Emerytura nie zawsze jest planowana. Dla większości ludzi osiągnięcie wieku emerytalnego oznacza zakończenie życia ciężkiej pracy. Zaoszczędzili wystarczająco dużo, aby odpocząć i cieszyć się dniami bez codziennej harówki. Nie zawsze jednak tak jest. Czasami ktoś doświadczy tak zwanego przymusowego przejścia na emeryturę. Dzieje się tak, gdy ty lub twój pracodawca wymagasz odejścia z pracy, niezależnie od tego, czy jesteś na to gotowy. Dla wielu osób przymusowa emerytura może być bardzo destrukcyjna, aw niektórych przypadkach może nawet powodować trudności finansowe. Możesz chcieć skonsultować się z A doradca finansowy aby pomóc Ci zaplanować finanse emerytalne.
Rozważ wizytę u prawnika
Przymusowa emerytura jest często nielegalna. Omawiając ten problem, ważne jest, aby rozróżnić wymuszone przejście na emeryturę z późnych zwolnień. To drugie ma miejsce, gdy zostajesz zwolniony lub zwolniony pod koniec swojej kariery. Na przykład możesz mieć 62 lata i planować pracę przez kolejne pięć lat, gdy Twoja firma ulegnie redukcji. Twój dział traci swoje budżet i stracisz pracę. Zamiast próbować kontynuować karierę gdzieś indziej, jak zrobiłbyś to w wieku 32 lat, postanawiasz się zgodzić wczesna emerytura.
To zaskakujące i niewygodne, ale nic więcej niż wynik złego wyczucia czasu i pecha. Przymusowe przejście na emeryturę to zupełnie inna kwestia. Inaczej znany jako obowiązkowa emerytura, jest to moment, w którym Twoja firma zwalnia Cię z powodu Twojego wieku.
ADEA dopuszcza dwa główne wyjątki. Po pierwsze, pracodawca może ustawić przymusowe wiek emerytalny jeśli ma to związek z „prawdziwymi kwalifikacjami zawodowymi”. Na przykład niektóre prace wymagające fizycznie, takie jak straż pożarna lub praca w policji, mogą ustalać obowiązkowy wiek emerytalny. Po drugie, firmy mogą ustalać wiek emerytalny dla niektórych pracowników, którzy są uważani za dyrektorów, decydentów lub właścicieli kapitału własnego. Na przykład w pewnych okolicznościach firma może ustalić wiek emerytalny dla swoich partnerów kapitałowych lub dyrektorów generalnych.
Jednak we wszystkich innych sytuacjach pracodawca nie może Cię zwolnić ani zwolnić zmusić cię do przejścia na emeryturę po prostu ze względu na swój wiek. Dzieje się tak niezależnie od prima facie powodu, jaki podają. Większość pracodawców, którzy łamią prawo pracy, próbuje wykorzystywać zatrudnienie na żądanie jako przykrywkę dla swoich działań, twierdząc, że faktycznie zwolnili kogoś z powodów niemających nic wspólnego z materią chronioną. Ale jeśli masz ponad 40 lat i uważasz, że zostałeś wyrzucony z pracy z powodu bycia za starym, czas porozmawiać z prawnikiem ds. prawa pracy.
Sprawdź swoje finanse
Jeśli zostałeś zmuszony do wcześniejszego przejścia na emeryturę, być może z powodu zwolnień lub nawet z powodów osobistych, pierwszym krokiem jest przegląd twoich finansów. Z definicji nie planowałeś jeszcze skończyć zarabiać pieniędzy, więc nadszedł czas, aby uzyskać jasny obraz tego, gdzie jesteś.
Najlepiej byłoby usiąść z doradcą finansowym, aby dowiedzieć się, co masz i czego potrzebujesz w przyszłości. Ważne będzie, aby przejrzeć takie kwestie, jak wzrost portfela, podatki, kiedy możesz i powinieneś pobierać ubezpieczenie społeczne, jakie masz wydatki i inne. Jeśli to możliwe, chcesz uniknąć sprzedaży inwestycja aktywów zbyt wcześnie. Twój teczka jest obecnie u szczytu swojej siły zarobkowej, a składane zwroty w końcu zaczynają działać. Jeśli istnieje sposób na pozostawienie kont takich jak 401 (k) i IRA w spokoju do planowanego wieku emerytalnego, zrób to.
Niezależnie od tego, twoje dalsze kroki będą całkowicie zależeć od wyniku tej recenzji. Najważniejszym pytaniem dotyczącym emerytury jest: „na jak długo wystarczy mi pieniędzy?” Odpowiedziałeś na to pytanie wiele lat temu, zakładając, że przejdziesz na emeryturę w pewnym wieku, ale teraz te liczby się zmieniły. Jeśli masz szczęście, być może zostałeś zaskoczony, ale poza tym masz się dobrze. Jeśli nie, nadal jest w porządku, ale może być konieczne podjęcie bardziej aktywnych działań. Ważną pierwszą częścią jest zrozumienie tego.
Dostosuj swoje wydatki
W ramach przeglądu finansowego rozważysz swoje wydatki. Kiedy ludzie przechodzą na emeryturę, mają tendencję do znacznego zmniejszania swoich codziennych wydatków. Jest to na ogół połączenie projektu i okoliczności. Mając mniej wymagań co do swojego czasu, wydają mniej pieniędzy. Ponieważ mniej pieniędzy wpływa do drzwi, mają również tendencję do nieco ostrożniejszego budżetowania.
W przypadku przymusowej emerytury dobrze jest podejść do tego procesu jeszcze bardziej świadomie. Przyjrzyj się swoim wydatkom i zastanów się, co możesz obniżyć. Jeśli zamierzasz pozostać poza rynkiem pracy, Twój styl życia zmieni się znacząco i często w dobry sposób. Twoje gospodarstwo domowe może nie potrzebować już wielu samochodów lub być może nie musisz mieszkać blisko biura.
Wszyscy przyjmujemy wiele założeń, jeśli chodzi o nasze nawyki wydawania pieniędzy, często wydajemy pieniądze dzisiaj z powodu potrzeb i decyzji z przeszłości. Poświęć trochę czasu, aby przejrzeć swoje wydatki i dowiedzieć się, czego naprawdę będziesz potrzebować na emeryturze. Może to znacząco zmienić w jak długo starczy ci pieniędzyt.
Znajdź korzyści i programy
Jeśli zostałeś prawnie zmuszony do przejścia na wcześniejszą emeryturę, istnieje bardzo duża szansa, że kwalifikujesz się do jakiejś formy pomocy rządowej.
Na przykład zwolnieni pracownicy mogą ubiegać się o zasiłek dla bezrobotnych. Chorzy lub ranni pracownicy mogą, w zależności od swojej sytuacji, kwalifikować się do Social Security świadczenia z tytułu niezdolności do pracy. Różne stany będą miały specjalne programy pomocy pracownikom, którzy musieli odejść z pracy, co może być szczególnie pomocne, jeśli musiałeś odejść z pracy, aby opiekować się członkiem rodziny.
Bez względu na powód, warto to zbadać. Rząd ma wiele różnych programów pomocy ludziom, którzy stracili pracę z przyczyn od nich niezależnych, od zwolnień i zdrowia po klęski żywiołowe. (Jeśli zostałeś zmuszony do przejścia na emeryturę, ponieważ huragan zrównał z ziemią twoją społeczność i miejsce pracy, FEMA może ci pomóc.) Nie ignoruj tej ostatniej deski ratunku.
Potencjalnie priorytetowo traktuj dochód
Przejrzałeś swój ogólny plan finansowy i przejrzałeś swoje wydatki, i jest całkiem możliwe, że liczby się nie sumują. W przypadku przymusowej emerytury instynktownie możesz po prostu skorygować wszystkie swoje założenia dotyczące życia na emeryturze. To może zadziałać w zależności od konkretnych okoliczności, ale ważne jest, aby nie planować zbyt mocnego zaciskania pasa.
Jeśli twoim nowym planem jest po prostu przeżyć resztę życia za grosze lub jeśli będziesz musiał sprzedać inwestycje zbyt wcześnie, aby płacić czynsz, możesz po prostu narazić się na późniejsze kłopoty.
Zamiast tego, jeśli to możliwe, rozważ uzyskanie dodatkowego dochodu w ciągu pozostałych lat przed planowaną emeryturą. Przez uzupełnienie swoich dochodów możesz wyprzedzić problemy wynikające ze zbyt napiętych budżetów lub sprzedaży aktywów, zanim będziesz na to gotowy. Jeśli twoje zdrowie i okoliczności osobiste na to pozwolą, praca przez kilka kolejnych lat (choć nieprzyjemna) będzie prawdopodobnie znacznie mniejszym problemem niż cięcie oszczędności finansowych przez następne 30 lat.
Teraz często artykuły takie jak ten zawierają porady dotyczące zakładania firmy, powrotu do szkoły lub otwierania sklepu internetowego. W większości przypadków jest to niepraktyczne. Rozpoczęcie nowej działalności jest zwykle przedsięwzięciem spekulacyjnym, które łatwo może zakończyć się niepowodzeniem, a nawet jeśli się powiedzie, spłata zajmuje lata. To samo dotyczy powrotu do szkoły.
Jeśli szukasz sposobu na zarabianie pieniędzy w ciągu najbliższych 15 lat, idź do niego. Jeśli wszystko, czego potrzebujesz, to dodatkowy dochód, który pozwoli Ci przeżyć od 62 do 67 lat, wtedy zwykle lepiej jest szukać pracy kontraktowej, pracy w niepełnym wymiarze godzin i praca na koncercie. Są to pozycje, które mogą generować dochód natychmiast, przy niskim ryzyku i niewielkich kosztach ogólnych.
Jeśli chodzi o wybór między życiem za dwie trzecie przewidywanego budżetu, sprzedażą domu lub spędzeniem następnych pięciu lat w weekendy pracując w lokalnym Starbucksie. Nie mówimy, że będzie fajnie, ale skorzystaj ze zniżki dla pracowników. Na dłuższą metę będzie lepiej.
Uzyskaj ubezpieczenie zdrowotne
To nie jest w kolejności ważności, ponieważ jest to duże. Jeśli straciłeś pracę, istnieje duże prawdopodobieństwo, że straciłeś również ubezpieczenie zdrowotne. I Medicare nie rozpoczyna się, dopóki nie skończysz 65 lat. Więc prawdopodobnie będziesz mieć lukę w ubezpieczeniu zdrowotnym w wieku, w którym stało się to szczególnie ważne. Bardzo ważne jest, aby natychmiast wykupić ubezpieczenie zdrowotne.
Istnieje wiele sposobów, aby to zrobić. Możesz poszukać planów, które specjalizują się w pokrywaniu tego rodzaju luki. Możesz otworzyć zdrowotne konto oszczędnościowe sparowane z a plan z wysokimi odliczeniami. Możesz przejść na giełdy Affordable Care Act i kupić proste ubezpieczenie zdrowotne, które, choć potencjalnie drogie, byłoby najlepszą opcją dla ogólnej opieki. W zależności od twojej sytuacji finansowej możesz nawet zajrzeć do Medicaid.
Bez względu na to, jak odpowiesz na pytanie, ważne jest, aby to zrobić. W wieku 25 lat Twoje ubezpieczenie zdrowotne może brzmieć „Mam 25 lat”. Nawet w wieku 35 lat możesz sobie poradzić ze słabym kryciem, butelką Advil i odrobiną szczęścia. Zanim jednak skończysz 60 lat, prawdziwe ubezpieczenie zdrowotne ma znaczenie. Nie śpij na tym.
Bottom Line
Jeśli zostałeś zmuszony do przejścia na emeryturę, masz kilka możliwości. Przejrzyj swoje finanse, zastanów się, czy nie powinieneś znaleźć dodatkowego źródła dochodu i po prostu upewnij się, że wszystko było legalne. Najważniejszą częścią tego całego procesu jest natychmiastowe podjęcie działań i upewnienie się, że masz plan. Współpraca z doradcą finansowym może być dobrym sposobem, aby poczuć się pewnie przed pójściem do przodu.
Wskazówki dotyczące emerytury
Planowanie emerytury może być trudne, zwłaszcza jeśli jest nieoczekiwane. Współpraca z profesjonalistą może pomóc Ci upewnić się, że rozważyłeś wszystko, od dochodów po plan wypłat z kont emerytalnych. Znalezienie doradcy finansowego nie musi być trudne. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do trzech sprawdzonych doradców finansowych, którzy obsługują Twoją okolicę, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad ze swoimi doradcami, aby zdecydować, który z nich jest odpowiedni dla Ciebie. Jeśli jesteś gotowy, aby znaleźć doradcę, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.
Planowana emerytura to wystarczająco duży projekt, ale wcześniejsza emerytura? To może stworzyć ogromny problem. Ważne jest, aby znać ryzyko i odpowiednio się przygotować, jeśli jest jeszcze czas.
Źródło zdjęcia: ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/AsiaVision, ©iStock.com/Moon Safari
Post Jak poradzić sobie z przymusową emeryturą pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/company-forced-retire-140051147.html