Neobanki podnoszą rentowność oszczędności, gdy Bank Anglii podnosi stopy procentowe

LONDYN — Banki internetowe w Wielkiej Brytanii ścigają się, aby podnieść rentowność swoich kont oszczędnościowych, aby zwabić oszczędzających, którzy nie mają gotówki po tym, jak Bank Anglii podniósł swoją referencyjną stopę procentową po raz dziewiąty w ciągu roku.

Po ogłoszeniu nowej podwyżki stóp w czwartek, Starling Bank i Chase UK, brytyjska marka pretendentów od amerykańskiego giganta bankowego JPMorgan, podjął kroki, aby wykorzystać ten ruch.

Chase UK powiedział, że zwiększy zmienną AER lub roczną równoważną stawkę na swoim koncie oszczędnościowym do 2.7% z 2.1% od 4 stycznia 2023 r.

W czwartek Starling wprowadził swój pierwszy produkt oszczędnościowy, lokatę terminową oferującą gwarantowany zwrot w wysokości 3.25% po roku na saldzie od 2,000 GBP (2,439 USD) do 1 miliona GBP.

„Wróciliśmy do ery, w której banki wykorzystują lepsze stopy oszczędności do pozyskiwania klientów” – powiedział CNBC Simon Taylor, szef strategii w start-upie fintech Sardine.ai.

„Ci, którzy mogą się szybko poruszać, zrobią to, reszta pójdzie za nimi, gdy pozwolą na to ich systemy i procesy”.

Połączenia Bank Anglii w czwartek podniósł główną stopę procentową o 50 punktów bazowych, do 3.5%, najwyższego poziomu od 14 lat. Bank centralny Wielkiej Brytanii stara się ujarzmić rosnącą inflację, która jest blisko 41-letnich maksimów.

Wyższe stawki są dobre dla oszczędzających, ale złe dla kredytobiorców. Oznaczają, że oszczędzający mogą uzyskać wyższe stopy zwrotu ze swoich depozytów. Jednak ci, którzy mają kredyty hipoteczne, karty kredytowe i pożyczki osobiste do spłaty, są obciążani wyższymi odsetkami.

Zachęty do depozytów ze strony neobanków mogą znacznie odbić się na rentowności firm. Fintech jest znany ze swoich nierentownych firm, które przedkładają karkołomny wzrost nad zarabianie pieniędzy w krótkim okresie.

Chase spodziewa się, że w 450 roku straci 2022 milionów dolarów na swoim zagranicznym banku cyfrowym podobną kwotę w ciągu najbliższych kilku lat przed osiągnięciem progu rentowności w latach 2027-28.

Ze swojej strony Starling odnotował swój pierwszy rok zysku w roku podatkowym kończącym się w marcu 2022 r., po znacznym wzroście portfela pożyczek.

Przenieśliśmy się ze świata, w którym pożyczki były tanie, a oprocentowanie depozytów niskie, do świata, w którym pożyczki są drogie, a depozyty generują wyższe zwroty, powiedział Taylor.

„Fala banków pretendentów prawdopodobnie czyni to teraz bardziej konkurencyjnym” – dodał.

To nie pierwszy raz, kiedy bank internetowy w Wielkiej Brytanii podniósł oprocentowanie oszczędności do wyższych poziomów.

First Direct, spółka zależna HSBC, w tym miesiącu zaczęła oferować 7% oprocentowanie, pod warunkiem, że klienci wpłacają od 25 do 300 funtów miesięcznie, maksymalnie do 3,600 funtów, i nie mogą wycofać się przez rok.