Mój teść ma problemy zdrowotne. Chociaż nie jest jeszcze gotowy na dom opieki, może to być konieczność w najbliższej przyszłości. Ma państwową emeryturę i bardzo mały czek z Ubezpieczeń Społecznych.
Moja teściowa prowadziła domową opiekę dzienną, opiekując się kilkorgiem dzieci. Dlatego nie ma ubezpieczenia społecznego na starość. Rok temu sprzedali dom i mieszkają na pełny etat w kamperze.
Większość ich aktywów to gotówka. Mają co najwyżej kilkaset tysięcy dolarów na wspólnych rachunkach. Nadal mają prawa jazdy z Kolorado, ale pocztę odbierają w naszym domu w Dakocie Południowej.
Jeśli mój teść musi iść do domu opieki, a jego majątek zostanie przekazany pod jego opiekę, jego żona nie ma żadnych dochodów. W jaki sposób można chronić ich majątek, aby miała środki utrzymania?
Zaniepokojony zięć
Drogi Zięciu,
Większość stanów ma pięcioletni okres wstecz na manewry, jakie ludzie wykonują ze swoimi finansami w takich celach.
W związku z tym w większości stanów musiałby obowiązywać pięcioletni okres karencji między założeniem takiego trustu a złożeniem wniosku o pokrycie Medicaid. Ale wszystko zależałoby od zasad i ograniczeń w ich konkretnym stanie.
Medicare to program federalny, który zapewnia ubezpieczenie zdrowotne osobom w wieku 65 lat i starszym. Z drugiej strony Medicaid zapewnia ubezpieczenie zdrowotne osobom o bardzo niskich dochodach.
„Medicare nie pokrywa kosztów opieki długoterminowej, takiej jak dom opieki” Larry'ego Pona, planista finansowy z Redwood City w Kalifornii, mówi MarketWatch. „Jednakże, jeśli twoje aktywa i dochody są wystarczająco niskie, może on skorzystać z Medicaid”.
W ramach Medicaid dostępna jest ochrona współmałżonka, dzięki czemu zdrowszy współmałżonek otrzymuje minimalne wsparcie. Zgodnie z tymi przepisami część majątku i dochodów pary jest chroniona na wypadek, gdyby małżonek nie przeprowadzał się do domu opieki, Stany Medicaid. Istnieją jednak granice.
Jedna opcja: Samodzielne usługi Medicaid to program Medicaid, który wynagradza opiekunów rodzinnych. Family Caregiver Alliance ma stan-po-stanie przewodnik po takich usługach.
Inna możliwość: przeniesienie majątku między zdrowym małżonkiem a małżonkiem wymagającym opieki. Możesz przeczytać więcej o wymaganiach kwalifikacyjnych tutaj.
Strategie planowania Medicaid
Medicaid Asset Protection Trusts to jedna z takich cennych strategii planowania, zgodnie z Amerykańska Rada ds. Starzenia się. „Niezależnie od tego, czy są to usługi świadczone w domu, w domu opieki, czy w domu opieki, istnieje limit aktywów (zasobów)” – mówi organizacja.
„Aby kwalifikować się do Medicaid, nie można mieć aktywów większych niż limit”, dodaje. „Okres wsteczny Medicaid ma na celu uniemożliwienie wnioskodawcom Medicaid oddawania aktywów lub sprzedawania ich po godziwej wartości rynkowej w celu spełnienia limitu aktywów Medicaid”.
W 49 stanach USA i Waszyngtonie okres wsteczny wynosi 60 miesięcy; w Kalifornii to 40 miesięcy.
„Nawet po„ początkowym ”okresie retrospektywnym, jeśli beneficjent Medicaid zdobędzie trochę pieniędzy, na przykład w drodze spadku, i oddaje całość (lub część) pieniędzy, narusza zasadę retrospekcji, ” dodaje American Council on Aging.
An renta or Weksel zgodny z Medicaid może również pomóc chronić oszczędności ludzi przed kosztami Medicaid lub domu opieki.
Biorąc pod uwagę kwotę zaangażowanych pieniędzy i fakt, że już sprzedali swój dom – posunięcie, którego nie poleciłbym – zdecydowanie sugerowałbym, aby twoi teściowie skonsultowali się z planistą finansowym i / lub prawnikiem zajmującym się opieką nad osobami starszymi, aby ustalić, jakie opcje najlepiej odpowiadają twoim teściom.
Komplikacje ZUS
„To ciekawe, że komentujesz, że twoja teściowa nie ma ubezpieczenia społecznego” — mówi Pon. „Wygląda na to, że nie zgłosiła swoich dochodów z działalności związanej z opieką dzienną, co oznacza, że nie zapłacono żadnych podatków dochodowych ani składek na ubezpieczenia społeczne. To jedna z konsekwencji braku wykazywania dochodu w zeznaniu podatkowym.”
„Twoja teściowa powinna otrzymać raport z Ubezpieczeń Społecznych z Urzędu Ubezpieczeń Społecznych” – dodaje. „Ten raport powie ci, czy pracowała wystarczająco dużo, aby zakwalifikować się do Social Security i Medicare. Jeśli jest niska, dobrym pomysłem jest, aby zgłosiła swoje dochody i zapłaciła podatek dochodowy, ubezpieczenie społeczne i Medicare”.
„Jeśli nie zgłosiła swoich dochodów, istnieje szansa, że IRS ją skontroluje” – mówi Pon. „Jej ryzyko jest wysokie, jeśli jej klienci ubiegają się o kredyt na opiekę na utrzymaniu w swoich zeznaniach podatkowych za opłaty uiszczane na rzecz jej przedszkola, ponieważ musieliby podać jej imię i nazwisko oraz numer identyfikacyjny w formularzu, aby skorzystać z kredytu na opiekę na utrzymaniu, który jest zgłaszany na formularzu 2441”.
Zakładając, że twoi teściowie są małżeństwem dłużej niż rok, twoja teściowa również powinna mieć możliwość ubiegania się o maksymalnie połowę składki z ubezpieczenia społecznego męża. Dotyczy to również rozwiedzionych par, o ile wcześniej byli małżeństwem przez 10 lat, a były małżonek pozostaje w stanie wolnym. Możesz przeczytać więcej tutaj.
Twój koszyk prywatny Facebook Moneyist grupa, w której szukamy odpowiedzi na najtrudniejsze życiowe problemy finansowe. Czytelnicy piszą do mnie z różnymi dylematami. Opublikuj swoje pytania, powiedz mi, o czym chcesz wiedzieć więcej, lub rozważ najnowsze rubryki Moneyist.
Moneyista żałuje, że nie może odpowiadać na pytania indywidualnie.
Wysyłając swoje pytania e-mailem, zgadzasz się na ich anonimową publikację na MarketWatch. Przesyłając swoją historię do Dow Jones & Co., wydawcy MarketWatch, rozumiesz i zgadzasz się, że możemy wykorzystywać Twoją historię lub jej wersje we wszystkich mediach i platformach, w tym za pośrednictwem stron trzecich.
Przeczytaj także:
„Jestem naprawdę zdenerwowany”: pożyczyłem 10,000 200 $ od mojego brata z planem spłaty XNUMX $ miesięcznie. Pokłóciliśmy się i teraz on chce zwrotu pieniędzy w całości
„Jestem 53-letnim samotnym mężczyzną z bardzo małymi oszczędnościami”: Chcę wziąć 30-letni kredyt hipoteczny, ale spłacić go w ciągu 7 lat. Czy to jest możliwe?
Otrzymałem spadek po matce w wysokości 130,000 XNUMX dolarów. Mąż mówi, że to moja sprawa. Co powinienem z tym zrobić — i dlaczego czuję się winny?
Źródło: https://www.marketwatch.com/story/my-parents-in-law-sold-their-home-and-bought-an-rv-they-have-200k-in-the-bank-how- czy mogą-chronić-swoje-majątek-przed-wykorzystaniem-do-kosztów-domu-opieki-11654679032?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Moi teściowie sprzedali swój dom i kupili kampera. Mają w banku 200 XNUMX dolarów. Jak mogą chronić swoje aktywa przed wykorzystaniem na koszty domu opieki?
Mój teść ma problemy zdrowotne. Chociaż nie jest jeszcze gotowy na dom opieki, może to być konieczność w najbliższej przyszłości. Ma państwową emeryturę i bardzo mały czek z Ubezpieczeń Społecznych.
Moja teściowa prowadziła domową opiekę dzienną, opiekując się kilkorgiem dzieci. Dlatego nie ma ubezpieczenia społecznego na starość. Rok temu sprzedali dom i mieszkają na pełny etat w kamperze.
Większość ich aktywów to gotówka. Mają co najwyżej kilkaset tysięcy dolarów na wspólnych rachunkach. Nadal mają prawa jazdy z Kolorado, ale pocztę odbierają w naszym domu w Dakocie Południowej.
Jeśli mój teść musi iść do domu opieki, a jego majątek zostanie przekazany pod jego opiekę, jego żona nie ma żadnych dochodów. W jaki sposób można chronić ich majątek, aby miała środki utrzymania?
Zaniepokojony zięć
Drogi Zięciu,
Większość stanów ma pięcioletni okres wstecz na manewry, jakie ludzie wykonują ze swoimi finansami w takich celach.
W związku z tym w większości stanów musiałby obowiązywać pięcioletni okres karencji między założeniem takiego trustu a złożeniem wniosku o pokrycie Medicaid. Ale wszystko zależałoby od zasad i ograniczeń w ich konkretnym stanie.
Medicare to program federalny, który zapewnia ubezpieczenie zdrowotne osobom w wieku 65 lat i starszym. Z drugiej strony Medicaid zapewnia ubezpieczenie zdrowotne osobom o bardzo niskich dochodach.
„Medicare nie pokrywa kosztów opieki długoterminowej, takiej jak dom opieki” Larry'ego Pona, planista finansowy z Redwood City w Kalifornii, mówi MarketWatch. „Jednakże, jeśli twoje aktywa i dochody są wystarczająco niskie, może on skorzystać z Medicaid”.
W ramach Medicaid dostępna jest ochrona współmałżonka, dzięki czemu zdrowszy współmałżonek otrzymuje minimalne wsparcie. Zgodnie z tymi przepisami część majątku i dochodów pary jest chroniona na wypadek, gdyby małżonek nie przeprowadzał się do domu opieki, Stany Medicaid. Istnieją jednak granice.
Jedna opcja: Samodzielne usługi Medicaid to program Medicaid, który wynagradza opiekunów rodzinnych. Family Caregiver Alliance ma stan-po-stanie przewodnik po takich usługach.
Inna możliwość: przeniesienie majątku między zdrowym małżonkiem a małżonkiem wymagającym opieki. Możesz przeczytać więcej o wymaganiach kwalifikacyjnych tutaj.
Strategie planowania Medicaid
Medicaid Asset Protection Trusts to jedna z takich cennych strategii planowania, zgodnie z Amerykańska Rada ds. Starzenia się. „Niezależnie od tego, czy są to usługi świadczone w domu, w domu opieki, czy w domu opieki, istnieje limit aktywów (zasobów)” – mówi organizacja.
„Aby kwalifikować się do Medicaid, nie można mieć aktywów większych niż limit”, dodaje. „Okres wsteczny Medicaid ma na celu uniemożliwienie wnioskodawcom Medicaid oddawania aktywów lub sprzedawania ich po godziwej wartości rynkowej w celu spełnienia limitu aktywów Medicaid”.
W 49 stanach USA i Waszyngtonie okres wsteczny wynosi 60 miesięcy; w Kalifornii to 40 miesięcy.
„Nawet po„ początkowym ”okresie retrospektywnym, jeśli beneficjent Medicaid zdobędzie trochę pieniędzy, na przykład w drodze spadku, i oddaje całość (lub część) pieniędzy, narusza zasadę retrospekcji, ” dodaje American Council on Aging.
An renta or Weksel zgodny z Medicaid może również pomóc chronić oszczędności ludzi przed kosztami Medicaid lub domu opieki.
Biorąc pod uwagę kwotę zaangażowanych pieniędzy i fakt, że już sprzedali swój dom – posunięcie, którego nie poleciłbym – zdecydowanie sugerowałbym, aby twoi teściowie skonsultowali się z planistą finansowym i / lub prawnikiem zajmującym się opieką nad osobami starszymi, aby ustalić, jakie opcje najlepiej odpowiadają twoim teściom.
Komplikacje ZUS
„To ciekawe, że komentujesz, że twoja teściowa nie ma ubezpieczenia społecznego” — mówi Pon. „Wygląda na to, że nie zgłosiła swoich dochodów z działalności związanej z opieką dzienną, co oznacza, że nie zapłacono żadnych podatków dochodowych ani składek na ubezpieczenia społeczne. To jedna z konsekwencji braku wykazywania dochodu w zeznaniu podatkowym.”
„Twoja teściowa powinna otrzymać raport z Ubezpieczeń Społecznych z Urzędu Ubezpieczeń Społecznych” – dodaje. „Ten raport powie ci, czy pracowała wystarczająco dużo, aby zakwalifikować się do Social Security i Medicare. Jeśli jest niska, dobrym pomysłem jest, aby zgłosiła swoje dochody i zapłaciła podatek dochodowy, ubezpieczenie społeczne i Medicare”.
„Jeśli nie zgłosiła swoich dochodów, istnieje szansa, że IRS ją skontroluje” – mówi Pon. „Jej ryzyko jest wysokie, jeśli jej klienci ubiegają się o kredyt na opiekę na utrzymaniu w swoich zeznaniach podatkowych za opłaty uiszczane na rzecz jej przedszkola, ponieważ musieliby podać jej imię i nazwisko oraz numer identyfikacyjny w formularzu, aby skorzystać z kredytu na opiekę na utrzymaniu, który jest zgłaszany na formularzu 2441”.
Zakładając, że twoi teściowie są małżeństwem dłużej niż rok, twoja teściowa również powinna mieć możliwość ubiegania się o maksymalnie połowę składki z ubezpieczenia społecznego męża. Dotyczy to również rozwiedzionych par, o ile wcześniej byli małżeństwem przez 10 lat, a były małżonek pozostaje w stanie wolnym. Możesz przeczytać więcej tutaj.
Twój koszyk prywatny Facebook Moneyist grupa, w której szukamy odpowiedzi na najtrudniejsze życiowe problemy finansowe. Czytelnicy piszą do mnie z różnymi dylematami. Opublikuj swoje pytania, powiedz mi, o czym chcesz wiedzieć więcej, lub rozważ najnowsze rubryki Moneyist.
Moneyista żałuje, że nie może odpowiadać na pytania indywidualnie.
Wysyłając swoje pytania e-mailem, zgadzasz się na ich anonimową publikację na MarketWatch. Przesyłając swoją historię do Dow Jones & Co., wydawcy MarketWatch, rozumiesz i zgadzasz się, że możemy wykorzystywać Twoją historię lub jej wersje we wszystkich mediach i platformach, w tym za pośrednictwem stron trzecich.
Przeczytaj także:
„Jestem naprawdę zdenerwowany”: pożyczyłem 10,000 200 $ od mojego brata z planem spłaty XNUMX $ miesięcznie. Pokłóciliśmy się i teraz on chce zwrotu pieniędzy w całości
„Jestem 53-letnim samotnym mężczyzną z bardzo małymi oszczędnościami”: Chcę wziąć 30-letni kredyt hipoteczny, ale spłacić go w ciągu 7 lat. Czy to jest możliwe?
Otrzymałem spadek po matce w wysokości 130,000 XNUMX dolarów. Mąż mówi, że to moja sprawa. Co powinienem z tym zrobić — i dlaczego czuję się winny?
Źródło: https://www.marketwatch.com/story/my-parents-in-law-sold-their-home-and-bought-an-rv-they-have-200k-in-the-bank-how- czy mogą-chronić-swoje-majątek-przed-wykorzystaniem-do-kosztów-domu-opieki-11654679032?siteid=yhoof2&yptr=yahoo