Opinia: 4 liczby, które oszczędzający na emeryturę powinni znać przed 2023 rokiem

Kiedy czasy finansowe są trudne, może być trudno pamiętać, że rynki zawsze podlegały wahaniom, a warunki gospodarcze mają charakter cykliczny. Spoglądając w przyszłość, można dostrzec cztery liczby, które mogą pomóc umieścić ostatnie warunki gospodarcze w szerszym kontekście. Zachęcam oszczędzających na emeryturę, aby pamiętali o tych tematach, gdy zbliżamy się do 2023 roku.

25%

Według danych Johna Hancocka, co czwarty (25%) oceniany oszczędzający na emeryturę stwierdził, że jego finanse często powodowały u niego stres w trzecim kwartale tego roku. Liczba ta wzrosła z 18% w pierwszym kwartale, co stanowi znaczny wzrost. Chociaż stres jest naturalny, gdy widzisz rosnącą inflację i spadki na rynkach w nagłówkach gazet i odczuwasz je w swoim portfelu, jeśli nie będziesz ostrożny, stres może zaćmić twój osąd, a nawet odbić się na twoim zdrowiu.

Podsumowanie tego, co możesz kontrolować, a czego nie możesz, może pomóc ci uzyskać perspektywę, dzięki której możesz skupić się na tym, co jest w twojej mocy. Dla oszczędzających na emeryturę oznacza to dalsze oszczędzanie na koncie emerytalnym i upewnienie się, że wpłacasz wystarczająco dużo, aby uzyskać pełne wynagrodzenie pracodawcy, jeśli jest oferowane. Ustalenie budżetu domowego, zbudowanie funduszu awaryjnego oraz zrozumienie swoich inwestycji i tolerancji ryzyka to dobre kroki, które pomogą ci poczuć się bardziej upoważnionym do podejmowania decyzji finansowych, niezależnie od tego, co robi rynek i gospodarka.

1931

Portfel składający się w 60% z akcji i w 40% z obligacji jest ogólnie uważany za dobrze zrównoważony. I chociaż ta mieszanka portfelowa ma ciężki rok w 2022 roku, w szerszej historii rynku ten rok był anomalią. Rok 1931 jest powszechnie uważany za najgorszy dla zrównoważonego portfela 60/40, kiedy stracił nieco ponad 36% swojej wartości. Jednak poza 1931 r. straty przekraczające 20% w ciągu jednego roku są dość rzadkie.

To może być niewielkie pocieszenie, jeśli obserwujesz, jak Twoje konto spada i martwisz się, czy musisz zmniejszyć swoje plany wydatków na emeryturę lub kontynuować pracę dłużej, niż chciałeś. Mimo że zrównoważony portfel prawdopodobnie straci więcej niż 20% w 2022 r., istnieje optymistyczna perspektywa.

W ciągu następnych pięciu lat zrównoważony portfel traci ponad 20%, to samo historycznie wygenerował roczny zwrot w wysokości 13%. Ten potencjał odbicia jest przypomnieniem, dlaczego ważne jest, aby pozostać na rynku i kontynuować dokonywanie wpłat, podczas gdy fundusze są na niższych wartościach.

$22,500

Limit składek 2023(k) na rok 401 wynosi 22,500 XNUMX USD za osobę, bezprecedensowy wzrost o 2,000 USD więcej niż w zeszłym roku i 5,000 USD więcej niż limit sprzed 10 lat. Kwota, którą pracownicy w wieku 50 lat i starsi mogą zarobić na nadrabianie zaległości, wzrosła o 1,000 USD do 7,500 USD. Zobacz, co możesz zrobić, aby zmaksymalizować swoje oszczędności emerytalne w 2023 r. A ponieważ udział w planie 401 (k) obniża zarobki zgłaszane przez twojego pracodawcę, możesz być w stanie obniżyć dochód podlegający opodatkowaniu.

Kiedy siadasz do planowania budżetu domowego na 2023 r., sprawdź, czy możesz zidentyfikować niepotrzebne wydatki, które możesz zmniejszyć, aby zaoszczędzić jak najbliżej kwoty 22,500 XNUMX USD.

41.7

Średni wiek amerykańskiego pracownika to 41.7 lat, zgodnie z Bureau of Labor Statistics. Zakładając, że wiek emerytalny wynosi 65 lat, oznacza to, że większość ludzi jest mniej więcej w połowie swojej kariery i dlatego ma mnóstwo czasu na odrobienie strat z portfela z 2022 roku.

Aby odbić się od tegorocznych strat i zwiększyć swoje oszczędności emerytalne, konieczne jest ciągłe skupienie się na oszczędzaniu na koncie emerytalnym. Przedwczesne wycofanie środków z 401 (k) w celu pokrycia innych wydatków lub wstrzymanie składek może wydawać się dobrym rozwiązaniem krótkoterminowym, ale oba działania utrudnią osiągnięcie długoterminowych celów oszczędności emerytalnych.

Wyprzedzić 2023 rok

Prawdopodobnie zapisze się to jako jeden z najgorszych lat wyników inwestycyjnych dla osób oszczędzających na emeryturę. Ale nie pozwól, aby to wykoleiło całą ciężką pracę, którą wykonałeś do tej pory, oszczędzając na emeryturę. Zamiast tego pomyśl o tych czterech liczbach i dokonaj podsumowania ogólnego obrazu finansowego, doprecyzuj swój miesięczny budżet i rozważ dokonanie wszelkich ruchów finansowych, które byłyby korzystne przed końcem roku. Przejęcie kontroli może pomóc Ci poczuć się pewniej w swoich finansach w 2023 roku.

Lynda Abend jest szefem strategii i transformacji, John Hancock Retirement.

Ważna informacja: Nie ma gwarancji, że jakakolwiek strategia inwestycyjna osiągnie swoje cele. Ta treść ma charakter wyłącznie informacyjny i uważa się, że jest dokładna i wiarygodna na dzień opublikowania, ale może ulec zmianie. Nie ma na celu udzielania porad inwestycyjnych, podatkowych, dotyczących projektowania planów ani porad prawnych (chyba że wskazano inaczej). W sprawie wszelkich złożonych oświadczeń inwestycyjnych, podatkowych lub prawnych skonsultuj się ze swoim niezależnym doradcą. John Hancock oferuje usługi w zakresie prowadzenia dokumentacji klientom programów emerytalnych za pośrednictwem następujących podmiotów w Stanach Zjednoczonych: John Hancock Retirement Plan Services LLC, John Hancock Trust Company LLC oraz John Hancock Life Insurance Company (USA) (bez licencji w NY), 200 Berkeley Street, Boston, MA 02116, oraz John Hancock Life Insurance Company of New York, 100 Summit Lake Drive, Valhalla, NY 10595. Papiery wartościowe są oferowane przez firmę John Hancock Distributors LLC, członka FINRA, SIPC.

NIE UBEZPIECZONE FDIC. MOŻE STRACIĆ WARTOŚĆ. BEZ GWARANCJI BANKOWEJ.