Moja żona i ja prowadzimy „przeciętne życie” w Bay Area, zarabiając 320 200 $. W zeszłym roku kupiliśmy dom za XNUMX XNUMX $, nie żądając - teraz nie chcemy w nim mieszkać. Czy powinniśmy skorzystać z profesjonalnej pomocy?

Pytanie: Byłem ofiarą FOMO podczas szaleństwa na rynku mieszkaniowym i kupiłem dom za 200,000 XNUMX $ powyżej ceny wywoławczej. Teraz ceny domów wracają do rzeczywistości i czuję, że straciłem ciężko zarobione pieniądze. Nie wiem, co robić, ponieważ żyję w ciągłym stresie, myśląc, że popełniłem duży błąd finansowy i nie jestem pewien, czy powinienem skonsultować się z doradcą finansowym w celu lepszego podejmowania decyzji i długoterminowego planowania inwestycji. (Szukasz też doradcy finansowego? To narzędzie może pomóc Ci znaleźć doradcę finansowego, który może spełnić Twoje potrzeby.) 

Moja żona i ja jesteśmy po trzydziestce i pracujemy w Bay Area, zarabiając łącznie około 30 320,000 $ rocznie. Żyjemy przeciętnie i pilnujemy każdego wydanego dolara. Kupiliśmy nasze pierwsze mieszkanie w przeciętnej okolicy w 2016 roku, ponieważ nie mieliśmy wtedy dzieci i chcieliśmy pozostać blisko miejsca naszej pracy, ponieważ oboje musieliśmy prawie codziennie chodzić do biura.

W 2021 roku urodziło nam się dziecko i zaczęliśmy myśleć, że potrzebujemy więcej przestrzeni. Chcieliśmy mieć dobre/bezpieczne sąsiedztwo, dobre szkoły i dobrą równowagę między życiem zawodowym a prywatnym z opcją pracy hybrydowej. Mając na uwadze te potrzeby zacząłem szukać miejsca, wiedząc, że rynek mieszkaniowy oszalał i będziemy musieli przekroczyć cenę wywoławczą. Znaleźliśmy dom (ładna okolica i szkoły, ale bardzo daleko od miejsca naszej pracy i nie tak duży, jak chcieliśmy) i złożyliśmy ofertę o 200,000 2022 $ powyżej ceny wywoławczej (byliśmy rozczarowani, ponieważ kilka naszych wcześniejszych ofert nie zostało wybranych). Zamknęliśmy umowę w marcu XNUMX roku i pojechaliśmy na wakacje, ponieważ bardzo chcieliśmy się naładować. 

Masz problem ze swoim doradcą finansowym lub szukasz nowego? E-mail [email chroniony].

Po powrocie z wakacji nie przeprowadziliśmy się do nowego domu, bo nie byłam pewna, czy uda mi się wyjechać tak daleko od miejsca pracy i obecnego kręgu znajomych. Zdecydowaliśmy się kontynuować nasz pobyt w mieszkaniu, które kupiliśmy w 2016 roku i wynajęliśmy nasz dom, który kupiliśmy w tym roku (miesięczna hipoteka to 4,450 USD ze wszystkim, jednak dostajemy tylko 3,250 USD czynszu). Czuję, że podjąłem bardzo złą decyzję finansową i wątpię w swoje umiejętności efektywnego zarządzania finansami/inwestycjami. Co powinniśmy zrobić?

Odpowiedź: Przede wszystkim wiedz, że nie jesteś sam: stało się to w całym kraju, ponieważ ciasne zapasy wymusiły wojny licytacyjne. I uznanie za świadomość, że nadszedł czas, aby zmierzyć się z muzyką i dowiedzieć się, co robić dalej — patrząc na to, co się dzieje i rozważając zatrudnienie profesjonalisty finansowego, który udzieli ci porady. (Szukasz też doradcy finansowego? To narzędzie może pomóc Ci znaleźć doradcę finansowego, który może spełnić Twoje potrzeby.) 

Pierwszym krokiem jest „wykonanie pełnej oceny finansowej domu”, mówi certyfikowany planista finansowy Chris Chen z Insight Financial Strategists. „Teraz to biznes, więc jak wygląda zysk i strata? Wiemy, że tracisz 14,400 XNUMX $, ale czy to pełna księgowość, czy tylko hipoteka, pomniejszona o czynsz? mówi Chen. Rzeczywiście, certyfikowany planista finansowy, Timothy Parker z Regency Wealth, mówi, że: „Biorąc pod uwagę koszty amortyzacji i być może odsetki, możesz być neutralny pod względem miesięcznych przepływów pieniężnych”.

Parker dodaje, że będziesz musiał „przyjrzeć się swoim przepływom pieniężnym i bieżącej wartości wynajmowanego domu oraz perspektywom wartości nieruchomości w przyszłości. Może się okazać, że inwestycja się powiedzie lub sprzedaż będzie miała sens”, mówi Parker. 

Ponieważ jest to nieruchomość na wynajem, jeśli sprzedajesz ze stratą, możesz być w stanie odpisać część straty ze sprzedaży nieruchomości do celów podatkowych. To powiedziawszy, „ważne jest, aby przejrzeć swoją sytuację podatkową. Nieruchomości to część portfela inwestycyjnego, a doradca prawdopodobnie wyda opinię na temat Twoich innych oszczędności i inwestycji, biorąc pod uwagę Twoją tolerancję na ryzyko” — dodaje Parker. (Szukasz też doradcy finansowego? To narzędzie może pomóc Ci znaleźć doradcę finansowego, który może spełnić Twoje potrzeby.)

Sprzedaż nie jest jedyną opcją i może nie być właściwą. „Jaka jest prawdopodobna przyszłość nieruchomości? Przy szalejącej inflacji uzasadnione byłoby sądzić, że czynsz wzrośnie z czasem i ostatecznie sprawi, że nieruchomość osiągnie próg rentowności na podstawie przepływów pieniężnych. W tym momencie przynajmniej inwestycja nie będzie krwawić gotówką” – mówi Chen. 

Kiedy już masz te elementy na miejscu, Chen radzi zastanowić się, czego chcesz od swojego życia i planu finansowego. „W jaki sposób kosztowny wynajem pasuje do Twojej przyszłości? Co byś zrobił z pieniędzmi, gdyby się sprzedał? mówi Chen. Wygląda na to, że możesz użyć prawdziwego planu finansowego, aby znaleźć odpowiedzi na te pytania.

Potrzebujesz pomocy doradcy finansowego? 

Z pewnością może to pomóc, ale jeśli czujesz, że możesz to zrobić samodzielnie, nie jest to konieczne.

„Praca z planistą finansowym w celu dokładnego rozważenia różnych kwestii przed podjęciem kolejnego kroku dałaby ci perspektywę eksperta z zewnątrz”, mówi Kate Wood, ekspert ds. domu w NerdWallet, która uważa, że ​​instynkt rozmowy z planistą finansowym jest dobry. „Możesz również porozmawiać z lokalnym agentem nieruchomości, aby zorientować się, co dzieje się teraz na Twoim rynku, i uzyskać więcej danych, które pomogą Ci w planowaniu” — mówi Wood. (Szukasz też doradcy finansowego? To narzędzie może pomóc Ci znaleźć doradcę finansowego, który może spełnić Twoje potrzeby.) 

Jeśli potrzebujesz tylko kogoś, kto pomoże Ci zacząć, możesz znaleźć godzinowego planistę finansowego z doświadczeniem w branży nieruchomości. Garrett Planning Network posiada funkcję, która umożliwia wyszukiwanie wykwalifikowanych planistów finansowych w oparciu o obszary wiedzy specjalistycznej. „XY Planning Network ma ludzi, którzy pracują w różnych modelach, a niektórzy z nich oferują usługi godzinowe. Kiedy sprawdzisz tam profil doradcy, możesz zobaczyć, czy oferuje on porady godzinowe”, mówi certyfikowany planista finansowy Justin Pritchard z Approach Financial. Może to być również najbardziej ekonomiczny sposób na zatrudnienie doradcy na swoją korzyść, ponieważ godzinowe, płatne planowanie finansowe zazwyczaj kosztuje od 200 do 500 USD za godzinę, w zależności od doświadczenia doradcy.

Masz problem ze swoim doradcą finansowym lub szukasz nowego? E-mail [email chroniony].

Pytania zredagowane dla zwięzłości i jasności.