Moje inwestycje „Powoli maleją”. Czy powinniśmy uciekać do gotówki?

Moja żona i ja mamy obecnie około 250,000 XNUMX $, z czego połowa jest na naszym indywidualnym koncie emerytalnym Rotha (IRA) i kilku małych rentach, a druga połowa na różnych kontach czekowych i rachunku rynku pieniężnego. Oboje jesteśmy na emeryturze, nie mamy żadnych rachunków i co miesiąc oszczędzamy sporą kwotę. Biorąc pod uwagę, że sytuacja jest teraz bardzo niepewna, czy powinniśmy zatrzymać te kilka inwestycji, czy je spieniężyć? Wydaje się, że wszystko, co robią, powoli się zmniejsza. 

-Jan

Niepewność gospodarcza może zwiększać niepokój gospodarstw domowych. Kiedy giełdy są niestabilne, a w tym, co wydaje się niekończącymi się spadkami, strach przed utratą ciężko zarobionych pieniędzy i doświadczanie obniżenia jakości stylu życia motywuje jednostki do sprzedaży po niskich cenach.

O ile ucieczka do gotówki może pozornie złagodzić ból i stłumić niepewne poczucie nieznania dna, może przynieść bardziej bolesne długoterminowe skutki. Oto odpowiedź na twoje pytanie.

Jeśli masz pytania dotyczące strategii inwestycyjnych, a doradca finansowy może pomóc.

Finanse behawioralne i ucieczka do gotówki

Ucieczka od inwestycji do gotówki wprowadza dwa pytania.

Po pierwsze: kiedy opuszczasz rynek, kiedy ponownie wchodzisz? Po drugie: kiedy rynek się odbuduje?

Nikt nie wie, kiedy rynek przejdzie od trwałego spadku do definitywnego ożywienia. Co więcej, inwestorzy mają tendencję do przeceniania swojej zdolności do zaplanowania tego wzrostu na rynku w czasie.

Badania rynku pokazują, że po znacznych okresach spadkowych, jak np rynki zbytu, niektóre dni z najlepszymi wynikami mają miejsce we wczesnej fazie okresu odbicia. Pominięcie dni dobrych wyników zmniejsza zwrot z portfela w okresie ożywienia i następujący po nim silny rynek.

Podczas gdy przejęcie kontroli poprzez sprzedaż podczas spadków na rynkach może złagodzić krótkoterminowy ból, chwilowe dobre samopoczucie może przyczynić się do przyszłego długoterminowego bólu.

Zrozumienie „Wiadra”

Inwestorzy często budują dochód emerytalny, który wykorzystuje pieniądze z różnych „wiader”. Wiadra reprezentują krótko-, średnio- i długoterminowe potrzeby dochodowe. Twoje zasobniki współpracują ze sobą i mają różne funkcje, aby finansować Twój styl życia oraz zapewniać pewność i elastyczność w niepewnych czasach.

Historia jest kontynuowana

Ubezpieczenia społeczne, dochód z tytułu renty i płynne rezerwy gotówkowe znajdują się w twoim wiadro krótkoterminowe. Ponadto ubezpieczenie społeczne i renty zapewniają gwarantowany dochód, który pomaga finansować podstawowe potrzeby i pragnienia w oparciu o Twoje preferencje dotyczące stylu życia.

Twoje środkowe wiadro składa się z inwestycji o większym ryzyku niż te w twoim segmencie krótkoterminowym i mniejszym ryzyku niż te w twoim segmencie długoterminowym. Pomaga uzupełnić krótkoterminowe wiadro.

Twój długoterminowy koszyk wiąże się z największym ryzykiem rynkowym i największą szansą na wygenerowanie zwrotu odpowiadającego lub przewyższającego inflację.

Pobyt w obliczu inflacji jest niezbędny do utrzymania siły nabywczej dolara i standardu życia na emeryturze. Amerykanie żyją dłużej. Chociaż jest to wspaniały trend, wiąże się z ryzykiem długowieczności, które obejmuje ryzyko przeżyć swoje pieniądze. Inflacja i ryzyko długowieczności sprawiają, że inwestorzy muszą utrzymywać pewną ekspozycję na inwestycje długoterminowe.

Twoje krótkoterminowe wiadro

Twój krótkoterminowy koszyk pomaga zarządzać zachowaniami, zapewnia elastyczność i podtrzymuje zaufanie podczas zmienności rynku. Płynne pozycje gotówkowe na emeryturze utrzymują wydatki na utrzymanie od jednego do dwóch lat.

W połączeniu z gwarantowane strumienie dochodów, takie jak Ubezpieczenia Społeczne, to wiadro pozwala zachować standard życia podczas niestabilności rynku, nie zmuszając Cię jednocześnie do sprzedawania po niskich cenach podczas znacznych spadków koniunktury.

Czerpanie z rezerw gotówkowych pozwala utrzymać portfel rynkowy i zapewnia czas na udział w (miejmy nadzieję) długoterminowym ożywieniu rynku i kolejnych pierwszych dniach najlepszych wyników podczas początkowego odbicia.

Czy powinieneś uciekać do gotówki?

Podejmując decyzję o wypłacie, weź pod uwagę swoją zdolność do podejmowania ryzyka i tolerancję, czyli zdolność i gotowość do podjęcia ryzyka. To, że jesteś gotów podjąć pewne ryzyko, nie oznacza jednak, że powinieneś.

I odwrotnie, jeśli nie chcesz podejmować ryzyka rynkowego, ale powinieneś, ponieważ unikanie go mogłoby negatywnie wpłynąć na Twoje cele, powinieneś rozważyć odpowiedzialne ryzyko. Na przykład trzymanie gotówki przez 20 do 30 lat nie rozwiązałoby ryzyka związanego z długowiecznością ani inflacją.

„Wiadro” inwestycji z rezerwą gotówkową może pomóc Twojemu wiadro długoterminowemu pozostać inwestowanym podczas zmienności rynkowej, dzięki czemu może uchwycić Twoje automatyczne wkłady oszczędnościowe i okazje do niskich cen. Twój wiadro długoterminowe może wtedy zachować pozycję na przyszły wzrost, który uwzględnia ryzyko związane z długowiecznością i inflacją.

Co zrobic nastepnie

Historycznie, wyczucie czasu na rynku okazało się trudne. Mamy jednak historyczne wytyczne dotyczące rynku inwestycyjnego i indywidualnych zachowań inwestycyjnych. Inwestorzy często budują dochód emerytalny, który wykorzystuje pieniądze z różnych „wiader”. Wiadra reprezentują krótko-, średnio- i długoterminowe potrzeby dochodowe. Pomaga to utrzymać płynność przy jednoczesnym zachowaniu ekspozycji na rynki na rachunkach długoterminowych.

Preston Cherry, CFP®, jest felietonistą SmartAsset poświęconym planowaniu finansowemu i odpowiada na pytania czytelników dotyczące finansów osobistych i podatków. Masz pytanie, na które chciałbyś uzyskać odpowiedź? E-mail [email chroniony] a odpowiedź na twoje pytanie może znaleźć się w przyszłej kolumnie.

Należy pamiętać, że Preston nie jest uczestnikiem platformy SmartAdvisor Match i otrzymał wynagrodzenie za ten artykuł.

Znajdź Doradcę Finansowego

• Jeśli masz pytania dotyczące Twojej sytuacji inwestycyjnej i emerytalnej, a doradca finansowy może pomóc. Znalezienie doradcy finansowego nie musi być trudne. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do trzech sprawdzonych doradców finansowych, którzy obsługują Twoją okolicę, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad ze swoimi doradcami, aby zdecydować, który z nich jest odpowiedni dla Ciebie. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.

• Planujesz emeryturę? Posługiwać się Kalkulator Ubezpieczeń Społecznych SmartAsset aby zorientować się, jak mogą wyglądać Twoje świadczenia na emeryturze.

Źródło zdjęcia: ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/shapecharge

Post Zapytaj doradcę: Moje inwestycje „Powoli maleją”. Czy powinniśmy uciekać do gotówki? pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.