Z badania przeprowadzonego przez MagnifyMoney wynika, że prawie 1 na 5 Amerykanów przyznaje, że w 2021 r. w ogóle nie zaoszczędził pieniędzy.
Oszczędzanie może być szczególnie trudne dla konsumentów o niskich i średnich dochodach. Z badania wynika, że spośród osób zarabiających 35,000 XNUMX dolarów lub mniej rocznie prawie jedna trzecia respondentów stwierdziła, że w zeszłym roku w ogóle nie zaoszczędziła pieniędzy.
Pandemia była dla wielu Amerykanów sygnałem ostrzegawczym, aby przygotować się finansowo na nieoczekiwane wydatki – od utraty pracy lub wydatków na leczenie po naprawę samochodu. „Sądzę, że pandemia ujawniła potrzebę większych oszczędności awaryjnych, szczególnie w przypadku gospodarstw domowych o niskich i średnich dochodach” – powiedział Jeff Cimini, starszy wiceprezes Voya Financial.
Ankieta przeprowadzona przez Betterment wykazała, że prawie połowa pracowników zatrudnionych w pełnym wymiarze czasu pracy – 46% – nie uważała, że potrzebuje funduszu nadzwyczajnego, zanim pandemia stwierdziła, że potrzebuje go teraz.
Pracodawcy przyjęli to do wiadomości. Oferują pracownikom wiele sposobów gromadzenia funduszy awaryjnych, od programów oszczędnościowych poprzez banki po specjalne konta obok tradycyjnych planów emerytalnych. Inne świadczenie w miejscu pracy — konta oszczędnościowe w skrócie HSA — można również wykorzystać do pokrycia nagłych potrzeb medycznych.
Więcej z Invest in You:
Szukać nowej pracy? Dlaczego warto wstrzymać się z aktualizacją CV
Ta firma właśnie zdecydowała się zapewnić pracownikom 4-dniowy tydzień pracy na stałe
Jak mówi dyrektor generalny Muse, w styczniu nastąpi kolejna fala „wielkich rezygnacji”.
Eksperci ds. świadczeń twierdzą, że jeśli pracownicy będą mieli dostęp do innych opcji oszczędzania, będzie mniej prawdopodobne, że skorzystają z planów 401(k) lub innych oszczędności emerytalnych, aby pokryć te wydatki. Według Instytutu Przedsiębiorstw Inwestycyjnych około 2.8% uczestników programów określonych składek lub programów emerytalnych dokonało wypłat w 2020 r. i taki sam odsetek wycofał środki w pierwszej połowie 2021 r. Chociaż jest to stosunkowo niewielki odsetek, jest to największy odsetek rezygnacji z planów emerytalnych od ponad 10 lat według danych z badania ICI.
Podczas tej pandemii „jedną z rzeczy, które zaobserwowaliśmy w firmie Voya w naszej branży emerytalnej, był znaczny wzrost liczby pracowników korzystających ze swoich długoterminowych oszczędności emerytalnych w celu zaspokojenia krótkoterminowych potrzeb” – powiedział Cimini. W 2020 roku Voya Financial zaczęła oferować swoim klientom w miejscu pracy szeroki zestaw opcji oszczędzania awaryjnego.
Jak wynika z ankiety przeprowadzonej przez firmę konsultingową Willis Towers Watson, około 26% sponsorów programów określonych składek pozwala na składki Roth lub składki po opodatkowaniu na kontach emerytalnych w celu tworzenia „funduszy awaryjnych”. Kolejne 60% sponsorów planów jest zainteresowanych oferowaniem jednej z tych opcji, aby pomóc pracownikom w gromadzeniu oszczędności, które można wykorzystać na potrzeby krótkoterminowe.
„Zaobserwowaliśmy dużą aktywność naszych klientów, próbując pomóc ich pracownikom jak najlepiej przetrwać ten bardzo trudny okres” – powiedział David Amendola, starszy dyrektor w Willis Towers Watson. „Pracodawcy coraz częściej zaczynają wdrażać tego typu awaryjne konta oszczędnościowe i zastanawiać się nad nimi, aby pracownicy mieli łatwiejszy i bardziej ukierunkowany dostęp do środków”.
Lokowanie pieniędzy w HSA ma prawdziwą zaletę.
Dawid Amendola
starszy dyrektor w Willis Towers Watson
HSA to kolejna korzyść finansowa oferowana przez pracodawców, aby pomóc pracownikom w gromadzeniu oszczędności w sytuacjach awaryjnych. Aby wziąć udział, musisz posiadać plan zdrowotny podlegający wysokiemu odliczeniu (HDHP). Jeśli tak, możesz wpłacić do 3,650 USD na konto HSA w przypadku ubezpieczenia własnego w 2022 r. i do 7,300 USD w przypadku ubezpieczenia rodzinnego. Jeśli nie wykorzystasz pieniędzy HSA na bezpośrednie wydatki na opiekę zdrowotną, niewydane środki mogą przechodzić z roku na rok.
„To sposób na pokrycie tej części udziału własnego, jeśli masz dużo wydatków w ciągu roku” – powiedział certyfikowany planista finansowy z Baltimore, Roger Young z T. Rowe Price. „To także sposób na odłożenie tych pieniędzy na dłuższą metę na inwestycje, co zapewnia ogromne korzyści podatkowe”.
Pieniądze trafiają do HSA z odroczeniem podatku, zarobki rosną bez podatku, a dystrybucja tych środków jest generalnie wolna od podatku, jeśli pieniądze są wykorzystywane na kwalifikowane wydatki medyczne. „Zatem lokowanie pieniędzy w HSA ma prawdziwą zaletę” – zgodziła się Amendola.
Badania pokazują, że przyciąganie nowych pracowników i zatrzymywanie pracowników jest również korzystne dla pracodawców, którzy oferują korzyści finansowe.
Według ankiety Betterment, jeśli potencjalny pracodawca oferuje konto HSA lub konto z elastycznymi wydatkami (FSA), około 33% pracowników stwierdziło, że może to skłonić ich do opuszczenia obecnej pracy. Około 27% stwierdziło, że rozważyłoby zmianę pracy, gdyby nowy pracodawca zaoferował fundusz awaryjny. Ogólnie rzecz biorąc, 74% pracowników stwierdziło, że prawdopodobnie odeszłoby z pracy u pracodawcy oferującego lepsze korzyści finansowe.
ZAPISZ SIĘ: Money 101 to 8-tygodniowy kurs edukacyjny do wolności finansowej, dostarczany co tydzień do Twojej skrzynki odbiorczej. Aby zapoznać się z hiszpańską wersją Dinero 101, kliknij tutaj.
SPRAWDZIĆ: 4 dodatkowe zajęcia introwertyków związane z zarabianiem pieniędzy: niektóre projekty mogą przynieść setki dolarów dzięki Acorns+CNBC
Ujawnienie: NBCUniversal i Comcast Ventures są inwestorami żołędzie.
Źródło: https://www.cnbc.com/2022/01/07/no-emergency-savings-new-workplace-benefits-aim-to-help.html