konsument mają relację cyfrową, w przeciwieństwie do zwykłej relacji. Dla sprzedawców detalicznych niezwykle ważna była możliwość hiperobsługi konsumentów w znacznie bardziej spersonalizowany sposób niż było to możliwe wcześniej, przy ogromnej presji ekonomicznej na konsumentów i sprzedawców detalicznych, zarówno po stronie popytu, jak i podaży.
WWD: Czy łańcuch dostaw się rozluźnia?
DS: Nie bardzo. Strona podażowa została naprawdę zablokowana w związku z blokadą w Chinach i COVID[-19]. Ogólnie rzecz biorąc, Chiny wyszły ze ścisłej blokady. Ale są one częścią globalnego łańcucha dostaw, który właśnie się reorientuje. Widzicie, jak łańcuchy dostaw poruszają się bardziej w pobliżu brzegu niż na morzu, ale nadal istnieje ogromna dyslokacja w łańcuchu dostaw, a wraz z wojną w Europie ceny energii, ceny benzyny, ceny żywności będą wywierać na nie presję wzrostową.
WWD: Jakie są konsekwencje dla detalistów?
DS: Sprzedawcy detaliczni muszą dostosować się do dłuższych terminów dostaw, dlatego zaprezentowanie właściwego produktu właściwemu konsumentowi we właściwym czasie jest ważniejsze niż kiedykolwiek, aby konsumenci nie byli sfrustrowani tym, że czegoś chcą, a nie mogą tego dostać. To dużo trudniejsze. To dłuższe terminy realizacji. Musisz planować dalej z wyprzedzeniem. Oznacza to, że możesz błędnie ocenić, czego chcą konsumenci. Możesz zobaczyć zapasy, których nie można uzupełnić. Możesz zobaczyć nadmiar zapasów, których już sporo widzieliśmy. Dlatego bardzo ważna jest umiejętność ujawniania klientom tego, co masz, i dynamicznego określania punktów cenowych, które mogłyby się zmienić (produkty). Możesz to zrobić w sposób cyfrowy, znacznie bardziej niż w sklepie.
Myślę, że problem, przed którym stoimy, polega na tym, że skala niepewności wokół twojego przypadku bazowego dla twojego popytu, jaka jest twoja prognoza, skala niepewności wokół tego jest tak duża, jak widzieliśmy od bardzo, bardzo dawna. To jest bardzo trudne. Rynki też nie lubią niepewności.
Zaufanie konsumentów jest na wieloletnich minimach, nawet niższych niż zaraz po rozpoczęciu pandemii. Masz wiele jaj w powietrzu, dla sprzedawców detalicznych, decydentów, banków centralnych i ogólnie dla przedsiębiorstw. A konsumenci próbują poruszać się w tym środowisku.
WWD: Jaki jest powód wejścia w giełdę kryptowalut?
DS: Kiedy ludzie zazwyczaj myślą o kryptowalucie, myślą o tym, jaka będzie cena bitcoina w przyszłym tygodniu lub jutro. To chyba najmniej interesująca rzecz w kryptowalucie, sposób, w jaki się nią handluje. To rodzaj myślenia o kryptowalutach jako klasie aktywów, a nie o narzędziu płatniczym. Obietnica krypto polega na tym, że możesz tworzyć przepływy pieniężne, które są określane przez oprogramowanie. To programowalne pieniądze. Może to oznaczać, że kupię to tylko wtedy, gdy zostaną spełnione następujące warunki, jeśli otrzymam tego rodzaju zniżkę. Moja płatność może płynąć w ten sposób, a nie w inny sposób. Istnieje więc realna użyteczność pieniądza programowalnego. To jedna z obietnic kryptowalut.
Inną obietnicą kryptowalut, która jest naprawdę ważna, jest jej podstawowa architektura blockchain. Może radykalnie przyspieszyć otrzymywanie pieniędzy od osób fizycznych lub handlowców, dzięki czemu ich przepływ gotówki może znacznie się poprawić i może zmniejszyć liczbę pośredników w tym przepływie, a tym samym obniżyć również koszty transakcji. Dla mnie prawdziwą obietnicą kryptowalut jest to, jak stworzyć system, który jest bardziej wydajny, tańszy i bardziej otwarty. Zbyt wielu ludzi w kryptowalutach zastanawia się, kiedy bitcoin osiągnie milion dolarów, czy nie. Brakuje w tym sensu tego, o co chodzi w kryptowalutach. Mogą mieć fundamentalną zmianę w samych szynach, fundamencie systemu finansowego.
WWD: Czy jest w tym aspekt informacyjny?
DS: Jasne, możesz osadzić tożsamość, możesz osadzić pozyskiwanie, (w jaki sposób) jest ono pozyskiwane etycznie w jakiś sposób i zdefiniować, co to jest. A sprzedawca może faktycznie pokazać dowód tego w zakupie. Tak więc z programowalnymi pieniędzmi mogą się zdarzyć naprawdę interesujące rzeczy.
WWD: Jakie jest Twoje spojrzenie na inflację i jej wpływ na Twoją firmę?
DS: Gdybym miał patrzeć w przyszłość, która zawsze jest niebezpiecznym miejscem, widzę inflację, która pozostanie z nami w dającej się przewidzieć przyszłości. Masz tego podstawowe warunki. Nadal istnieje duże zapotrzebowanie do przepracowania. Fed próbuje to stłumić podwyżkami stóp procentowych. Ale masz też problem ze stroną podażową. Wiele z tego wynika z drugorzędnych skutków wojny na Ukrainie. Myślę, że przez jakiś czas będziemy świadkami inflacji. Grupy o niższych dochodach wydają poprzez swoje oszczędności i dlatego zaczynają ograniczać. Jest mniej pieniędzy do wydania na przedmioty uznaniowe, czy to modę, czy kuchnię, niż na przedmioty nieuznaniowe. Benzyna kosztuje 5 dolarów za galon. Musisz zapłacić czynsz, który wzrósł. Ceny żywności poszły w górę. To wszystko nie jest uznaniowe, dlatego jest mniej miejsca na uznaniowość.
WWD: Czy PayPal nie byłby amortyzowany przez zmiany w zachowaniach związanych z wydatkami, takie jak wydawanie więcej na doświadczenia, a mniej na kupowanie rzeczy?
DS: Najwyraźniej wiatr w żagle wzrostu handlu elektronicznego i przejście na coraz więcej płatności cyfrowych są trwałe w czasie. To oczywiście wpływa na niektóre mocne strony PayPal, ale nie jesteśmy odporni na gospodarcze i geopolityczne trendy, które przetaczają się przez świat. Mamy 429 milionów kont na naszej platformie, więc widzimy szeroki zakres wydatków konsumentów i wydatków sprzedawców na całym świecie. Nie jesteśmy również odporni na spowolnienia.
WWD: Jak zmienia się Twoja wizja firmy? Co widzisz w przyszłości?
DS: W ciągu ostatnich ośmiu lat praktycznie potroiliśmy wielkość w prawie każdym wskaźniku — przychodach, liczbie konsumentów, liczbie transakcji na konsumenta. Było to w przeważającej mierze organiczne, chociaż dokonaliśmy również sporej części przejęć, więc jestem bardzo zadowolony z tego, co udało nam się osiągnąć w ciągu ostatnich ośmiu lat. Ale teraz przechodzimy do gospodarki cyfrowej, w której podział na sklepy internetowe i stacjonarne zaczął się zacierać, aw wielu miejscach został zatarty, ponieważ ludzie zamawiają online i odbierają w sklepie. Naprawdę stajemy się w pełni omni, co jest nadużywanym terminem, ale oznacza to po prostu, że małe firmy nie mogą już polegać na swojej lokalnej społeczności i na jednym sklepie, aby utrzymać swoją działalność. W rzeczywistości muszą przejść do trybu online i rozszerzyć (swój) rynek w całym stanie, w całym kraju. Ponad 80 procent handlowców PayPal — mamy około 35 milionów handlowców na naszej platformie, głównie małych firm — prowadzi handel transgraniczny. Po prostu bezproblemowo otwierasz swój rynek, gdy jest on online. Podczas pandemii, podczas gdy większość małych firm skurczyła się, liczba tych korzystających z PayPal wzrosła. Wszystko to było tak naprawdę tylko rozszerzeniem dostępu do rynku.
WWD: Jak radzi sobie PayPal?
DS: Mamy się świetnie. To rok, w którym wszyscy zwalniają, w tym my, ale PayPal jest jedną z tych silnych firm o wysokiej jakości. W tym roku wygenerujemy około 5 miliardów USD wolnych przepływów pieniężnych, podczas gdy wielu naszych konkurentów nadal ma ujemne wolne przepływy pieniężne. Jesteśmy bardzo solidnie rentowni, a wolne środki pieniężne dodatnie. Co ważniejsze, oferujemy naszym handlowcom najlepszą dostępność, najlepsze wskaźniki autoryzacji i najniższe wskaźniki strat. Gdy małe firmy korzystają z systemu PayPal, konsumenci zazwyczaj dwa razy częściej robią zakupy, gdy zobaczą przycisk PayPal.
Dlatego przez lata wypracowaliśmy zaufanie do marki. Branża usług finansowych zawsze znajduje się w pierwszej dwójce lub trójce pod względem zaufania do marki. W zeszłym roku Morning Consult przeprowadził wywiady z dziesiątkami tysięcy konsumentów na całym świecie, a PayPal był jedną z dwóch najbardziej zaufanych marek na świecie. Zaufanie jest bardzo ważne dla wielu małych firm. Wiele małych firm korzysta z PayPal, ponieważ konsumenci, którzy nie znają tego sprzedawcy, w rzeczywistości wiedzą, że PayPal pokryje tę transakcję.
WWD: Opowiedz mi o sponsorowaniu Made przez PayPal. To ciekawe partnerstwo.
DS: Jedną z rzeczy, które zauważyliśmy podczas pandemii, jest to, że małe firmy należące do Czarnych zamykały się w tempie dwa razy większym niż średnia krajowa, głównie z powodu (braku) dostępu do kapitału. Przeznaczyliśmy 535 milionów dolarów (w 2020 r.) na pomoc w rozwiązaniu problemu, który nazywamy rasową luką majątkową. Dając bankom społecznościowym, aby mogły pożyczać więcej w dzielnicach o niższych dochodach. Dając firmom venture capital, które mogłyby pożyczać przedsiębiorcom należącym do Czarnych i Latynosów. Czuliśmy, że był to krytyczny moment dla naszych społeczności i naszego kraju, a Made jest jego przedłużeniem, współpracując z czarnoskórymi i mniejszościowymi twórcami i projektantami, którzy potrzebują szansy na pokazanie swoich towarów. Obecnie stwierdzamy, że dwie trzecie Amerykanów chce robić zakupy tam, gdzie wyrażane są ich wartości i chce wspierać lokalną społeczność i różnorodnych twórców. Uważamy, że Made to świetny sposób na zaprezentowanie tego talentu, aby upewnić się, że pozostajemy wierni naszym wartościom jako firmie.
WWD: Czy widzisz strategię PayPal dla NFT?
DS: Oczywiście możemy pomóc w ułatwieniu płatności z tego, co nazwałbym światem fiducjarnym, czyli świata zwykłej waluty, do świata kryptograficznego. Możemy być tym mostem.
Wiele tenisówek jest kupowanych w celu odsprzedaży przez ludzi, którzy myślą, że ich wartość wzrośnie, więc obecnie istnieje trend w przypadku tych cennych przedmiotów do odsprzedaży, aby kupować NFT, twoją cyfrową własność w tamtym czasie, więc właściciel nie ma aby wysłać ci trampki. Są trzymane w scentralizowanym magazynie, ponieważ nie chcesz ich mieć, tylko chcesz je odsprzedać. Następnie możesz odsprzedać i przekazać swój token NFT komuś innemu, kto również nie chce tenisówek. Tak więc ten NFT jest cyfrową reprezentacją własności sneakersów, którymi można swobodnie handlować na rynkach bez całej logistyki związanej z wysyłką sneakersów. Wszystkie są przechowywane w magazynie. Możesz je otrzymać w dowolnym momencie, aby je wykorzystać w dowolnym momencie, ale nie musisz.
Na pewno jest w tym jakaś moda, ale jest też jakaś prawdziwa wartość. NFTS będzie interesującym sposobem na rozszerzenie klas aktywów na znacznie szerszą populację.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/ceo-talks-paypal-dan-schulman-040145773.html