Navient anulował 1.7 miliarda dolarów prywatnych pożyczek studenckich w ramach ugody z 39 prawnikami generalnymi

Ugoda zamyka wieloletnie batalie prawne między prokuratorami generalnymi stanowymi a Navient o traktowanie przez firmę pożyczkobiorców studenckich. Pozwy wniesione w różnych stanach zawierały szczegółowe zarzuty dotyczące zachowania firmy w wielu aspektach działalności związanej z pożyczkami studenckimi, w tym udzielania prywatnych pożyczek studenckich i obsługi federalnych pożyczek studenckich — biznes, z którego firma wycofała się w zeszłym roku. Ugoda nie rozstrzyga pozwu wytoczonego przez Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów przeciwko Navient w 2017 roku. 

„Najważniejsze jest to, że firma Navient wiedziała, że ​​ludzie polegają na swoich pożyczkach, aby zapewnić sobie i swoim dzieciom lepsze życie, i zamiast im pomóc, przeprowadzili wielomiliardowe oszustwo” — Josh Shapiro, prokurator generalny stanu Pensylwania, powiedział dziennikarzom.

W oświadczeniu Mark Heleen, główny prawnik Navient, nazwał roszczenia zawarte w umowie „bezpodstawnymi”, dodając, że ugoda pozwala firmie „uniknąć dodatkowego obciążenia, wydatków, czasu i rozproszenia uwagi w sądzie”. 

„Navient jest i jest stale skoncentrowany na pomaganiu kredytobiorcom kredytów studenckich w zrozumieniu i wyborze odpowiednich opcji płatności dostosowanych do ich potrzeb” – dodała Heleen. 

Navient zaprzeczył wykroczeniu w ramach umowy. Mimo to prokuratorzy generalni twierdzili, że zwyciężyliby w sądzie, gdyby sprawy trwały dalej. 

„Nie ma znaczenia, co przyznają lub czego nie przyznają”, powiedział Shapiro, który również kandyduje na gubernatora Pensylwanii, „czyny mówią głośniej niż słowa”. W Pensylwanii sędzia odrzucił wniosek Navienta o umorzenie sprawy w 2020 roku. W Waszyngtonie sąd stwierdził w zeszłym roku, że Navient naruszył prawo ochrony konsumentów. Orzeczenie obejmowało jeden z zarzutów, które były częścią pozwu złożonego przez biuro prokuratora generalnego Waszyngtonu Boba Fergusona w 2017 roku. Pozew ten został rozstrzygnięty w ramach umowy ogłoszonej w czwartek. 

„Nie mam wątpliwości, jaki byłby wynik, gdybyśmy przeszli przez czas i koszty postępowania sądowego, ale ważne było, aby zrównoważyć to z natychmiastową ulgą dla kredytobiorców” – powiedział dziennikarzom Ferguson. „To, czy chcą wziąć odpowiedzialność za to, co zrobili, czy nie, zależy od nich, ale wiem, że sędzia tutaj orzekł, że złamali prawo”.  

Transakcja rozstrzyga zarzuty dotyczące prywatnych pożyczek „skazanych na upadek”

Większość ulgi — 1.7 miliarda dolarów umorzonego długu prywatnego — dotyczy zarzutów wysuwanych przez wielu prawników stanowych dotyczących zachowania korporacyjnej poprzedniczki Navienta, Sallie Mae, w udzielaniu pewnych prywatnych pożyczek studenckich po 2002 roku. 

Pozew złożony przez Shapiro w 2017 r., który jest jednym z pozwów adresowanych do ugody, twierdził, że na początku i w połowie 2000 roku Sallie Mae korzystała z pożyczek pożyczkobiorców, o których wiedzieli, że mieli wysokie prawdopodobieństwo niewywiązania się z zobowiązań, jako sposób na generować więcej federalnych pożyczek studenckich. W tym czasie uczelnie mogły udostępniać studentom i rodzinom „preferowaną listę” pożyczkodawców. Dla pożyczkodawców wysokie miejsce na liście preferowanych pożyczkodawców uczelni oznaczało niemal gwarantowany strumień biznesu. 

Aby odwołać się do szkół, korporacyjny poprzednik Navienta rzekomo oferował im pakiety pożyczek, które obejmowały prywatne pożyczki studenckie typu prime, prywatne pożyczki studenckie typu subprime i rodzinne pożyczki na edukację federalną (lub pożyczki FEELP) – federalne pożyczki studenckie, które pożyczkodawcy udzielili, ale były wspierane przez federalne rząd. 

Pakiety były atrakcyjne dla szkół, ponieważ oferowały pożyczkobiorcom, którzy normalnie nie kwalifikują się do prywatnej pożyczki, wypełnienie luki między tym, co pokryłyby pożyczki federalne, a kosztami czesnego, umożliwiając im zapisanie się. Dla Navienta, jak twierdził pozew, prywatne pożyczki subprime – z oprocentowaniem sięgającym 15.75% – były „liderem strat”, co dało im dostęp do lukratywnego wolumenu pożyczek FFELP. 

W latach 2000-2006 firma odnotowała znaczny wzrost w swojej początkowej działalności, w szczególności wśród studentów, którzy uczęszczali do szkół wyższych, w tym szkół nastawionych na zysk, z liczbą absolwentów poniżej 50%, jak twierdzi biuro Shapiro. Pozew twierdził, że w latach 2000-2007 od 68% do 87% tych kredytów nie było spłacanych. 

„Pożyczki te były skazane na niepowodzenie od samego początku i Navient o tym wiedział” – powiedziała dziennikarzom Maura Healey, prokurator generalny Massachusetts.  

Porozumienie dotyczy postępowania adwokatów pożyczkobiorców i organów regulacyjnych, które od lat potępiają

Ugoda dotyczy również postępowania w federalnej obsłudze pożyczek studenckich, które od lat potępiają rzecznicy pożyczkobiorców i organy regulacyjne. Federalni pożyczkobiorcy pożyczek studenckich mają dostęp do planów spłaty, które pozwalają im spłacić swój dług jako procent dochodu, ale adwokaci i pożyczkobiorcy twierdzili, że podmioty obsługujące zamiast tego kierują zmartwionych pożyczkobiorców w kierunku wyrozumiałości – stan, w którym płatności są wstrzymane, ale naliczane są odsetki – w zamówienie, aby zaoszczędzić czas i pieniądze. 

Restrukturyzacja, mająca na celu krótkoterminowe rozwiązanie problemów finansowych, może być kosztowna dla kredytobiorców z powodu nadwyżek odsetek, które kapitalizują się, gdy kredytobiorca rezygnuje z wyrozumiałości. Na przykład w sprawie z 2017 r. w Pensylwanii biuro Shapiro twierdziło, że jeden z pożyczkobiorców Navient, który przez 11 lat był wyrozumiały, odnotował 27,000 XNUMX dolarów odsetek dodanych do jego salda pożyczki. 

Kiedy pożyczkobiorcy, którzy byli w trudnej sytuacji finansowej, „skontaktowali się z Navient w poszukiwaniu pomocy, Navient ich oszukał”, powiedział Ferguson. Z powodu złych rad pożyczkobiorcy „zapłacili odsetki od tych odsetek i pogłębili się w długi”, powiedział. Przeoczyli również kwalifikujące się płatności w celu uwolnienia swoich pożyczek w ramach niektórych programów, takich jak wybaczanie pożyczek na usługi publiczne.  

Ugoda zapewni pewną ulgę kredytobiorcom, którzy rzekomo zostali skierowani na wyrozumiałość, kiedy kwalifikowali się do tańszego programu spłat. Nie jest jednak jasne, czy Departament Edukacji, do którego należą pożyczki będące przedmiotem tej części ugody, podejmie osobne kroki w celu rozwiązania któregokolwiek z zarzutów. 

Na sekretarza ds. edukacji Miguela Cardona wywierana jest presja, aby rozwiązał ten problem, powiedział Mike Pierce, dyrektor wykonawczy Student Borrower Protection Center, grupy wspierającej kredytobiorców. Teraz, gdy ponadpartyjna koalicja 39 prokuratorów generalnych stwierdziła, że ​​„wyrozumiałość jest ogromnym problemem, a Navient złamał prawo”, powiedział Pierce, od agencji zależy „zastanów się, co z tym zrobić teraz”. 

„To ogromny problem i wymaga ogromnego rozwiązania, a tylko Departament Edukacji może to zapewnić” – powiedział. 

Rob Bonta, prokurator generalny Kalifornii, powiedział, że chociaż ugoda jest ważnym krokiem, „zwracamy się również do Departamentu Edukacji, aby wkroczył”. Pochwalił pracę agencji w rozwiązywaniu innych wyzwań, z jakimi borykali się pożyczkobiorcy w systemie obsługi pożyczek studenckich, w tym poprzez rozszerzenie programu umarzania pożyczek dla urzędników państwowych, dodając, że ma nadzieję, że „tutaj również możemy uzyskać szerszą ulgę dla pożyczkobiorców”. 

Fabiola Rodriguez, zastępca sekretarza prasowego w Departamencie Edukacji, powiedziała w oświadczeniu, że agencja jest „zadowolona z wyniku tej sprawy”.

„Od pierwszego dnia administracja Biden-Harris pracuje nad ochroną pożyczkobiorców i pociągnięciem do odpowiedzialności podmiotów obsługujących pożyczki studenckie, w tym odnawianiem partnerstw z prokuratorami generalnymi stanu, aby stworzyć bardziej kompleksowe podejście do nadzoru” – powiedział Rodriguez. Agencja oczekuje „kontynuacji naszej współpracy ze stanowymi i federalnymi organami regulacyjnymi w celu stworzenia wyższych standardów dla usługodawców i zajęcia się praktykami obsługi, które szkodzą kredytobiorcom” – dodała.

Kredytobiorcy objęci ugodą nie będą musieli podejmować żadnych kroków, aby otrzymać ulgę. W przypadku umorzenia długów prywatnych, Navient do 30 czerwca br. wyśle ​​pożyczkobiorcom zawiadomienie wraz ze zwrotem wszelkich płatności dokonanych z tytułu pożyczek. Kwalifikujący się pożyczkobiorcy federalnej pożyczki studenckiej otrzymają pocztówkę dotyczącą ugody. Nie muszą podejmować żadnych działań, aby otrzymać ulgę, ale powinni upewnić się, że mają konto na studentaid.gov i że ich dane kontaktowe są dokładne.