Nowe przepisy emerytalne w ustawodawstwie podpisane przez prezydenta Bidena w grudniu zawierają kilka zmian w wymaganych wypłatach z kont emerytalnych, które zdobywają duże punkty dla zamożnych seniorów.
Nowe prawo podnosi wiek, w którym musisz zacząć wypłacać wymagane minimalne wypłaty lub RMD z indywidualnych kont emerytalnych (IRA), planów 401 (k) i 403 (b), do 73 w tym roku, z 72. Wymóg ten przeskoczy do wieku 75 lat w 2033 r.
Kolejny przepis eliminuje RMD z kont Rotha w planach pracodawcy 401 (k) począwszy od 2024 r.
„Dla zamożnych klientów to dobra wiadomość, ponieważ zwykle nie potrzebują RMD” — Eileen O'Connor, certyfikowana planistka finansowa i współzałożycielka Zarządzanie majątkiem Hemingtona, powiedział Yahoo Finance. „A ponieważ wszystkie te dystrybucje stanowią dochód podlegający opodatkowaniu, [to] może zepchnąć je do wyższych przedziałów podatkowych”.
Ale dla wszystkich innych wzrost RMD nie robi wiele, aby poprawić ich bezpieczeństwo finansowe na emeryturze.
Kwota pieniędzy, którą masz obowiązek wypłacić każdego roku, jest oparta na obliczeniach IRS określonych na podstawie wartości konta i oczekiwanej długości życia.
Dla ludzi, którzy nie są zależni od pieniędzy odłożonych na kontach emerytalnych, aby pokryć koszty utrzymania, zmuszeni do wypłacania środków z kont chronionych podatkowo, takich jak IRA i plany 401 (k) każdego roku, zaczynając od kwoty nakazanej przez rząd wieku, nie jest korzystne finansowo.
Dla tych emerytów, którzy mają mnóstwo innych źródeł dochodu, aby sfinansować swój styl życia, możliwość dalszego gromadzenia oszczędności z odroczonym podatkiem może być istotnym czynnikiem dla ich przyszłego bezpieczeństwa finansowego, a nawet dla ich spadkobierców.
Oto dlaczego: wielu Amerykanów może przeżyć trzy dekady na emeryturze. Średni wiek przejścia na emeryturę wśród emerytów wynosi obecnie 61 lat, w porównaniu z 57 w 1999 r. Ankieta 2022 GallupaA średni oczekiwany wiek wśród osób niebędących na emeryturze wynosi obecnie 66 lat w porównaniu do 60 w 1995 roku. Im dłużej ludzie mogą inwestować swoje pieniądze i rosnąć, tym większa szansa, że ich nie przeżyją.
Prawda jest jednak taka, że większość pracowników potrzebuje pieniędzy, które zaoszczędzili wcześniej niż później.
„To prawdopodobnie około jedna trzecia gospodarstw domowych, które zgromadziły znaczne dolary do wykorzystania na emeryturze”, Mark Miller, ekspert emerytalny i autor nowej książki „Retirement Reboot: Commonsense Financial Strategies for Getting Back on Track” wcześniej powiedział Yahoo Finance.
To pozostawia dwie trzecie, które tego nie zrobiły.
W rzeczywistości niepokojący odsetek pracowników korzysta z oszczędności emerytalnych przed przejściem na emeryturę, zgodnie z ustaleniami najnowszego Transamerica Badanie emerytalne Robotników. Więcej niż 1 na 3 pracowników (37%) wziął pożyczkę, wcześniejszą wypłatę i/lub wycofał się z trudnej sytuacji z planu 401(k) lub podobnego lub IRA, co może wiązać się z kosztownymi konsekwencjami.
A dla tych, którzy już biorą swoje RMD, tylko ułamek wycofa minimum.
„Według statystyk Ministerstwa Skarbu, 8 na 10 osób poddanych RMD już bierze więcej niż minimum, ponieważ potrzebuje pieniędzy” – powiedział Slott.
Brutalna rzeczywistość jest taka, że „bardzo mały procent ludzi naprawdę skorzysta na zmianie” – mówi RMDs, Alicia Munnell, dyrektor ds. Centrum badań emerytalnych w Boston College, powiedział Yahoo Finance. A większość z tych ludzi to ci, których już stać na emeryturę, a nie ci, którzy walczą w swoich złotych latach.
„Myślę, że to okropny przepis, ponieważ ma na celu uczynienie bogatych jeszcze bogatszymi” — powiedział Munnell. „Kto może sobie pozwolić na czekanie? Tylko ci, którzy mają dużo pieniędzy”.
Kerry jest starszym reporterem i felietonistą w Yahoo Finance. Śledź ją na Twitterze @kerryhannon..
Przeczytaj najnowsze informacje finansowe i biznesowe z Yahoo Finance
Pobierz aplikację Yahoo Finance dla Apple or Android
Śledź Yahoo Finance na Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, YouTube
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/new-retirement-withdrawal-rule-is-a-boon-for-wealthy-seniors-165034711.html