Dochód pasywny stał się wielkim modnym hasłem. Pokusa zbierania stałych wypłat bez „aktywnej” pracy jest silniejsza niż kiedykolwiek.
Jednym z najpopularniejszych sposobów tworzenia strumienia dochodu pasywnego są nieruchomości — przynajmniej w teorii.
Proces wygląda mniej więcej tak: pożyczasz pieniądze z banku, kupujesz nieruchomość, a lokator spłaca Twój kredyt hipoteczny, a potem jeszcze trochę. Gdy zgromadzisz więcej kapitału, powtarzasz proces, kupujesz więcej nieruchomości, zwiększasz skalę… i rozwijasz się! Ty jesteś potentat nieruchomości.
Ale rzeczywistość jest inna.
Jeśli chcesz być właścicielem, musisz znaleźć wiarygodnych najemców, pobierać czynsz oraz obsługiwać zlecenia konserwacji i napraw (z własnej kieszeni).
Nie przegap
A co z zarządcą nieruchomości?
Dobry zarządca nieruchomości może ułatwić życie, ale ekspert ds. finansów osobistych Dave Ramsey zwraca uwagę, że dochody wciąż nie są tak pasywne, jak się wydaje.
„Nawet jeśli zarządzasz firmą zarządzającą, nadal muszą do ciebie zadzwonić i zatwierdzić nowy system ogrzewania i powietrza za 8,400 USD, który wybuchł, lub któregoś dnia miałem 26,000 XNUMX USD na jednym z naszych budynków komercyjnych” mówi w ostatnim odcinku The Ramsey Show. „W ogóle nie czułem się wobec mnie bierny”.
Ramsey nadal lubi nieruchomości jako klasę aktywów, ale ostrzega, że inwestorzy powinni wiedzieć, w co się pakują.
„Uwielbiam nieruchomości. Daje to lepszą stopę zwrotu niż inne inwestycje, ale kiedy słyszę, jak ktoś mówi w tym samym zdaniu o dochodach pasywnych i nieruchomościach, oznacza to, że był na stronach internetowych umożliwiających szybkie wzbogacenie się”.
Jak więc zainwestować w nieruchomości i zrób to tak bezproblemowo, jak to możliwe?
Oto trzy sposoby rozważenia.
REIT
REITs oznacza fundusze powiernicze ds. inwestycji w nieruchomości, czyli firmy, które: własne nieruchomości przynoszące dochód jak budynki mieszkalne, centra handlowe i biurowce.
Możesz myśleć o REIT jak o gigantycznym właścicielu: jest właścicielem dużej liczby nieruchomości, pobiera czynsz od najemców i przekazuje go udziałowcom w formie regularnych wypłat dywidendy.
Aby zakwalifikować się jako REIT, spółka musi co roku wypłacać akcjonariuszom co najmniej 90% swojego dochodu podlegającego opodatkowaniu w formie dywidendy. W zamian REIT płacą niewielki podatek dochodowy na poziomie korporacyjnym lub nie płacą go wcale.
Oczywiście REIT-y nadal mogą przeżywać trudne chwile. Podczas wywołanej pandemią recesji na początku 2020 r. kilka REIT-ów ograniczyło dywidendy. Ceny ich akcji również spadły w wyniku wyprzedaży na rynku.
Z drugiej strony, niektórym REIT-om udaje się wypłacać wiarygodne dywidendy na zasadzie grubej i cienkiej. Na przykład dochód z nieruchomości (O) wypłaca comiesięczne dywidendy i przyniósł 117 podwyżek dywidend od czasu wejścia na giełdę w 1994 roku.
Inwestowanie w REIT-y jest łatwe, ponieważ są one notowane na giełdzie.
W przeciwieństwie do zakupu domu – gdzie zamknięcie transakcji może zająć tygodnie, a nawet miesiące – możesz kupować lub sprzedawać akcje REIT w dowolnym momencie w ciągu dnia handlowego. To sprawia, że REIT jest jedną z najbardziej płynnych dostępnych opcji inwestowania w nieruchomości.
Zainwestuj w internetową platformę crowdfundingową
Crowdfunding odnosi się do praktyki finansowania projektu poprzez pozyskiwanie niewielkich kwot od dużej liczby osób.
W dzisiejszych czasach wiele platform do inwestowania w finansowanie społecznościowe umożliwia: posiadać procent fizycznej nieruchomości — od nieruchomości na wynajem, przez budynki komercyjne, po działki.
Niektóre opcje są skierowane do akredytowanych inwestorów, czasami z wyższymi minimalnymi inwestycjami, które mogą sięgać dziesiątek tysięcy dolarów.
Aby być akredytowanym inwestorem, musisz mieć wartość netto przekraczającą 1 milion USD lub zarobiony dochód przekraczający 200,000 300,000 USD (lub XNUMX XNUMX USD razem z małżonkiem) w ciągu ostatnich dwóch lat.
Jeśli nie jesteś akredytowanym inwestorem, wiele platform pozwala zainwestować niewielkie sumy, jeśli chcesz — nawet 100 USD.
Takie platformy sprawiają, że inwestowanie w nieruchomości staje się bardziej dostępne dla ogółu społeczeństwa poprzez: uproszczenie procesu i obniżenie bariery wejścia.
Niektóre platformy finansowania społecznościowego zbierają również pieniądze od inwestorów, aby sfinansować projekty rozwojowe. Transakcje te zazwyczaj wymagają dłuższych zobowiązań od inwestorów i oferują inny zestaw profili ryzyko-nagroda w porównaniu z zakupem udziałów w przynoszących dochód nieruchomościach na wynajem.
Na przykład rozwój może się opóźnić i nie uzyskasz dochodu z wynajmu w oczekiwanym czasie.
Sponsorzy ofert nieruchomości finansowanych przez społeczność zazwyczaj pobierają od inwestorów opłaty – zazwyczaj w zakresie od 0.5% do 2.5% kwoty inwestycji.
Inwestuj w fundusze ETF
Wybór odpowiedniej transakcji REIT lub finansowania społecznościowego wymaga należytej staranności z Twojej strony. Jeśli szukasz łatwiejszy, bardziej zróżnicowany sposób inwestowania w nieruchomości, rozważ fundusze giełdowe.
Możesz myśleć o ETF jako o portfelu akcji. Jak sama nazwa wskazuje, fundusze ETF handlują na głównych giełdach, co czyni je wygodnymi do kupna i sprzedaży.
Inwestorzy korzystają z ETF, aby uzyskać dostęp do zróżnicowany portfel. Nie musisz się martwić, jakie akcje kupić i sprzedać. Niektóre fundusze ETF pasywnie śledzą indeks, podczas gdy inne są aktywnie zarządzane. Wszyscy pobierają opłatę – zwaną wskaźnikiem kosztów zarządzania – w zamian za zarządzanie funduszem.
Na przykład Vanguard Real Estate ETF (VNQ) zapewnia inwestorom szeroką ekspozycję na amerykańskie REIT-y. Fundusz posiada 167 akcji o łącznych aktywach netto 72.0 mld USD. W ciągu ostatnich 10 lat VNQ osiągnął średni roczny zwrot w wysokości 6.2%. Wskaźnik kosztów zarządzania wynosi 0.12%.
Możesz również sprawdzić Real Estate Select Sector SPDR Fund (XLRE), którego celem jest replikacja sektora nieruchomości z indeksu S&P 500. Obecnie posiada 31 udziałów, a wskaźnik kosztów wynosi 0.10%. Od powstania funduszu w październiku 2015 r. osiągał średni roczny zwrot w wysokości 8.5% przed opodatkowaniem.
Oba te fundusze ETF wypłacają wypłaty kwartalne.
Co dalej czytać
„Po prostu nie mogę się doczekać wyjścia”: prawie trzy czwarte nabywców domów w pandemii żałuje — oto, co musisz wiedzieć przed tobą umieścić w tej ofercie
Demokraci Izby Reprezentantów oficjalnie przygotowali projekt ustawy, która zakazuje politykom, sędziom, ich małżonkom i dzieciom handlowania akcjami — ale oto, czym nadal są wolno posiadać i robić
Największy krach w historii świata”: Robert Kiyosaki wydaje kolejne straszne ostrzeżenie i teraz unika „wszystkiego, co można wydrukować” — oto 3 twarde aktywa zamiast tego lubi
Ten artykuł zawiera wyłącznie informacje i nie powinien być traktowany jako porada. Jest dostarczany bez jakiejkolwiek gwarancji.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/owning-real-estate-passive-income-183000244.html