Jeśli jesteś dziadkiem, który chce uratować sytuację, pomagając swoim wnukom w opłaceniu studiów, jeszcze raz przyjrzyj się korzystnemu podatkowo planowi oszczędnościowemu 529 na studia przed końcem roku.
Finansowanie ogromnych kosztów studiów może być trudne, gdy wyjdziesz poza rodzinę nuklearną. Nie wszystkie pokolenia mają ten sam poziom bogactwa, a ich wzloty i upadki nie zawsze idą w parze, gdy ma to znaczenie obliczenia pomocy finansowej. Na przykład możesz chcieć zacząć oszczędzać, gdy narodzi się pierwsze dziecko, ale nie masz pojęcia, jaka będzie sytuacja finansowa dalszej rodziny 17 lat później.
Planer Finansowy Williama Bevinsa cały czas rozmawia z dziadkami, którzy mówią, że chcą pomóc, ale nie wiedzą, jak najlepiej.
„To jest jak wszystko inne, co dotyczy podatków – musimy upewnić się, że przyjrzymy się wszystkim naszym opcjom”, mówi Bevins, który ma siedzibę w pobliżu Nashville w stanie Tenn.
Ascensus, administrator 529 planów, oficjalnie nie śledzi relacji między posiadaczem konta a beneficjentem, ale jego dane pokazują korelację, która wskazuje na niewielki wzrost dziadków w porównaniu z domniemanymi rodzicami.
Dane Ascensus pokazują również, że przepływ własności nie zmienił się od 2011 r., a dziadkowie z doradcami finansowymi zwykle otwierają więcej kont niż ci, którzy robią to sami.
Własność konta rodzica a dziadka
Finansowanie uczelni zajmuje wioskę
Eaktualne porady dotyczące otwierania przez dziadków 529 studenckich kont oszczędnościowych — lub tak naprawdę każdy rachunek inwestycyjny, powierniczy lub inny — wiąże się z ogromnym zastrzeżeniem: wszelkie pieniądze od osoby niebędącej rodzicem przekazane uczniowi, który kwalifikuje się do pomocy, mogą liczyć się jako dochód studenta i są oceniane według znacznie wyższej stawki niż aktywa rodzicielskie. Poprawne wykonanie wymaga komunikacji.
Załóżmy, że w maju 5,000 r. dałeś absolwentowi szkoły średniej 2022 dolarów jako prezent. W tym roku powinni zgłosić to jako dochód w ramach bezpłatnego wniosku o federalną pomoc dla studentów (FAFSA) — na pakiet pomocy dla studentów drugiego roku — i prawdopodobny wynik jest taki, że uczelnia obniża nagrodę o 2,500 USD. Jeśli jednak rodzic zgłosiłby oszczędności w wysokości 5,000 USD, uczelnia odjęłaby tylko 5.6%, czyli 280 USD, do wykorzystania na czesne.
Niektóre rodziny uniknęły tego, czekając na wykorzystanie pieniędzy od dziadków i innych krewnych do ukończenia drugiego roku, kiedy to minęły już obowiązki sprawozdawcze. Ale tworzenie strategii nie będzie konieczne, począwszy od FAFSA na rok akademicki 2024-2025 (wypełniony jesienią 2023 r.), kiedy studenci nie będą już musieli zgłaszać zewnętrznych wkładów finansowych.
Tak więc począwszy od przyszłego roku „dziadkowie mogą korzystać z 529 i zacząć wykorzystywać je do planowania majątku” — mówi Robert Farrington, założyciel Inwestor College.
Pozostaje jedno zastrzeżenie: dotyczy to tylko FAFSA, a niektóre szkoły korzystają z dodatkowego raportu pomocy finansowej zwanego profilem CSS, który może nadal pytać o składki zewnętrzne i traktować je jako dochód ucznia.
Ulgi podatkowe dla dziadków
Najbardziej bezpośrednia korzyść podatkowa wynikająca z udziału w planie 529 przypada na bieżący rok podatki stanowe jeśli mieszkasz w jednym z ponad 30 stanów i Dystrykcie Kolumbii, który oferuje bezpośrednie odliczenie. Dodatkową zachętą do wniesienia wkładu przed końcem tego roku jest to, że od obu stad
SPX,
-0.89%
i obligacje
TMUBMUSD 10Y,
3.858%
są nadal w dół, będziesz zacznij od zakupu po niskich cenach.
Główną długoterminową korzyścią jest wzrost wolny od podatku, o ile wykorzystujesz fundusze na kwalifikowane wydatki edukacyjne (lub ponosisz 10% kary i podatku od wzrostu). Aspekt planowania majątku dotyczy tych, którzy są w stanie wnieść znaczny wkład — do pięciu lat rocznej granicy darowizn IRS. Dla pary dziadków daje to 160,000 2022 USD na wnuka w 170,000 r. (2023 XNUMX USD w XNUMX r.).
Dziadkowie z małymi wnukami będą najbardziej zainteresowani zmianą zasad, ponieważ największy zwrot z Twojego wolnego od podatku wzrostu uzyskasz, gdy zaczniesz wcześnie i pozwolisz, by gromadził się przez lata. Dla tych, którzy przeszli przez to wcześniej ze starszymi dziećmi, Bevins uważa, że poczują się wolni od ograniczeń.
„Sprawi, że niektórzy dziadkowie będą chcieli sfinansować więcej niż w przeszłości. Będą postrzegać ten dar jako w pełni dostępny i w pełni wartościowy, podczas gdy wcześniej byli karani” – mówi.
529s vs. inne opcje
Podczas gdy niektórym oszczędzającym nie podoba się aspekt 529, który blokuje pieniądze na cele edukacyjne, konta są w rzeczywistości dość elastyczne. Jeśli masz wnuki w różnym wieku, możesz przenosić pieniądze od jednego beneficjenta do drugiego według własnego uznania lub przeznaczyć je na czesne w prywatnej szkole. Możesz oszczędzać teraz na dzieci, które jeszcze się nie narodzą, i po prostu nazwać je na koncie, kiedy się pojawią. Dla wnuków, którzy już ukończyli szkołę, możesz pomóc im spłacić do 10,000 XNUMX USD każdy w pożyczkach, takich jak własne program umorzenia pożyczek studenckich. Możesz nawet użyć tych pieniędzy dla siebie, jeśli weźmiesz udział w kwalifikującej się klasie.
Ale nadal istnieją inne opcje zapisywania bez takich parametrów. Ascensus mówi, że niektórzy dziadkowie powiedzieli im, że nie chcą brać na siebie pracy związanej z posiadaniem konta oszczędnościowego w college'u i wolą po prostu dawać pieniądze. Do tej pory w 2022 roku Ascensus przetworzył ponad 250 milionów dolarów na 529 w ramach programu Ugift, z czego prawie 2.7 miliarda dolarów zostało przekazane od czasu uruchomienia tej funkcji w 2007 roku.
Dziadkowie mogą oszczędzać bezpośrednio dla osoby niepełnoletniej na rachunku powierniczym, zwykle w banku lub firmie maklerskiej, ale należy pamiętać o zasadach, na jakich rachunki te przechodzą na beneficjenta w wieku pełnoletności, który w niektórych przypadkach może wynosić 18 lat. Jeden jest to jedna usługa, która pomaga rodzinom założyć takie konta, głównie dla rodziców, ale z opcją łatwego prezentu dla krewnych. Średnie saldo na kontach UNest wynosi 700 USD, a średnia kwota prezentu to 80 USD, mówi Ksenia Yudina, dyrektor generalny UNest Advisors. To jest w porównaniu z ponad 25,000 529 USD za XNUMXs, zgodnie z siecią planów oszczędnościowych College.
„Widzimy wielu dziadków dających prezenty w okolicach Bożego Narodzenia, urodzin i Halloween” — mówi Yudina.
Dziadkowie mogą również po prostu oszczędzać na rachunku maklerskim, wymieniając ulgę podatkową na elastyczność. Ale ostatnią kwestią jest to, że w większości planów nie ma ograniczeń co do tego, jak długo musisz przechowywać pieniądze na koncie 529 przed ich wydaniem, więc możesz poczekać i przynajmniej uzyskać odliczenie podatku stanowego, jeśli się kwalifikujesz.
Więcej od MarketWatch
Trudniej jest mi spojrzeć na moje saldo 529 niż na moje 401 (k), ponieważ mam gimnazjalistę. Oto kilka rad dla rodziców w podobnym czasie.
Jeśli FAFSA sprawia, że wyglądasz na zbyt bogatego, oto 4 kroki, aby zwiększyć pomoc finansową na studia
Przebudowa programu umarzania nękanych kredytów studenckich może dać wielu urzędnikom państwowym drugą szansę na umorzenie długów studenckich
Źródło: https://www.marketwatch.com/story/the-floodgates-are-open-for-grandparents-to-super-size-college-savings-for-grandkids-11668436391?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Opinia: Dziadkowie są otwarci na duże oszczędności na studia dla wnuków
Jeśli jesteś dziadkiem, który chce uratować sytuację, pomagając swoim wnukom w opłaceniu studiów, jeszcze raz przyjrzyj się korzystnemu podatkowo planowi oszczędnościowemu 529 na studia przed końcem roku.
Zmiany zasad do federalnych obliczeń pomocy finansowej w 2023 r. oznaczają, że nowe możliwości inwestycyjne są otwarte dla członków rodziny, którzy mogą pomóc bez szkody dla pomocy finansowej.
Finansowanie ogromnych kosztów studiów może być trudne, gdy wyjdziesz poza rodzinę nuklearną. Nie wszystkie pokolenia mają ten sam poziom bogactwa, a ich wzloty i upadki nie zawsze idą w parze, gdy ma to znaczenie obliczenia pomocy finansowej. Na przykład możesz chcieć zacząć oszczędzać, gdy narodzi się pierwsze dziecko, ale nie masz pojęcia, jaka będzie sytuacja finansowa dalszej rodziny 17 lat później.
Planer Finansowy Williama Bevinsa cały czas rozmawia z dziadkami, którzy mówią, że chcą pomóc, ale nie wiedzą, jak najlepiej.
„To jest jak wszystko inne, co dotyczy podatków – musimy upewnić się, że przyjrzymy się wszystkim naszym opcjom”, mówi Bevins, który ma siedzibę w pobliżu Nashville w stanie Tenn.
Ascensus, administrator 529 planów, oficjalnie nie śledzi relacji między posiadaczem konta a beneficjentem, ale jego dane pokazują korelację, która wskazuje na niewielki wzrost dziadków w porównaniu z domniemanymi rodzicami.
Dane Ascensus pokazują również, że przepływ własności nie zmienił się od 2011 r., a dziadkowie z doradcami finansowymi zwykle otwierają więcej kont niż ci, którzy robią to sami.
Własność konta rodzica a dziadka
źródło: Ascensus
Finansowanie uczelni zajmuje wioskę
Eaktualne porady dotyczące otwierania przez dziadków 529 studenckich kont oszczędnościowych — lub tak naprawdę każdy rachunek inwestycyjny, powierniczy lub inny — wiąże się z ogromnym zastrzeżeniem: wszelkie pieniądze od osoby niebędącej rodzicem przekazane uczniowi, który kwalifikuje się do pomocy, mogą liczyć się jako dochód studenta i są oceniane według znacznie wyższej stawki niż aktywa rodzicielskie. Poprawne wykonanie wymaga komunikacji.
Załóżmy, że w maju 5,000 r. dałeś absolwentowi szkoły średniej 2022 dolarów jako prezent. W tym roku powinni zgłosić to jako dochód w ramach bezpłatnego wniosku o federalną pomoc dla studentów (FAFSA) — na pakiet pomocy dla studentów drugiego roku — i prawdopodobny wynik jest taki, że uczelnia obniża nagrodę o 2,500 USD. Jeśli jednak rodzic zgłosiłby oszczędności w wysokości 5,000 USD, uczelnia odjęłaby tylko 5.6%, czyli 280 USD, do wykorzystania na czesne.
Niektóre rodziny uniknęły tego, czekając na wykorzystanie pieniędzy od dziadków i innych krewnych do ukończenia drugiego roku, kiedy to minęły już obowiązki sprawozdawcze. Ale tworzenie strategii nie będzie konieczne, począwszy od FAFSA na rok akademicki 2024-2025 (wypełniony jesienią 2023 r.), kiedy studenci nie będą już musieli zgłaszać zewnętrznych wkładów finansowych.
Tak więc począwszy od przyszłego roku „dziadkowie mogą korzystać z 529 i zacząć wykorzystywać je do planowania majątku” — mówi Robert Farrington, założyciel Inwestor College.
Pozostaje jedno zastrzeżenie: dotyczy to tylko FAFSA, a niektóre szkoły korzystają z dodatkowego raportu pomocy finansowej zwanego profilem CSS, który może nadal pytać o składki zewnętrzne i traktować je jako dochód ucznia.
Ulgi podatkowe dla dziadków
Najbardziej bezpośrednia korzyść podatkowa wynikająca z udziału w planie 529 przypada na bieżący rok podatki stanowe jeśli mieszkasz w jednym z ponad 30 stanów i Dystrykcie Kolumbii, który oferuje bezpośrednie odliczenie. Dodatkową zachętą do wniesienia wkładu przed końcem tego roku jest to, że od obu stad
-0.89%
3.858%
SPX,
i obligacje
TMUBMUSD 10Y,
są nadal w dół, będziesz zacznij od zakupu po niskich cenach.
Główną długoterminową korzyścią jest wzrost wolny od podatku, o ile wykorzystujesz fundusze na kwalifikowane wydatki edukacyjne (lub ponosisz 10% kary i podatku od wzrostu). Aspekt planowania majątku dotyczy tych, którzy są w stanie wnieść znaczny wkład — do pięciu lat rocznej granicy darowizn IRS. Dla pary dziadków daje to 160,000 2022 USD na wnuka w 170,000 r. (2023 XNUMX USD w XNUMX r.).
Dziadkowie z małymi wnukami będą najbardziej zainteresowani zmianą zasad, ponieważ największy zwrot z Twojego wolnego od podatku wzrostu uzyskasz, gdy zaczniesz wcześnie i pozwolisz, by gromadził się przez lata. Dla tych, którzy przeszli przez to wcześniej ze starszymi dziećmi, Bevins uważa, że poczują się wolni od ograniczeń.
„Sprawi, że niektórzy dziadkowie będą chcieli sfinansować więcej niż w przeszłości. Będą postrzegać ten dar jako w pełni dostępny i w pełni wartościowy, podczas gdy wcześniej byli karani” – mówi.
529s vs. inne opcje
Podczas gdy niektórym oszczędzającym nie podoba się aspekt 529, który blokuje pieniądze na cele edukacyjne, konta są w rzeczywistości dość elastyczne. Jeśli masz wnuki w różnym wieku, możesz przenosić pieniądze od jednego beneficjenta do drugiego według własnego uznania lub przeznaczyć je na czesne w prywatnej szkole. Możesz oszczędzać teraz na dzieci, które jeszcze się nie narodzą, i po prostu nazwać je na koncie, kiedy się pojawią. Dla wnuków, którzy już ukończyli szkołę, możesz pomóc im spłacić do 10,000 XNUMX USD każdy w pożyczkach, takich jak własne program umorzenia pożyczek studenckich. Możesz nawet użyć tych pieniędzy dla siebie, jeśli weźmiesz udział w kwalifikującej się klasie.
Ale nadal istnieją inne opcje zapisywania bez takich parametrów. Ascensus mówi, że niektórzy dziadkowie powiedzieli im, że nie chcą brać na siebie pracy związanej z posiadaniem konta oszczędnościowego w college'u i wolą po prostu dawać pieniądze. Do tej pory w 2022 roku Ascensus przetworzył ponad 250 milionów dolarów na 529 w ramach programu Ugift, z czego prawie 2.7 miliarda dolarów zostało przekazane od czasu uruchomienia tej funkcji w 2007 roku.
Dziadkowie mogą oszczędzać bezpośrednio dla osoby niepełnoletniej na rachunku powierniczym, zwykle w banku lub firmie maklerskiej, ale należy pamiętać o zasadach, na jakich rachunki te przechodzą na beneficjenta w wieku pełnoletności, który w niektórych przypadkach może wynosić 18 lat. Jeden jest to jedna usługa, która pomaga rodzinom założyć takie konta, głównie dla rodziców, ale z opcją łatwego prezentu dla krewnych. Średnie saldo na kontach UNest wynosi 700 USD, a średnia kwota prezentu to 80 USD, mówi Ksenia Yudina, dyrektor generalny UNest Advisors. To jest w porównaniu z ponad 25,000 529 USD za XNUMXs, zgodnie z siecią planów oszczędnościowych College.
„Widzimy wielu dziadków dających prezenty w okolicach Bożego Narodzenia, urodzin i Halloween” — mówi Yudina.
Dziadkowie mogą również po prostu oszczędzać na rachunku maklerskim, wymieniając ulgę podatkową na elastyczność. Ale ostatnią kwestią jest to, że w większości planów nie ma ograniczeń co do tego, jak długo musisz przechowywać pieniądze na koncie 529 przed ich wydaniem, więc możesz poczekać i przynajmniej uzyskać odliczenie podatku stanowego, jeśli się kwalifikujesz.
Więcej od MarketWatch
Trudniej jest mi spojrzeć na moje saldo 529 niż na moje 401 (k), ponieważ mam gimnazjalistę. Oto kilka rad dla rodziców w podobnym czasie.
Jeśli FAFSA sprawia, że wyglądasz na zbyt bogatego, oto 4 kroki, aby zwiększyć pomoc finansową na studia
Przebudowa programu umarzania nękanych kredytów studenckich może dać wielu urzędnikom państwowym drugą szansę na umorzenie długów studenckich
Źródło: https://www.marketwatch.com/story/the-floodgates-are-open-for-grandparents-to-super-size-college-savings-for-grandkids-11668436391?siteid=yhoof2&yptr=yahoo