Jak nauczyłem się od trenowania tysięcy ludzi, jak pozbyć się zadłużenia karty kredytowej i pozostać wolnym od długów, odpowiedź jest czymś więcej niż tylko odcięciem karty kredytowej.
Ta mieszanka zmiany sposobu myślenia i zachowania wraz z kilkoma kluczowymi krokami finansowymi doprowadzi Cię do tego celu.
Zmień sposób mówienia o pieniądzach
Aby naprawdę poznać swoje „pieniądze”, zwracaj uwagę na to, co mówisz i słyszysz o tym w pracy, w domu, podczas spotkań z przyjaciółmi. Często występuje tendencja do skupiania się na negatywach. Zmień język, jeśli chcesz zmienić swoje nastawienie do pieniędzy, co jest pierwszym krokiem do poprawy miejsca pieniędzy w naszym życiu.
Zacznij od używania pozytywnego języka wokół pieniędzy już dziś. Zacznij mówić „Zdecydowałem się nie” kupować tego przedmiotu lub „To nie jest priorytet finansowy”. To pokazuje, że dokonujesz świadomych wyborów.
Z drugiej strony, powiedzenie „nie stać mnie” na coś odsuwa od ciebie odpowiedzialność. Stajesz się ofiarą czegoś poza twoją kontrolą, co oznacza, że nie masz z tym nic wspólnego.
Na przykład, jeśli zdecydujesz się na zakup droższego domu z większym kredytem hipotecznym i kosztami utrzymania, możesz nie mieć tak dużo do wydania na wakacje, ubrania lub telewizor z dużym ekranem. Nie oznacza to, że nie stać Cię na telewizor z dużym ekranem – oznacza to po prostu, że wydałeś swoje pieniądze gdzie indziej. Twoja decyzja odzwierciedla to, co jest dla Ciebie ważne.
Sposób myślenia ma potężny wpływ, a język, którego używasz, może wspierać tę zmianę. Używaj pozytywnych słów, aby wesprzeć tę zmianę. Mówienie sobie „Oszczędzam trochę każdego miesiąca” zmienia Twoją perspektywę, gdy budujesz oszczędności, bez względu na to, jak niewiele rośnie Twoje konto oszczędnościowe.
Ważny jest wysiłek, aby używać języka, który demonstruje poczucie własności i odpowiedzialności za pieniądze. Pozytywny język zmienia nasze nastawienie do pieniędzy, gdy jest wystarczająco często słyszany.
Negatywne wzmocnienie stanu twoich finansów, nawet jeśli jest to rozmowa z samym sobą, wpływa na samoocenę. Przestań bić się negatywnym językiem, takim jak „Nigdy nie wyjdę z długów” i „Jestem fiaskiem finansowym”. Tam jest psychologiczny koszt zadłużenia, a badania wykazały powiązania z depresją i samobójstwem.
Nie jesteś ofiarą swojej sytuacji finansowej.
Powoli modyfikuj swoje zachowanie
Nawet nie rozważaj żadnego planu konsolidacji zadłużenia lub pożyczki pod zastaw domu, dopóki nie przestaniesz tworzyć nowego zadłużenia karty kredytowej.
Chociaż ten stos długów może zniknąć, ludzie zazwyczaj wracają do poprzedniego salda, nawet jeśli jest to pięciocyfrowe, w ciągu zaledwie sześciu miesięcy, jeśli spłacają zadłużenie na karcie kredytowej w jednej ryczałcie. To dlatego, że nie nastąpiła towarzysząca temu zmiana w zachowaniu. Zamiast tego zainwestuj swój czas w zmianę zachowania.
Podobnie jak zmiany związane z jedzeniem, powolny i stały wygrywa wyścig w kształtowaniu nowych nawyków finansowych. Zacznij od sprawdzania co miesiąc rachunku karty kredytowej. Ludzie często stwierdzają powtarzające się wydatki na usługi, z których już nie korzystają lub co gorsza, coś, na co nigdy się nie zapisali! Poświęć trochę czasu, aby zdjąć je z karty kredytowej.
Czy istnieją inne automatyczne płatności za usługi, z których korzystasz, z których możesz zrezygnować, dopóki nie spłacisz zadłużenia? Każde 10 USD, które obniżysz, zmniejsza również koszty odsetek i pozwala szybciej dotrzeć do punktu spłaty.
Wybierz żyć bez opłat przez miesiąc, tworząc zrównoważony plan dla swojego życia finansowego.
Przerwa na kartę kredytową pomoże Ci wyrobić nowy nawyk myślenia, zanim przesuniesz, klikniesz lub stukniesz. Używaj tego nowego języka przy podejmowaniu decyzji finansowych, aby to ułatwić.
Gdy ograniczysz wydatki, bądź szczery z przyjaciółmi. Spotkaj się na drinka zamiast kolacji lub kawę zamiast drinków. Jeśli cenisz sobie czas spędzony z przyjaciółmi, zrozumieją oni, a nawet będą bardziej zadowoleni z alternatywnych, kreatywnych planów.
Zaplanuj teraz wakacje. Porozmawiaj z rodziną z prośbą o „uproszczenie świąt”. Zaproponuj, aby każda osoba dała jeden prezent tylko jednej osobie, zamiast dawać prezenty wszystkim lub wszystkim ofiarować jedzenie do posiłku. Jeśli przejmiesz przewodnictwo, możesz być zaskoczony, kto jeszcze odczuwa ulgę i wdzięczność.
Utwórz plan wydatków
Gdy zaczniesz zmieniać język i ograniczyć korzystanie z kart kredytowych, nadszedł czas, aby zmierzyć się ze swoimi numerami i stworzyć nowe nawyki na całe życie.
Po stronie finansowej:
- Zawsze płać minimalną kwotę zadłużenia na karcie kredytowej. W przeciwnym razie zapłacisz więcej w kary i opłaty.
- Dopóki nie stworzysz planu wydatków, który pozwoli ci żyć w granicach swoich możliwości i zobaczyć szerszy obraz, płać tylko minimum. (Tak, dobrze to przeczytałeś.) Siedzenie z niewygodą związaną ze znajomością całkowitego zadłużenia pomoże ci zrozumieć, dlaczego musisz dokonać zmian w swoim zachowaniu i języku. Zadłużenie zajmuje trochę czasu. Przywrócenie go do zera zajmie trochę czasu. Pamiętaj, że szybkie rozwiązanie nie jest trwałe.
- Stwórz plan, który pozwoli Ci pokryć wydatki z Twoich dochodów. Liczy się Twój dochód netto – nie wynagrodzenie. Zapisz wszystkie wydatki, które ponosisz w ciągu roku, a nie tylko te miesięczne. Fizyczny akt wykonania tego, a nie tylko czytanie podsumowania wydatków z ostatniego roku, sprawia, że jesteś bardziej świadomy swoich wydatków, ponieważ: Twój mózg lepiej przetwarza informacje. Wizualne zobaczenie różnicy pomoże ci zrozumieć, dlaczego pojawia się problem z zadłużeniem.
- Pamiętaj, aby pozwolić na coś, co uważasz za ucztę – kolację raz w tygodniu, film w miesiącu lub coś innego, co lubisz. Jeśli gromadzisz pieniądze dla zabawy, jesteś bardziej skłonny trzymać się swojego planu wydatków i nadal używać pozytywnego języka.
Jako mocne przypomnienie tego, jak połączenie nowego języka, nowego zachowania i nowatorskiego podejścia do wydatków może poprawić twoje finanse, podaję jeden z moich ulubionych przykładów, klientkę, która powiedziała mi, że „nigdy nie wyjdzie z długów. Próbowałem."
Poprosiłem ją, żeby spróbowała jeszcze raz. Rzuciłem jej wyzwanie do wykonania dwóch prostych zadań każdego tygodnia: po pierwsze, stworzyć sposób na zaoszczędzenie pieniędzy, a po drugie, dobrze się bawić za jedyne 10 dolarów tygodniowo.
Pod koniec sześciu tygodni pojawiła się w moim biurze pełna energii i uśmiechnięta. „Próbowałem tak wielu nowych rzeczy! Zaoszczędziłeś pieniądze, chodząc do biblioteki, zamiast kupować nową książkę. Potem poczęstowałem koleżankę kawą, co było zabawne”. Kontynuowała listę nowych zachowań, które pasowały do jej planu przepływu gotówki, od popołudniowego poranka po anulowanie dwóch subskrypcji filmów.
Zapytałem o spłatę jej długu. Uśmiechnęła się: „Płacę minimum i całkowicie żyję z moich dochodów. Zaoszczędziłem już 150 dolarów!”
Skończyło się na tym, że spłaciła swoje długi w ciągu roku, a potem pozostała bez długów.
Badania pokazują, że wyrobienie nawyku może zająć nawet 18 dni, chociaż u niektórych osób trwa to kilka tygodni dłużej. Kluczem jest nie poddawać się, jeśli popełnisz jeden błąd. Po prostu wróć na właściwe tory bez negatywnego języka lub uciekania się do starych zachowań.
Zastanów się nad innymi źródłami wsparcia: Anonimowi Dłużnicy, książki, podcasty i terapia, którą ubezpieczenie może pokryć, przypomni Ci, że nie jesteś sam i że jest wyjście. Moją ulubioną książką jest „Jak wyjść z długów, nie spłacać długów i żyć wiecznie dostatnio” autorstwa Jerrolda Mundisa; ostatnie wydanie ukazało się w 2012 roku.
Czujesz, że to wolniejsze podejście nigdy nie pozwoli ci wyjść z długów? Zastanów się: jeśli pieniądze rozwiązałyby problemy finansowe, zwycięzcy loterii nigdy nie zbankrutowaliby. Jednak wielu z nich to robi. Co ważniejsze, podczas wywiadu pięć lat później, wielu żałuje, że nigdy nie wygrali.
Dług to nie tylko gra liczb. Zacznij zmieniać swoje zachowanie, język i stwórz plan przepływów pieniężnych już teraz. Długofalowe efekty będą odczuwalne przez wiele lat.
CD Moriarty jest certyfikowanym planistą finansowym, felietonistą MarketWatch oraz prelegentem zajmującym się finansami osobistymi. Bloguje na PieniądzePokój.
Dowiedz się, jak wstrząsnąć swoją rutyną finansową w MarketWatch Festiwal najlepszych nowych pomysłów na pieniądze 21 i 22 września w Nowym Jorku. Dołącz do Carrie Schwab, prezes Fundacji Charlesa Schwaba.
Więcej od MarketWatch
Ta niezawodna tajemnica planowania finansowego sprawi, że bez wysiłku będziesz wydawać mniej
Ta para przeszła od prawie niczego nie oszczędzając do 70% swoich dochodów — oto jak zmienili zdanie
„Budżetowanie z pasją” pozwala zachować to, co najważniejsze, a jednocześnie zadbać o swoje finanse
Śledzenie wydatków było dzwonkiem alarmowym: jak ta para spłaciła 71 tys. dolarów długu w ciągu 5 lat
Źródło: https://www.marketwatch.com/story/you-work-hard-to-pay-off-debt-heres-the-secret-to-keep-you-from-backsliding-as-the-economy- spowalnia-11660929550?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Opinia: Ciężko pracujesz, aby spłacić dług. Oto sekret, dzięki któremu nie będziesz się cofać, gdy gospodarka zwalnia
Debet na karcie kredytowej w zeszłym roku wzrosła o 13% — największy wzrost od 20 lat. Jeśli okaże się, że masz rosnący dług, musisz wrócić na solidne podstawy, zanim śnieżka wymknie się spod kontroli.
Jak nauczyłem się od trenowania tysięcy ludzi, jak pozbyć się zadłużenia karty kredytowej i pozostać wolnym od długów, odpowiedź jest czymś więcej niż tylko odcięciem karty kredytowej.
Ta mieszanka zmiany sposobu myślenia i zachowania wraz z kilkoma kluczowymi krokami finansowymi doprowadzi Cię do tego celu.
Zmień sposób mówienia o pieniądzach
Aby naprawdę poznać swoje „pieniądze”, zwracaj uwagę na to, co mówisz i słyszysz o tym w pracy, w domu, podczas spotkań z przyjaciółmi. Często występuje tendencja do skupiania się na negatywach. Zmień język, jeśli chcesz zmienić swoje nastawienie do pieniędzy, co jest pierwszym krokiem do poprawy miejsca pieniędzy w naszym życiu.
Zacznij od używania pozytywnego języka wokół pieniędzy już dziś. Zacznij mówić „Zdecydowałem się nie” kupować tego przedmiotu lub „To nie jest priorytet finansowy”. To pokazuje, że dokonujesz świadomych wyborów.
Z drugiej strony, powiedzenie „nie stać mnie” na coś odsuwa od ciebie odpowiedzialność. Stajesz się ofiarą czegoś poza twoją kontrolą, co oznacza, że nie masz z tym nic wspólnego.
Na przykład, jeśli zdecydujesz się na zakup droższego domu z większym kredytem hipotecznym i kosztami utrzymania, możesz nie mieć tak dużo do wydania na wakacje, ubrania lub telewizor z dużym ekranem. Nie oznacza to, że nie stać Cię na telewizor z dużym ekranem – oznacza to po prostu, że wydałeś swoje pieniądze gdzie indziej. Twoja decyzja odzwierciedla to, co jest dla Ciebie ważne.
Sposób myślenia ma potężny wpływ, a język, którego używasz, może wspierać tę zmianę. Używaj pozytywnych słów, aby wesprzeć tę zmianę. Mówienie sobie „Oszczędzam trochę każdego miesiąca” zmienia Twoją perspektywę, gdy budujesz oszczędności, bez względu na to, jak niewiele rośnie Twoje konto oszczędnościowe.
Ważny jest wysiłek, aby używać języka, który demonstruje poczucie własności i odpowiedzialności za pieniądze. Pozytywny język zmienia nasze nastawienie do pieniędzy, gdy jest wystarczająco często słyszany.
Negatywne wzmocnienie stanu twoich finansów, nawet jeśli jest to rozmowa z samym sobą, wpływa na samoocenę. Przestań bić się negatywnym językiem, takim jak „Nigdy nie wyjdę z długów” i „Jestem fiaskiem finansowym”. Tam jest psychologiczny koszt zadłużenia, a badania wykazały powiązania z depresją i samobójstwem.
Nie jesteś ofiarą swojej sytuacji finansowej.
Powoli modyfikuj swoje zachowanie
Nawet nie rozważaj żadnego planu konsolidacji zadłużenia lub pożyczki pod zastaw domu, dopóki nie przestaniesz tworzyć nowego zadłużenia karty kredytowej.
Chociaż ten stos długów może zniknąć, ludzie zazwyczaj wracają do poprzedniego salda, nawet jeśli jest to pięciocyfrowe, w ciągu zaledwie sześciu miesięcy, jeśli spłacają zadłużenie na karcie kredytowej w jednej ryczałcie. To dlatego, że nie nastąpiła towarzysząca temu zmiana w zachowaniu. Zamiast tego zainwestuj swój czas w zmianę zachowania.
Podobnie jak zmiany związane z jedzeniem, powolny i stały wygrywa wyścig w kształtowaniu nowych nawyków finansowych. Zacznij od sprawdzania co miesiąc rachunku karty kredytowej. Ludzie często stwierdzają powtarzające się wydatki na usługi, z których już nie korzystają lub co gorsza, coś, na co nigdy się nie zapisali! Poświęć trochę czasu, aby zdjąć je z karty kredytowej.
Czy istnieją inne automatyczne płatności za usługi, z których korzystasz, z których możesz zrezygnować, dopóki nie spłacisz zadłużenia? Każde 10 USD, które obniżysz, zmniejsza również koszty odsetek i pozwala szybciej dotrzeć do punktu spłaty.
Wybierz żyć bez opłat przez miesiąc, tworząc zrównoważony plan dla swojego życia finansowego.
Przerwa na kartę kredytową pomoże Ci wyrobić nowy nawyk myślenia, zanim przesuniesz, klikniesz lub stukniesz. Używaj tego nowego języka przy podejmowaniu decyzji finansowych, aby to ułatwić.
Gdy ograniczysz wydatki, bądź szczery z przyjaciółmi. Spotkaj się na drinka zamiast kolacji lub kawę zamiast drinków. Jeśli cenisz sobie czas spędzony z przyjaciółmi, zrozumieją oni, a nawet będą bardziej zadowoleni z alternatywnych, kreatywnych planów.
Zaplanuj teraz wakacje. Porozmawiaj z rodziną z prośbą o „uproszczenie świąt”. Zaproponuj, aby każda osoba dała jeden prezent tylko jednej osobie, zamiast dawać prezenty wszystkim lub wszystkim ofiarować jedzenie do posiłku. Jeśli przejmiesz przewodnictwo, możesz być zaskoczony, kto jeszcze odczuwa ulgę i wdzięczność.
Utwórz plan wydatków
Gdy zaczniesz zmieniać język i ograniczyć korzystanie z kart kredytowych, nadszedł czas, aby zmierzyć się ze swoimi numerami i stworzyć nowe nawyki na całe życie.
Po stronie finansowej:
Jako mocne przypomnienie tego, jak połączenie nowego języka, nowego zachowania i nowatorskiego podejścia do wydatków może poprawić twoje finanse, podaję jeden z moich ulubionych przykładów, klientkę, która powiedziała mi, że „nigdy nie wyjdzie z długów. Próbowałem."
Poprosiłem ją, żeby spróbowała jeszcze raz. Rzuciłem jej wyzwanie do wykonania dwóch prostych zadań każdego tygodnia: po pierwsze, stworzyć sposób na zaoszczędzenie pieniędzy, a po drugie, dobrze się bawić za jedyne 10 dolarów tygodniowo.
Pod koniec sześciu tygodni pojawiła się w moim biurze pełna energii i uśmiechnięta. „Próbowałem tak wielu nowych rzeczy! Zaoszczędziłeś pieniądze, chodząc do biblioteki, zamiast kupować nową książkę. Potem poczęstowałem koleżankę kawą, co było zabawne”. Kontynuowała listę nowych zachowań, które pasowały do jej planu przepływu gotówki, od popołudniowego poranka po anulowanie dwóch subskrypcji filmów.
Zapytałem o spłatę jej długu. Uśmiechnęła się: „Płacę minimum i całkowicie żyję z moich dochodów. Zaoszczędziłem już 150 dolarów!”
Skończyło się na tym, że spłaciła swoje długi w ciągu roku, a potem pozostała bez długów.
Badania pokazują, że wyrobienie nawyku może zająć nawet 18 dni, chociaż u niektórych osób trwa to kilka tygodni dłużej. Kluczem jest nie poddawać się, jeśli popełnisz jeden błąd. Po prostu wróć na właściwe tory bez negatywnego języka lub uciekania się do starych zachowań.
Zastanów się nad innymi źródłami wsparcia: Anonimowi Dłużnicy, książki, podcasty i terapia, którą ubezpieczenie może pokryć, przypomni Ci, że nie jesteś sam i że jest wyjście. Moją ulubioną książką jest „Jak wyjść z długów, nie spłacać długów i żyć wiecznie dostatnio” autorstwa Jerrolda Mundisa; ostatnie wydanie ukazało się w 2012 roku.
Czujesz, że to wolniejsze podejście nigdy nie pozwoli ci wyjść z długów? Zastanów się: jeśli pieniądze rozwiązałyby problemy finansowe, zwycięzcy loterii nigdy nie zbankrutowaliby. Jednak wielu z nich to robi. Co ważniejsze, podczas wywiadu pięć lat później, wielu żałuje, że nigdy nie wygrali.
Dług to nie tylko gra liczb. Zacznij zmieniać swoje zachowanie, język i stwórz plan przepływów pieniężnych już teraz. Długofalowe efekty będą odczuwalne przez wiele lat.
CD Moriarty jest certyfikowanym planistą finansowym, felietonistą MarketWatch oraz prelegentem zajmującym się finansami osobistymi. Bloguje na PieniądzePokój.
Dowiedz się, jak wstrząsnąć swoją rutyną finansową w MarketWatch Festiwal najlepszych nowych pomysłów na pieniądze 21 i 22 września w Nowym Jorku. Dołącz do Carrie Schwab, prezes Fundacji Charlesa Schwaba.
Więcej od MarketWatch
Ta niezawodna tajemnica planowania finansowego sprawi, że bez wysiłku będziesz wydawać mniej
Ta para przeszła od prawie niczego nie oszczędzając do 70% swoich dochodów — oto jak zmienili zdanie
„Budżetowanie z pasją” pozwala zachować to, co najważniejsze, a jednocześnie zadbać o swoje finanse
Śledzenie wydatków było dzwonkiem alarmowym: jak ta para spłaciła 71 tys. dolarów długu w ciągu 5 lat
Źródło: https://www.marketwatch.com/story/you-work-hard-to-pay-off-debt-heres-the-secret-to-keep-you-from-backsliding-as-the-economy- spowalnia-11660929550?siteid=yhoof2&yptr=yahoo