Mój doradca finansowy wydaje się głęboko republikański, a ja jestem liberałem. Czy to ma znaczenie?

Pytanie: Pracowałem z tym samym doradcą finansowym przez około 10 lat – i wydaje mi się, że wykonał przyzwoitą robotę – ale w ciągu ostatnich kilku lat jego polityka sprawiła, że ​​zacząłem się nad nim zastanawiać. Mam wrażenie, że jest republikaninem w kapeluszu MAGA, a ja jestem dość liberalny. Nie mogę oprzeć się wrażeniu, że moje inwestycje, którymi zarządza, mogą wspierać cele, których ja nie chcę wspierać, i że jego wartości życiowe nie dorównują moim. Ile to naprawdę ma znaczenie? Czy potrzebuję innego doradcy? (Możesz użyć tego narzędzia, aby znaleźć doradcę finansowego, który może spełnić Twoje potrzeby.)

Masz pytanie dotyczące współpracy z doradcą finansowym lub szukasz nowego? E-mail [email chroniony].

Odpowiedź: Wygląda na to, że mamy tu do czynienia z dwiema kwestiami — jedną jest twoja poprzeczka lub określone kryteria oceny pracy, którą wykonał dla ciebie doradca, a druga jest jeszcze bardziej podstawowa, a mianowicie, czy wartości doradcy są zgodne z twoimi i jak bardzo ma to znaczenie. Oto jak poradzić sobie z obydwoma.

Jakie znaczenie dla doradcy finansowego mają wartości i przekonania polityczne?

Jeśli chodzi o różnice polityczne i jego osobiste wartości, profesjonaliści twierdzą, że nie muszą łamać umów, ale nie powinieneś też ignorować swoich uczuć. Doradca majątkowy, Bruce Tyson, mówi, że doradztwo inwestycyjne może często wiązać się z dwoma wymiarami odpowiedzialności — zajmujesz się inwestycjami klienta, a także udzielasz porad finansowych niezwiązanych z inwestycjami, takich jak uczenie dzieci o pieniądzach, darowiznach na cele charytatywne i o miejscu pieniędzy w budowaniu kwitnącego życia. „Aby przyjąć i przyswoić taką poradę, klient powinien mieć zaufanie do doradcy wykraczające poza jego możliwości zarabiania pieniędzy. W związku z tym w związku powinien istnieć pewien stopień sympatico” — mówi Tyson. Musisz więc zadać sobie pytanie: czy pomimo widocznych różnic politycznych lub osobistych, ufasz swojemu doradcy i wiesz, że pomoże ci on udzielić ci porady finansowej zgodnej z twoimi celami i wartościami? 

I rzeczywiście, polityka nie jest całkowicie oddzielona od zarządzania inwestycjami. Certyfikowany planista finansowy Steve Stanganelli mówi, że chociaż stara się nie rozmawiać z klientami o polityce, „Muszę zwracać uwagę na politykę w takim stopniu, w jakim wpływa ona na możliwą politykę podatkową, fiskalną lub monetarną” — mówi Stanganelli. 

Ostatecznie, jeśli czujesz się niekomfortowo, biorąc pod uwagę politykę lub pozorne wartości twojego doradcy i czujesz, że mają one wpływ na podejmowanie przez niego decyzji, możesz swobodnie odejść, tak jak w każdym innym związku. „Wszystkie relacje mają granice, a pieniądze dotyczą w takim samym stopniu, jeśli nie więcej, relacji, jak wiedzy technicznej” – mówi Stanganelli. (Możesz użyć tego narzędzia, aby znaleźć doradcę finansowego, który może spełnić Twoje potrzeby.)

Jeśli chodzi o jej inwestowanie w rzeczy, które wspierają, nie lubisz, śmiało i zapytaj o to. Powinna być w stanie wyjaśnić każdą inwestycję, którą dla ciebie robi. Możesz również sprawdzić, co wspiera firma inwestycyjna: Niektórzy doradcy publikują na swoich stronach internetowych lub w materiałach public relations, że wspierają określone działania społeczne lub organizacje charytatywne, dając potencjalnym klientom informacje niezbędne do podjęcia świadomej decyzji o kontynuowaniu lub zerwaniu relacji biznesowej.

Jak ocenić swojego doradcę, niezależnie od jego przekonań politycznych

Po pierwsze, przyjrzyj się uważnie swoim celom i temu, czy twoje portfolio pomaga ci je osiągnąć, mówi Andy Rosen, rzecznik ds. inwestycji w Nerdwallet. „Jeśli twoje oszczędności emerytalne nie spełniają twoich celów, możesz zapytać swojego doradcę, dlaczego tak się dzieje i jak możesz temu zaradzić”, mówi Rosen. 

Nadal nie jestem pewien? „Kiedy mówisz, że twój doradca wykonał przyzwoitą pracę, pojawia się pytanie:„ na jakiej podstawie? ”- mówi certyfikowana planistka finansowa Lisa Weil. Powinieneś opierać się na prawdziwych wskaźnikach, a nie tylko instynkcie: „Czy twój doradca daje ci punkt odniesienia, aby porównać wyniki swojej pracy z tobą?” ona mówi. Benchmarki mogą się znacznie różnić. Może to być porównanie, powiedzmy, jak Twoje amerykańskie akcje radziły sobie z S&P 500 lub, w zależności od Twoich zasobów, porównanie ich z czymś takim jak Vanguard's Growth Index Fund, Vanguard's Information Technology Index lub Vanguard's Total World Stock Index Fund. To powiedziawszy, „każdy portfel ma swoją własną unikalną kombinację zasobów, co oznacza, że ​​porównania mogą być trudne, zwłaszcza że wyniki każdego portfela będą się różnić, w zależności nie tylko od kombinacji posiadanych aktywów, ale także od momentu wejścia i wyjścia z poszczególnych pozycji” – mówi. (Możesz użyć tego narzędzia, aby znaleźć doradcę finansowego, który może spełnić Twoje potrzeby.)

Konkluzja: jeśli chcesz, „możesz zagłosować nogami i znaleźć doradcę lub firmę bardziej zgodną z twoimi wartościami” — mówi Stanganelli. 

• Pytania zredagowane pod kątem zwięzłości i jasności