Nowe badania potwierdzają szeroki argument o anulowaniu 10,000 XNUMX USD

Kredyt studencki przebaczenie powiązane z wymaganiami dochodowymi pomogłoby największej liczbie dłużników, wynika z nowych badań przeprowadzonych przez nowojorski Fed.

Badacze Fed, korzystając z danych z nowojorskiego Panelu ds. Kredytów Konsumenckich Fed/Equifax, szacunkowa koszt dwóch federalnych propozycji umorzenia pożyczki, jednej za 10,000 50,000 USD, a drugiej za XNUMX XNUMX USD. Odkryli, że ograniczone przebaczenie i nałożenie limitów dochodów na to, kto by się kwalifikował, „przydzieliłoby większą część korzyści” pożyczkobiorcom o niskich dochodach, jednocześnie zmniejszając ogólny koszt przebaczenia.

„Ogólnie rzecz biorąc, stwierdziliśmy, że mniejsze polityki wybaczania pożyczek studenckich rozdzielają większą część korzyści dla pożyczkobiorców o niższych wynikach kredytowych i dla tych, którzy mieszkają w mniej zamożnych i większościowych dzielnicach mniejszościowych (w stosunku do posiadanego przez nich salda)” – napisali naukowcy w wpis na blogu opublikowany w czwartek.

Zwiększenie kwoty przebaczenia, dodali, zwiększa udział całkowitego darowanego długu dla pożyczkobiorców o wyższej zdolności kredytowej i osób mieszkających w bogatszych dzielnicach z większością białych mieszkańców.

„System pożyczek studenckich odzwierciedla wiele nierówności, które nękają społeczeństwo amerykańskie”

Wstrzymanie płatności federalnych pożyczek studenckich zostało niedawno przedłużone 31 sierpnia 2022 r.. Pauza miała wygasnąć 1 maja po godz uchwalony przez byłego prezydenta Donalda Trumpa w związku z pandemią koronawirusa w marcu 2020 r. i wielokrotnie przedłużany przez prezydenta Joe Bidena.

Prezydent Biden poparł przebaczenie 10,000 XNUMX $ w zadłużeniu z tytułu pożyczek studenckich na szlaku kampanii w 2020 r. Podczas jego administracji wybitni Demokraci wielokrotnie to robili ponagliłem pozornie sceptyczny Biden do uchwalenia szeroko zakrojonego anulowania do 50,000 XNUMX USD w drodze działań wykonawczych (w przeciwieństwie do ustawodawstwa uchwalonego przez Kongres).

Przedstawiciel Ayanna Pressley (D-MA) wielokrotnie argumentował że przebaczenie pożyczki studenckiej jest „kwestią sprawiedliwości rasowej i ekonomicznej”, biorąc pod uwagę nieproporcjonalne obciążenie na pożyczkobiorców koloru.

Historia jest kontynuowana

„Anulowanie długów studenckich jest jednym z najpotężniejszych sposobów rozwiązania problemów równości rasowej i ekonomicznej”, a niedawny list wybitnych Demokratów, w tym Pressley, zapewnił prezydenta. „System pożyczek studenckich odzwierciedla wiele nierówności, które nękają społeczeństwo amerykańskie i pogłębia rasową lukę majątkową. W szczególności czarnoskórzy studenci pożyczają więcej, aby uczęszczać do college'u, pożyczają częściej, gdy są w szkole, i mają trudniej spłacić swój dług niż ich biali rówieśnicy.

Według naukowców z Fed, umorzenie długu studenckiego w wysokości 50,000 904 USD we wszystkich dziedzinach kosztowałoby 79 miliardy USD i wymazałoby pełne saldo 23,856% pożyczkobiorców, przy średnim przebaczeniu na pożyczkobiorcę na poziomie około 10,000 321 USD. Odpis federalnych pożyczek studenckich w wysokości 31.3 8,478 USD kosztowałby szacunkowo XNUMX miliardów USD i wymazałby pełne saldo XNUMX% pożyczkobiorców, podczas gdy przeciętny pożyczkobiorca zobaczyłby przebaczenie w wysokości XNUMX XNUMX USD.

Dodanie limitów dochodów obniżyłoby koszt tych planów. Dodając limit dochodu gospodarstwa domowego w wysokości 75,000 50,000 USD, koszt planu przebaczenia w wysokości 904 507 USD spada z 45 miliardów USD do 75,000 miliardów USD, czyli o 10%. A wprowadzając limit dochodu w wysokości 321 182 USD do planu przebaczenia w wysokości XNUMX XNUMX USD, koszt spada z XNUMX miliardów USD do XNUMX miliardów USD.

Kto korzysta?

Przez wiek:

• 67% pożyczkobiorców pożyczek studenckich ma mniej niż 40 lat. Ale większe salda są częściej utrzymywane przez starszych studentów.

• Gdyby dług został w ogóle umorzony, ponad 60% „umarzanych dolarów pożyczki” przyniosłoby korzyści osobom poniżej 40 roku życia.

• Przebaczenie w wysokości 50,000 10,000 USD przyniosłoby korzyści znacznie większej liczbie starszych pożyczkobiorców niż przebaczenie w wysokości XNUMX XNUMX USD.

• Mimo to najmniej skorzystają z przebaczenia osoby powyżej 60 roku życia.

Według dochodów sąsiedztwa:

• Opierając się na medianie dochodów w dzielnicach, naukowcy odkryli, że dodanie pułapów dochodów może lepiej trafić do rodzin o niższych dochodach niż uchwalenie szerokiego anulowania dla wszystkich.

• Niski dochód definiuje się jako średni roczny dochód poniżej 46,310 78,303 USD, a wysoki dochód powyżej XNUMX XNUMX USD.

• Pożyczkobiorcy w obszarach o wyższych dochodach są bardziej skłonni do posiadania większej liczby pożyczek studenckich i wyższych sald, zauważono w raporcie.

• Bez limitów dochodów w ramach propozycji przebaczenia w wysokości 10 50 i 25 30 USD dzielnice o niskich dochodach otrzymują tylko XNUMX% świadczenia, podczas gdy dzielnice o wysokich dochodach otrzymują około XNUMX% anulowania.

• Pożyczkobiorca o niskich dochodach również otrzymałby mniej wybaczonych dolarów: 22,512 25,054 USD w porównaniu z XNUMX XNUMX USD przebaczenia, które otrzymałby pożyczkobiorca z dzielnicy o wysokich dochodach.

• Limit dochodu w wysokości 75,000 25 USD oznaczałby, że obszary o niskich dochodach uzyskałyby większy udział w korzyściach, zwiększając ich wybaczone dolary z 34% do XNUMX%.

• Dzielnice o wysokich dochodach odnotowałyby spadek udziału z 30% do 18%.

Według wyniku kredytowego:

• Naukowcy odkryli, że generalnie kredytobiorcy kredytów studenckich mają niższe wyniki kredytowe, a osoby z zaległym długiem odnotowały duży wzrost wyniku kredytowego z powodu wstrzymania płatności w związku z pandemią.

• Naukowcy odkryli, że wybaczenie długu w wysokości 50,000 720 USD przyniosłoby korzyści większej liczbie pożyczkobiorców, którzy mają ocenę kredytową XNUMX lub wyższą, co jest wskaźnikiem wyższego poziomu dochodów.

• Dodali, że pułapy dochodów rozdzielają większą część przebaczenia osobom o niższych wynikach kredytowych.

Według dynamiki sąsiedztwa:

• Naukowcy oszacowali, że 10,000 75,000 USD umorzenia pożyczki studenckiej z limitem płatności w wysokości XNUMX XNUMX USD umorzyłoby znaczną kwotę długu posiadanego przez pożyczkobiorców mniejszościowych.

• Przyglądając się dzielnicom z dużą populacją mniejszościową, odkryli, że dzielnice te mają mniej więcej ten sam poziom sald kredytowych, co dzielnice białych nie-Latynosów.

• Ale polityka anulowania w wysokości 10 33 USD strąciłaby 67% federalnych sald pożyczek studenckich dla pożyczkobiorców mieszkających w większości dzielnic mniejszościowych i 50% dla pożyczkobiorców w większości białych dzielnic. Polityka XNUMX XNUMX USD byłaby zgodna z podobnym podziałem.

• Jednak pułap dochodów zwiększyłby odsetek umorzeń pożyczek trafiających do dzielnic mniejszościowych z 33% do 37%.

-

Aarthi jest reporterem Yahoo Finance. Można się z nią skontaktować pod adresem [email chroniony]. Śledź ją na Twitterze @aarthiswami..

Przeczytaj najnowsze informacje finansowe i biznesowe z Yahoo Finance

Śledź Yahoo Finance na Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboard, LinkedIn