Według ekspertów branżowych niebotycznie wysokie oprocentowanie obligacji typu I może spaść do 6.48%, gdy zostaną one zresetowane w przyszłym miesiącu. Mimo to byłby to trzeci najwyższy poziom od czasu ich sprzedaży w 1998 roku.
Obecna stawka 9.62% jest dostępna do zakupu do 28 października, zgodnie z TreasuryDirect.gov, jedyne miejsce, w którym można kupić amerykańskie obligacje oszczędnościowe. To by oznaczało, że dostaniesz 8% w ujęciu rocznym, za jednoroczną blokadę, której wymagają obligacje I.
Osoby fizyczne mogą kupić obligacje typu I o wartości do 10,000 2022 USD w ciągu roku kalendarzowego. Biorąc pod uwagę, że w XNUMX r. wielkość sprzedaży była ogromna — ponad 22 miliardów dolarów w 2022 roku do 30 września, według danych Skarbu Państwa — może być wiele osób, które już osiągnęły ten limit za rok i będą musiały poczekać do stycznia, aby kupić więcej.
Ci, którzy kupią nowe papiery od listopada, dostaną kurs 6.48%, a potem dostosują się do kursu majowego, niezależnie od tego, kiedy zostanie ogłoszony.
Biorąc pod uwagę, że CPI pokazuje, że inflacja jest nadal silna, ale trend nieco niższy, można oczekiwać, że obligacje typu I pójdą w ich ślady. Oznacza to, że prawdopodobnie nadal będą najlepszą ofertą dla wysokodochodowych opcji o stałym dochodzie. Ale to zależy od tego, co się stanie z podniesieniem stóp procentowych przez Rezerwę Federalną i krótkoterminowymi obligacjami skarbowymi
TMUBMUSD 10Y,
3.944%
i płyty CD wraz z nimi.
„Ponieważ oprocentowanie obligacji typu I zmienia się co sześć miesięcy w oparciu o inflację, nie można dokonywać porównań jabłek do jabłek z Płyty CD lub Skarby w okresie wieloletnim. Jeśli inflacja utrzyma się na wysokim poziomie, stopy CD i Skarbu Państwa wzrosną i mogą stać się porównywalne do oprocentowania obligacji I” – mówi Ken Tumin, założyciel DepozytAccounts.com.
Czy umowa będzie lepsza przy stałym oprocentowaniu?
Obligacje typu I składają się z dwóch części: stałej stopy, która pozostaje z obligacją poprzez wykup oraz zmiennej stopy skorygowanej o inflację, która jest odnawiana w maju i listopadzie. Stała stopa wynosi 0% od 2020 r., ale niektórzy widzą możliwość podniesienia jej przez Skarb Państwa w listopadzie. Oznacza to, że w przypadku nowych zakupów otrzymasz stawkę 6.48% plus dodatkowa stawka ryczałtowa, co czyni ją jeszcze lepszą ofertą.
„Pięcioletni TIPS, który jest porównywalną inwestycją, ma realny zysk, który na koniec dnia będzie zbliżony do 2%. Nie ma sensu, aby wiązanie I pozostawało na poziomie zerowym, gdy TIPS są wyższe” – mówi Dave Enna, założyciel PoradyWatch.com, witryna śledząca papiery wartościowe zabezpieczone przed inflacją.
Enna uważa, że stałe oprocentowanie obligacji typu I powinno wynosić od 0.3% do 0.5%, ale Ministerstwo Skarbu nie jest jasne, w jaki sposób oblicza tę stopę, więc nie jest jasne, czy i kiedy to nastąpi.
„Jeśli Ministerstwo Skarbu zdecyduje na podstawie popytu na obligacje I – który jest na rekordowym poziomie – może zdecydować o pozostawieniu go na poziomie zerowym” – mówi Tumin.
Kiedy powinieneś sprzedawać?
Podczas gdy popyt na obligacje typu I gwałtownie wzrósł, dane Skarbu Państwa pokazują, że umorzenia pozostały na stałym poziomie. Nowicjusze, którzy kupili, gdy stawki po raz pierwszy podskoczyły do 7.12% w ujęciu rocznym w listopadzie 2021 r., właśnie zbliżają się do ich pierwsza rampa I-bond, ale powinni poczekać trochę dłużej. Jeśli sprzedasz przed upływem pięciu lat, stracisz odsetki z ostatnich trzech miesięcy, które wyniosłyby 9.62%, a tak naprawdę nie ma teraz odpowiednika.
Enna mówi, że większość ludzi kupuje i utrzymuje obligacje typu I przez długi czas, używając ich zgodnie z przeznaczeniem jako ochrony przed inflacją. Niektórzy nawet ładują je jako strategię prezentów. Możesz kupować obligacje I-bonus dla innych, o ile posiadasz ich numer ubezpieczenia społecznego. Aby je dostarczyć, potrzebują własnego konta i nie mogą osiągnąć limitu 10,000 XNUMX USD. Ale możesz opóźnić dostawę, a przez cały czas I-bond zarabia według aktualnego kursu. Federalne podatki dochodowe są odroczone do czasu umorzenia.
Dla seniorów, którzy czują się zmiażdżeni przez inflację i muszą chronić swój kapitał, trzymając na razie część swojego gniazda w obligacjach typu I, wraz z wzrost dostosowania kosztów życia do Ubezpieczeń Społecznych, może być pomocne.
„Chociaż indeks używany do określenia stopy obligacji I i COLA Ubezpieczeń Społecznych jest nieco inny – CPI-U vs CPI-W – wyniki są zbliżone do tych samych”, mówi Devin Carroll, certyfikowany planista finansowy z siedzibą w Texarkana w Teksasie, która prowadzi stronę internetową SocialSecurityIntelligence.com.
Mówi, że seniorzy mogą czerpać korzyści z obligacji typu I dla części swojego portfela o stałym dochodzie, ale powinni mieć świadomość, że potrzebują nieco więcej uwagi niż typowe podejście „ustaw i zapomnij” przy korzystaniu z funduszy obligacji. „Jeśli inflacja spadnie, ważne będzie zapewnienie, że stopa będzie nadal konkurencyjna w porównaniu z innymi stałymi dochodami”, mówi.
Jeśli chcesz w końcu sprzedać, Enna sugeruje, abyś poczekał trzy miesiące po kolejnym zresetowaniu stóp procentowych, które spycha obligacje typu I poniżej podobnych inwestycji, takich jak krótkoterminowe bony skarbowe lub płyty CD. W ten sposób uzyskasz jak najwięcej z wysokich stawek.
Więcej od MarketWatch
Świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych COLA 2023 rosną o 8.7% — oto, co to oznacza dla odbiorców
Twój portfel wymaga dywersyfikacji. Oto najlepszy sposób na zrobienie tego w tych niestabilnych czasach
Twoja rampa dla obligacji typu I nadejdzie wkrótce, jeśli kupisz papiery wartościowe dla ich soczystej rentowności 9.6%
Źródło: https://www.marketwatch.com/story/22-billion-in-i-bond-sales-cant-be-wrong-why-you-may-want-to-buy-them-even-when- ich-rate-resets-soon-11665680526?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Opinia: 22 miliardy dolarów sprzedaży obligacji I nie może się mylić. Dlaczego możesz chcieć je kupić, nawet jeśli ich cena wkrótce się zresetuje?
Według ekspertów branżowych niebotycznie wysokie oprocentowanie obligacji typu I może spaść do 6.48%, gdy zostaną one zresetowane w przyszłym miesiącu. Mimo to byłby to trzeci najwyższy poziom od czasu ich sprzedaży w 1998 roku.
Chociaż Departament Skarbu ogłosi komunikat 1 listopada, stawkę można przypuszczać na podstawie najnowsze dane o indeksie cen konsumpcyjnych (CPI) opublikowane w czwartek. Inflacja wciąż jest wysoka, ale nie na poziomie szczytu z początku tego roku.
Obecna stawka 9.62% jest dostępna do zakupu do 28 października, zgodnie z TreasuryDirect.gov, jedyne miejsce, w którym można kupić amerykańskie obligacje oszczędnościowe. To by oznaczało, że dostaniesz 8% w ujęciu rocznym, za jednoroczną blokadę, której wymagają obligacje I.
Osoby fizyczne mogą kupić obligacje typu I o wartości do 10,000 2022 USD w ciągu roku kalendarzowego. Biorąc pod uwagę, że w XNUMX r. wielkość sprzedaży była ogromna — ponad 22 miliardów dolarów w 2022 roku do 30 września, według danych Skarbu Państwa — może być wiele osób, które już osiągnęły ten limit za rok i będą musiały poczekać do stycznia, aby kupić więcej.
Ci, którzy kupią nowe papiery od listopada, dostaną kurs 6.48%, a potem dostosują się do kursu majowego, niezależnie od tego, kiedy zostanie ogłoszony.
Biorąc pod uwagę, że CPI pokazuje, że inflacja jest nadal silna, ale trend nieco niższy, można oczekiwać, że obligacje typu I pójdą w ich ślady. Oznacza to, że prawdopodobnie nadal będą najlepszą ofertą dla wysokodochodowych opcji o stałym dochodzie. Ale to zależy od tego, co się stanie z podniesieniem stóp procentowych przez Rezerwę Federalną i krótkoterminowymi obligacjami skarbowymi
3.944%
TMUBMUSD 10Y,
i płyty CD wraz z nimi.
„Ponieważ oprocentowanie obligacji typu I zmienia się co sześć miesięcy w oparciu o inflację, nie można dokonywać porównań jabłek do jabłek z Płyty CD lub Skarby w okresie wieloletnim. Jeśli inflacja utrzyma się na wysokim poziomie, stopy CD i Skarbu Państwa wzrosną i mogą stać się porównywalne do oprocentowania obligacji I” – mówi Ken Tumin, założyciel DepozytAccounts.com.
Czy umowa będzie lepsza przy stałym oprocentowaniu?
Obligacje typu I składają się z dwóch części: stałej stopy, która pozostaje z obligacją poprzez wykup oraz zmiennej stopy skorygowanej o inflację, która jest odnawiana w maju i listopadzie. Stała stopa wynosi 0% od 2020 r., ale niektórzy widzą możliwość podniesienia jej przez Skarb Państwa w listopadzie. Oznacza to, że w przypadku nowych zakupów otrzymasz stawkę 6.48% plus dodatkowa stawka ryczałtowa, co czyni ją jeszcze lepszą ofertą.
„Pięcioletni TIPS, który jest porównywalną inwestycją, ma realny zysk, który na koniec dnia będzie zbliżony do 2%. Nie ma sensu, aby wiązanie I pozostawało na poziomie zerowym, gdy TIPS są wyższe” – mówi Dave Enna, założyciel PoradyWatch.com, witryna śledząca papiery wartościowe zabezpieczone przed inflacją.
Enna uważa, że stałe oprocentowanie obligacji typu I powinno wynosić od 0.3% do 0.5%, ale Ministerstwo Skarbu nie jest jasne, w jaki sposób oblicza tę stopę, więc nie jest jasne, czy i kiedy to nastąpi.
„Jeśli Ministerstwo Skarbu zdecyduje na podstawie popytu na obligacje I – który jest na rekordowym poziomie – może zdecydować o pozostawieniu go na poziomie zerowym” – mówi Tumin.
Kiedy powinieneś sprzedawać?
Podczas gdy popyt na obligacje typu I gwałtownie wzrósł, dane Skarbu Państwa pokazują, że umorzenia pozostały na stałym poziomie. Nowicjusze, którzy kupili, gdy stawki po raz pierwszy podskoczyły do 7.12% w ujęciu rocznym w listopadzie 2021 r., właśnie zbliżają się do ich pierwsza rampa I-bond, ale powinni poczekać trochę dłużej. Jeśli sprzedasz przed upływem pięciu lat, stracisz odsetki z ostatnich trzech miesięcy, które wyniosłyby 9.62%, a tak naprawdę nie ma teraz odpowiednika.
Enna mówi, że większość ludzi kupuje i utrzymuje obligacje typu I przez długi czas, używając ich zgodnie z przeznaczeniem jako ochrony przed inflacją. Niektórzy nawet ładują je jako strategię prezentów. Możesz kupować obligacje I-bonus dla innych, o ile posiadasz ich numer ubezpieczenia społecznego. Aby je dostarczyć, potrzebują własnego konta i nie mogą osiągnąć limitu 10,000 XNUMX USD. Ale możesz opóźnić dostawę, a przez cały czas I-bond zarabia według aktualnego kursu. Federalne podatki dochodowe są odroczone do czasu umorzenia.
Dla seniorów, którzy czują się zmiażdżeni przez inflację i muszą chronić swój kapitał, trzymając na razie część swojego gniazda w obligacjach typu I, wraz z wzrost dostosowania kosztów życia do Ubezpieczeń Społecznych, może być pomocne.
„Chociaż indeks używany do określenia stopy obligacji I i COLA Ubezpieczeń Społecznych jest nieco inny – CPI-U vs CPI-W – wyniki są zbliżone do tych samych”, mówi Devin Carroll, certyfikowany planista finansowy z siedzibą w Texarkana w Teksasie, która prowadzi stronę internetową SocialSecurityIntelligence.com.
Mówi, że seniorzy mogą czerpać korzyści z obligacji typu I dla części swojego portfela o stałym dochodzie, ale powinni mieć świadomość, że potrzebują nieco więcej uwagi niż typowe podejście „ustaw i zapomnij” przy korzystaniu z funduszy obligacji. „Jeśli inflacja spadnie, ważne będzie zapewnienie, że stopa będzie nadal konkurencyjna w porównaniu z innymi stałymi dochodami”, mówi.
Jeśli chcesz w końcu sprzedać, Enna sugeruje, abyś poczekał trzy miesiące po kolejnym zresetowaniu stóp procentowych, które spycha obligacje typu I poniżej podobnych inwestycji, takich jak krótkoterminowe bony skarbowe lub płyty CD. W ten sposób uzyskasz jak najwięcej z wysokich stawek.
Więcej od MarketWatch
Świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych COLA 2023 rosną o 8.7% — oto, co to oznacza dla odbiorców
Twój portfel wymaga dywersyfikacji. Oto najlepszy sposób na zrobienie tego w tych niestabilnych czasach
Twoja rampa dla obligacji typu I nadejdzie wkrótce, jeśli kupisz papiery wartościowe dla ich soczystej rentowności 9.6%
Źródło: https://www.marketwatch.com/story/22-billion-in-i-bond-sales-cant-be-wrong-why-you-may-want-to-buy-them-even-when- ich-rate-resets-soon-11665680526?siteid=yhoof2&yptr=yahoo