Moja najlepsza strategia inwestowania na emeryturę z 11% dywidendą

Czy wiesz, ile pieniędzy potrzebujesz, aby przejść na emeryturę?

Jeśli jesteś jak większość ludzi, możesz pomyśleć, że odpowiedź brzmi „za dużo” i nie bez powodu. Wydaje się, że każdego dnia słyszymy kolejne badanie lub eksperta mówiącego, że potrzebujemy milionów, aby zrobić to komfortowo.

Dlatego byłem zaskoczony, gdy zobaczyłem nowe badanie NetCredit, internetowego pożyczkodawcy, mówiące, że większość ludzi potrzebuje mniej niż milion dolarów, aby przejść na emeryturę. W rzeczywistości firma twierdzi, że w całych Stanach Zjednoczonych można zarobić zaledwie 702,330 470,000 USD, aw niektórych stanach nawet mniej – na przykład około XNUMX XNUMX USD w Mississippi.

Te liczby są o wiele bardziej zachęcające niż to, co zwykle słyszymy, ale czy się sumują? Spójrzmy.

NetCredit pobiera dane z Numbeo.com, które są pozyskiwane z crowdsourcingu, więc ich dane mogą nie być w pełni reprezentatywne dla rzeczywistości przeciętnego człowieka. Ale to też nie jest całkowicie nie na miejscu.

Większym potencjalnym problemem jest metoda NetCredit polegająca na przetwarzaniu liczb Numbeo. NetCredit wziął średnią długość życia 76.2 lat i wiek emerytalny 61 lat, a następnie pomnożył średni dochód klasy średniej w regionie przez różnicę - 15.2 lat. Na przykład przejście na emeryturę w Oregonie kosztuje 701,000 46,310 USD rocznie, ponieważ przeciętny mieszkaniec Oregonu wydaje XNUMX XNUMX USD na osobę rocznie.

Problem polega na tym, że jeśli żyjesz dłużej niż 76.2 lat, ryzykujesz, że przeżyjesz swoje pieniądze. To samo dotyczy sytuacji, gdy poniesiesz straty inwestycyjne — lub zdecydujesz się przejść na wcześniejszą emeryturę.

Na szczęście stać nas na więcej.

CEF może pozwolić ci przejść na emeryturę w dowolnym miejscu za 470,000 XNUMX $

Jeśli NetCredit mówi, że możemy przejść na emeryturę w Mississippi za 470,000 XNUMX $, zgadzam się. Ale myślę też, że możesz przejść na emeryturę nigdzie w USA za taką kwotę. Aby to zrobić, zacznij od zakupu moich ulubionych pojazdów o wysokiej wydajności: fundusze zamknięte (CEF), które mogą nam zapłacić nie jedno ale trzy sposoby:

1. Dzięki wysokim wypłacie dywidendy: Fundusze te przynoszą dziś 7%, a wiele z nich przynosi znacznie więcej. Te trzy, które omówimy za chwilę, dają średnio 11.8%.
2. Dzięki zyskom z portfela: Fundusze CEF przechowują akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne w nieruchomości (REIT) i szereg innych inwestycji, podobnie jak fundusze inwestycyjne i ETF. Handlują również na rynkach publicznych, podobnie jak akcje.
3. Ich znikające dyskonta do wartości aktywów netto (NAV): Dyskonto NAV, czyli różnica między ceną rynkową funduszu a wartością jego portfela na jedną akcję, jest unikalne dla CEF. Kupuj, gdy dyskont jest niezwykle szeroki i możesz „jechać dalej”, gdy się kurczy, napędzając cenę akcji w górę.

Mając to na uwadze, przejdźmy do portfela emerytalnego z trzema instrumentami CEF, który chcę wam dzisiaj pokazać:

Jak widać powyżej, wszystkie trzy z tych funduszy mogą pochwalić się wysokimi zyskami, ze średnią wypłatą między nimi na poziomie 11.8%. Tutaj również uzyskujesz atrakcyjne wyceny, przy czym dwa z naszych funduszy mają duże rabaty w stosunku do NAV i tylko jeden, PFN, z premią (aczkolwiek niewielką).

Otrzymujesz również silną dywersyfikację, dzięki NBXG, jak sama nazwa wskazuje, koncentrując się na firmach sieciowych, takich jak Urządzenia analogowe (ADI), Nvidia Corp. (NVDA) i Sieci Palo Alto (PANW). Z kolei PFN posiada obligacje korporacyjne emitowane przez spółki wysokiej jakości, takie jak Nissan, Ford, Albertsons i Northwestern Bell. Wreszcie, AWP posiada zróżnicowaną kolekcję REIT, takich jak właściciel magazynu Prologis (PLD), operator centrum danych Równonoc (EQIX) i Społeczności Mieszkaniowe Ameryki Środkowej (MAA).

Co więcej, wszystkie trzy są profesjonalnie zarządzane przez firmy zarządzające miliardami (lub w przypadku PIMCO bilionami) dolarów w zarządzanych aktywach oraz głębokimi powiązaniami w swoich branżach.

Potem jest historia dywidendy.

Długa historia stałych wypłat (również z dziwną dywidendą specjalną)

Podczas gdy NBXG, którego wypłaty zaznaczono powyżej na niebiesko, jest nowym funduszem (uruchomionym rok temu), AWP i PFN mają historię stabilnych wypłat sięgającą ponad dekady. Ponadto, jak widać po skokach i spadkach w powyższych liniach, fundusze te od czasu do czasu wypłacają również zdrowe specjalne dywidendy.

Kopacz? Każdy z tych funduszy wypłaca dywidendy miesięczny. Nie musimy więc nawet martwić się o zarządzanie naszym strumieniem dochodów, tak jak w przypadku płatników kwartalnych. Nasze dywidendy po prostu wpadają na nasze konta zgodnie z naszymi rachunkami.

Najważniejsze jest to, że możesz włożyć 470 4,621 $ w te fundusze i otrzymać 4,911 $ miesięcznie w postaci dywidend. Przyznaję, że nie jest to dokładnie XNUMX XNUMX USD miesięcznie, które NetCredit mówi, że musisz mieć wygodną emeryturę na Hawajach, ale jest całkiem blisko!

Co ważniejsze, możesz odbierać swoje wypłaty bez konieczności dotykania swojego zleceniodawcy. Innymi słowy, możesz żyć z oszczędności w wysokości 470 15 USD nie tylko przez XNUMX lat, ale przez wiele dziesięcioleci, gdy te fundusze będą się spłacać.

Michael Foster jest głównym analitykiem ds. Badań Perspektywa kontrahenta. Aby uzyskać więcej pomysłów na świetne dochody, kliknij tutaj, aby zobaczyć nasz najnowszy raport „Niezniszczalny dochód: 5 okazyjnych funduszy ze stałymi dywidendami 10.2%."

Ujawnienie: brak