Pytanie: Inwestycje w dużym banku poniosły 20% straty. Doradca powiedział mi, że mój portfel składa się z odpornych na inflację inwestycji krajowych i zagranicznych, ale doradca nigdy nie był w stanie wyjaśnić przyspieszonej utraty pieniędzy. Zamknąłem swoje konto. Czy to było właściwe posunięcie? (Szukasz doradcy finansowego? Możesz użyć tego narzędzia, aby znaleźć doradcę finansowego, który może spełnić Twoje potrzeby tutaj.)
Odpowiedź: Profesjonaliści twierdzą, że Twój instynkt, aby odejść od tego doradcy, był prawdopodobnie słuszny. Rzeczywiście Michelle Connell, dyplomowana analityk finansowa, twierdzi, że niepokoi ją niezdolność doradcy do wyjaśnienia strat. A fakt, że doradca ten nazwał coś „odpornym na inflację”, również mógł być sygnałem ostrzegawczym. „Na rynku jest bardzo niewiele rzeczy całkowicie bezpiecznych i odpornych na inflację” – mówi certyfikowany planista finansowy Jay Zigmont. Doradca ds. bogactwa Bruce Tyson w Morton Wealth dodaje, że plusem jest to, że teraz będziesz wiedział, jak „zadawać trudniejsze pytania, gdy doradca twierdzi, że inwestycja jest „coś dowodem”.
Masz problem ze swoim doradcą finansowym lub chcesz go zatrudnić? E-mail [email chroniony].
To prawda, że niedawna strata wynosząca 20% nie jest niczym niezwykłym. Od połowy czerwca indeks S&P spadł o około 20% w stosunku do swoich najwyższych poziomów ze stycznia. Ale to powiedziawszy, dobry doradca wyjaśniłby ci to wszystko, a także jasno wyjaśnił, w co inwestujesz. Co więcej, dobry doradca prawdopodobnie lepiej rozumiałby twoją tolerancję na ryzyko – gdyby tego rodzaju strata było dla Ciebie nie do przyjęcia, być może zbyt agresywnie zainwestowałeś we wzrost.
Tyson mówi, że w przyszłości powinieneś współpracować z doradcą, aby zbudować odporny portfel, a nie skupiający się wyłącznie na wzroście. „Ostatecznie Twój doradca powinien zapewnić Ci więcej edukacji, więcej planowania przepływów pieniężnych i planowania podatkowego, abyś miał pełny obraz swoich pieniędzy i mniej niepokojów związanych ze zmianami cen na koncie” – mówi Kaleb Paddock, certyfikowany planista finansowy w firmie Planowanie Finansowe Ten Talents. Możesz użyć tego narzędzia, aby znaleźć doradcę finansowego, który może spełnić Twoje potrzeby tutaj.
Czy jednak zamknięcie rachunku inwestycyjnego było właściwym posunięciem? Certyfikowany doradca finansowy Jay Zigmont twierdzi, że nie konto bankowe jest najważniejsze, ale to, w co inwestujesz. Mogłeś zostawić pieniądze tam, gdzie były i przejść do nowego doradcy, lub możesz przenieść środki na konto samoobsługowe, jeśli wolisz mieć większą kontrolę nad swoimi inwestycjami.
„Pytanie brzmi, co zrobiłeś z pieniędzmi po zamknięciu konta”, mówi Zigmont. Zamknięcie rachunku inwestycyjnego może być kosztowne, jeśli zyski są wyższe niż straty, i możesz podlegać zapłacie podatków, jeśli sprzedasz udziały w okresie krótszym niż rok od ich zakupu. Ponadto wiele firm pobiera opłatę za zamknięcie rachunku, dlatego warto sprawdzić drobny druk w regulaminie swojego rachunku, aby wiedzieć, czego się spodziewać przy zamykaniu rachunku maklerskiego.
Co zatem powinieneś zrobić dalej? „Wygląda na to, że doradca mógł nie być dla Ciebie odpowiedni, ale wyzwaniem jest znalezienie takiego, który będzie odpowiedni” – mówi Zigmont. To, czego szukać u doradcy, zależy od Twoich potrzeb. „Dobry planista finansowy może wnieść wartość dodaną znacznie wykraczającą poza zarządzanie portfelem inwestycyjnym” – mówi certyfikowany planista finansowy Ian Rea z Slate Peak Financial Services. To zdjęcie Wybrane przez obserwatorów rynku poprowadzi może pomóc Ci w sformułowaniu listy pytań, które możesz zadać potencjalnemu doradcy.
Zanim zatrudnisz kolejnego doradcę, przeprowadź rozeznanie i upewnij się, że ma on wystarczającą wiedzę inwestycyjną, aby móc poruszać się w okresach spadków na rynku inwestycyjnym. „Następnie przeprowadź rozmowę kwalifikacyjną z wykwalifikowanymi kandydatami i ustal, czy opracowują plan inwestycyjny, który pomoże Ci osiągnąć cele w ramach tolerancji ryzyka. Upewnij się także, że komunikują się ze sobą, gdy warunki rynkowe są trudne, i co najważniejsze, abyś im ufał” – mówi Connell.
Masz problem ze swoim doradcą finansowym lub chcesz go zatrudnić? E-mail [email chroniony].
Źródło: https://www.marketwatch.com/picks/my-financial-adviser-told-me-my-investments-were-inflation-proof-but-then-my-account-fell-20-and-he- czy-nigdy-nie-był-w stanie-wyjaśnić-przyspieszonej-utraty-pieniędzy-jakie-posunięcie-jest-właściwe-01656515055?siteid=yhoof2&yptr=yahoo