Mój doradca finansowy wybiera głównie fundusze indeksowe. Czy jest wart tego, co mu zapłacę?

Pytanie: Jeśli menedżer po prostu inwestuje moje pieniądze w fundusze indeksowe śledzące rynek, czy faktycznie robi cokolwiek, aby pomóc moim pieniądzom rosnąć? Dopóki moje pieniądze mieszczą się w mojej tolerancji ryzyka, jaki jest cel menadżera? Mam teraz dostęp do funduszy indeksowych i jeśli większość kupowanych przez nie funduszy to AAPL, cóż, mogę to zrobić. Czy wykonują jakąś pracę, aby pomóc moim pieniądzom zarabiać, czy po prostu podążają za rynkiem? Kiedy rynek jest dobry, ja jestem dobry i odwrotnie. Jakiej rady możesz mi udzielić? (Szukasz doradcy finansowego? Możesz użyć tego narzędzia, aby znaleźć doradcę finansowego, który może spełnić Twoje potrzeby tutaj.)

Odpowiedź: Profesjonaliści mówią, że jeśli doradca zajmuje się wyłącznie inwestowaniem Twoich pieniędzy w fundusze indeksowe, to tak, być może nadszedł czas, aby zerwać z nim współpracę. „Dobry doradca finansowy pomoże Ci nie tylko w inwestycjach, ale zaoferuje kompleksowe planowanie finansowe” – mówi certyfikowany planista finansowy Jay Zigmont. Istotnie, zadaniem doradcy jest pomóc Ci w zakresie zachowań inwestycyjnych, planowania przepływów pieniężnych, strategii minimalizacji podatków, kwestii planowania majątku, struktury polisy ubezpieczeniowej oraz edukować Cię, jak żyć najlepiej teraz i w przyszłości, jednocześnie wykorzystując do tego swoje pieniądze, mówi Kaleb Paddock z Ten Talents Financial Planning.

Masz pytanie dotyczące swojego doradcy finansowego lub chcesz zatrudnić nowego? E-mail [email chroniony].

„Dziewięćdziesiąt procent stanowisk doradców finansowych nie ma nic wspólnego z inwestycjami. Poleciłbym znalezienie prawdziwego, powierniczego doradcy finansowego, który się z tym zgodzi i który skoncentruje się bardziej na Twoim życiu niż na portfelu inwestycyjnym” – mówi Paddock.

Dla Aarona Kleina, dyrektora generalnego Riskalyze, firmy z branży technologii fintech, która dostarcza oprogramowanie doradcom finansowym, wartość doradcy finansowego polega na pomaganiu w poruszaniu się w złożonych i ważnych kwestiach finansowych, które pojawiają się w okresach stresu, niepokoju i zmienności na rynkach . „Nasza psychologia ma tendencję do sabotowania nas jako inwestorów i wkracza na rynki bessy, na których doradcy finansowi naprawdę zarabiają, pomagając nam zachować spokój, unikać złych decyzji i utrzymać kurs” – mówi Klein.

Krótko mówiąc, jeśli płacisz wynagrodzenie doradcy finansowego tylko za fundusze indeksowe, może to nie mieć dużej wartości, mówi certyfikowany planista finansowy John Piershale z John Piershale Wealth Management. „Jeśli Twój doradca zapewnia dobrą obsługę, portfel dostosowany do ryzyka i jest do Twojej dyspozycji, szczególnie w trudnych czasach, wiele osób widzi w tym wartość, ponieważ nie chcą działać samodzielnie” – mówi Piershale. Możesz użyć tego narzędzia, aby znaleźć doradcę finansowego, który może spełnić Twoje potrzeby tutaj.

Zwykle doradcy finansowi zarządzający rachunkami inwestycyjnymi równoważą portfele swoich klientów kilka razy w roku, mówi certyfikowana planistka finansowa Danielle Mirua z Founder-Spark Financials. „W zależności od doradcy finansowego mogą oni aktywnie dokonywać transakcji na Twoim koncie, a wadą posiadania doradcy finansowego, który często dokonuje transakcji na Twoim koncie jest to, że transakcje te mogą wiązać się z większymi opłatami i podatkami” – mówi Miura.

W razie wątpliwości zapytaj swojego doradcę finansowego o jego filozofię i strategię inwestycyjną i pamiętaj, że płacisz za usługę zarządzania inwestycjami. „Nie ma nic złego w zapytaniu doradcy finansowego, dlaczego dokonuje określonych transakcji na Twoim rachunku. Możliwe jest również zarządzanie własnym rachunkiem inwestycyjnym, jednak istnieje ryzyko związane z podejmowaniem błędnych decyzji inwestycyjnych w oparciu o Twoją tolerancję ryzyka i ramy czasowe” – mówi Miura.

Doradca może mieć największe znaczenie dla kogoś, kto potrzebuje pomocy w radzeniu sobie ze zmiennością rynku. „Jesteśmy emocjonalni i ogólnie rzecz biorąc, kiedy rynki idą w górę, jesteśmy podekscytowani i chcemy więcej, a kiedy rynki spadają, boimy się i chcemy wszystko sprzedać” – mówi certyfikowany planista finansowy Matthew Crum z True North Financial Services. Jako osoba trzecia doradca może pomóc uspokoić emocje zarówno w chwilach skrajnego szczęścia, jak i strachu, pomagając klientom zachować odpowiednią perspektywę na swoje inwestycje i uniknąć doraźnych błędów.

Ale nie każdy musi współpracować z doradcą. To zdjęcie przewodnik pomoże Ci dowiedzieć się, czy doradca może Ci się przydać.

Masz pytanie dotyczące swojego doradcy finansowego lub chcesz zatrudnić nowego? E-mail [email chroniony].