Opinia: Jest pośpiech, aby kupić obligacje typu I, aby zapewnić wysoki zysk, ale w przyszłym tygodniu może być jeszcze lepsza oferta

Najważniejsze: to może wymagać cierpliwości. Witryna TreasuryDirect mówi: „Obecnie doświadczamy bezprecedensowych próśb o nowe konta i zakupy Obligacji I. Ze względu na te wielkości nie możemy zagwarantować, że klienci będą mogli dokonać zakupu do 28 października przy obecnej stawce”.

Departament Skarbu ostrzegł, że może nawet nie być w stanie przetworzyć zalewu zamówień, które otrzymuje w terminie, jak donosi Wall St. Journal.

Strona z danymi Ministerstwa Skarbu odnotowała a spadek sprzedaży za październik do tego momentu, z zaledwie 703 milionami dolarów w porównaniu z poprzednimi sześcioma miesiącami. Szczyt miał miejsce w maju, z rekordową sprzedażą na poziomie prawie 5 miliardów dolarów.

Biorąc pod uwagę, że strona internetowa TreasuryDirect ma historię bycia niezgrabną i nastąpiła niedawna przebudowa, każdy ruch może powodować awarie serwerów. Albo cały szum w ostatnich dniach superwysokich stawek może przekonać wielu kupujących w ostatniej chwili.

Ci, którzy spieszą się z zakupem, powinni pamiętać o kilku zastrzeżeniach dotyczących kupowania obligacji typu I w ciągu najbliższych dwóch dni.

• Jesteś zablokowany na co najmniej rok, a Twoja łączna stawka za ten okres wyniesie około 8%, biorąc pod uwagę, że stawka dostępna 1 listopada wyniesie prawdopodobnie 6.48% na podstawie analizy danych o inflacji.

• Po okresie blokady możesz chcieć poczekać trochę dłużej, aby uzyskać najlepsze stawki, więc możesz chcieć zainwestować tylko pieniądze, do których nie potrzebujesz dostępu przez 15 miesięcy lub dłużej. To dlatego, że jeśli spieniężysz obligacje typu I po roku, ale przed upływem pięciu lat, tracisz ostatnie trzy miesiące odsetek. Dave Enna, założyciel PoradyWatch.com, strona internetowa, która śledzi papiery wartościowe chronione przed inflacją, sugeruje odczekanie co najmniej trzy miesiące po najwyższej stawce rynkowej, aby uzyskać maksymalny zysk.

• Inne inwestycje może wkrótce konkurować ze stawkami I-bondi może być łatwiejszy w zarządzaniu i bardziej płynny. Oczekuje się, że Rezerwa Federalna ponownie podniesie stopy procentowe na posiedzeniu 2 listopada i być może ponownie w grudniu. To spowoduje wzrost stawek dla innych produktów inwestycyjnych, takich jak bony skarbowe i płyty CD,
  TMUBMUSD 10Y,
  3.923%
  które są już w zakresie 4% przez krótszy czas niż blokada I-bond. TIPS, które są również skorygowane o inflację, mają obecnie wyższą realną rentowność, zbliżoną do 2%. W przeciwieństwie do tego, obligacje typu I nadal mają stałą rentowność 0%.

• Jeśli realna rentowność obligacji typu I wzrośnie powyżej zera począwszy od listopada – lub nawet sześć miesięcy później – może to sprawić, że będą one dobrą długoterminową transakcją w porównaniu z obecną ofertą. Stawka 9.62% z pewnością jest kusząca, ale to tylko sześć miesięcy. Obligacje typu I składają się z połączenia oprocentowania stałego i składnika skorygowanego o inflację. Jeśli więc planowałeś trzymać obligacje typu I przez jakiś czas, posiadanie wyższej stałej stopy procentowej byłoby dobrodziejstwem w przyszłych latach, kiedy inflacja prawdopodobnie będzie niższa.

• Nie musisz kupować za jednym razem 10,000 XNUMX $. Yotta, platforma bankowości fintech, która oferuje interfejs przejścia do strony internetowej TreasuryDirect, twierdzi, że do tej pory sprzedała 15 milionów dolarów w obligacjach typu I, ale 44% z tych użytkowników kupiło mniej niż 1,000 dolarów. Tylko 27% zrobiło pełną dozwoloną kwotę 10,000 XNUMX dolarów, mówi Adam Moelis, współzałożyciel Yotta.

• Jeśli jesteś wśród tych, którzy już osiągnęli maksymalny przydział 10,000 1 $, będziesz musiał poczekać do 2023 stycznia 10,000 r., aby kupić więcej dla siebie. Otrzymasz sześciomiesięczną stawkę rozpoczynającą się w listopadzie, a następnie kolejną ogłoszoną stawkę po tym. Jeśli chcesz kupić więcej, możesz podarować do XNUMX XNUMX dolarów na osobę i zacząć odliczać czas, nawet jeśli nie dostarczysz prezentu, mówi Harry Sit, który prowadzi The Miłośnik finansów blog. Witryna TreasuryDirect posiada „Gift Box”, w którym znajdują się Twoje zakupy podarunkowe, dopóki ich nie dostarczysz. Pamiętaj, że aby otrzymać prezent, odbiorca musi mieć konto i nie może przekroczyć rocznego limitu 10,000 XNUMX USD. Mężowie i żony mogą sobie nawzajem prezenty.

• Ostatnia uwaga: nie zapominaj, że masz obligacje typu I. Ponieważ musisz kupować obligacje typu I na indywidualnym koncie, musisz upewnić się, że zawsze integrujesz swoje aktywa z ogólnym planem finansowym. Pamiętaj, aby wymienić beneficjenta i zaktualizować informacje o koncie u swoich bliskich, jeśli coś Ci się stanie. To wszystko jest częścią planowania na przyszłość. „To problem osób starszych” — mówi Enna. „Mogą zapomnieć, a jeśli nikomu nie powiedzą, nigdy się nie dowiesz. Mam 94-letnią teściową, która posiada obligacje I i używa ich od wielu lat. Wiemy, że się loguje, wiemy, co tam jest i jak to rozproszyć, gdy umrze.”

Więcej od MarketWatch

Ten prosty, darmowy hack na iPhone'a może być najważniejszym krokiem w planowaniu finansów

Twoja rampa dla obligacji typu I nadejdzie wkrótce, jeśli kupisz papiery wartościowe dla ich soczystej rentowności 9.6%

Niespodzianka! Płyty CD powracają w modzie, a obligacje skarbowe i obligacje typu I są bezpieczną przystanią dla Twojej gotówki