Chcesz 100,000 XNUMX $ rocznego dochodu emerytalnego? Bez kanibalizowania swojego dyrektora? Jeśli wybierzesz mądrze, fundusze powiernicze wykonają zadanie.
X
Fundusze te pomagają również odpowiedzieć na podstawowe pytanie dotyczące planowania emerytury: „Ile pieniędzy muszę odłożyć na emeryturę?”
Odpowiedź zależy oczywiście od tego, ile pieniędzy planujesz wydać każdego roku na emeryturę. Powiedzmy, że chcesz 100,000 dolarów rocznego dochodu emerytalnego.
Fundusze powiernicze, które robią sztuczkę
Zgodnie z dzisiejszymi zasadami możesz spodziewać się 36,897 XNUMX USD rocznie w postaci świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych, zgodnie z Kalkulator Bankrate.com.
Zakłada to, że masz teraz 50 lat, zarabiasz 82,774 70 USD i przechodzisz na emeryturę w wieku 100,000 lat, gdy Twoje dochody osiągną 70 XNUMX USD. Wiek XNUMX lat to także okres, w którym Twoje świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych są wyższe. Samo opóźnienie przejścia na emeryturę nie zwiększy rocznych świadczeń.
Więc jeśli chcesz 100,000 dolarów rocznego dochodu emerytalnego, oznacza to, że twoje oszczędności i inwestycje muszą zapewnić saldo w wysokości 63,103 XNUMX dolarów.
Różne fundusze inwestycyjne mogą osiągnąć ten cel.
Fundusze inwestycyjne generujące dochód
Załóżmy, że chcesz zaspokoić tę potrzebę wyłącznie ze zdywersyfikowaną częścią swojego portfela oszczędności emerytalnych. Należą do nich twoje fundusze inwestycyjne. Powiedzmy również, że chcesz to zrobić z samym plonem, zamiast zjadać równowagę.
Jakie fundusze inwestycyjne mogą wykonać tę pracę?
Odpowiedź zależy w dużej mierze od tego, z jaką zmiennością jesteś w stanie znieść. Im mniejsze jest twoje gniazdo emerytalne, tym wyższa musi być wydajność, aby wygenerować 63,103 XNUMX $, których potrzebujesz. Pamiętaj tylko, że im wyższy zysk, tym większe są szanse na wygraną. Będzie cierpieć z powodu wzlotów i upadków.
Nadążanie za szerokim rynkiem
Załóżmy, że chcesz wygenerować 63,103 500 USD za pomocą jednego lub więcej funduszy inwestycyjnych, które śledzą szeroki rynek akcji w formie S&P 246.8. Fundusz inwestorski Vanguard 500 Index Investor Fund (VFINX) o wartości 12 mld USD ma obecnie skromną 1.43-miesięczną stopę zwrotu wynoszącą zaledwie XNUMX %, według Morningstar Direct.
W tym tempie będziesz potrzebował salda około 4.413 miliona dolarów.
To więcej niż wiele osób spodziewa się odkładać na emeryturę. Pracownicy posiadający 401(k) kont mówią Charlesowi Schwabowi, że: wierzą, że będą potrzebować 1.7 miliona dolarów na emeryturę.
A rzeczywiste oszczędności są zwykle skromniejsze. Dla osób w wieku 65 lat i starszych średnie saldo konta 401 (k) w planach nadzorowanych przez Vanguard jest po prostu nieśmiałe $280,000.
Wydajność plus niska zmienność
Co się stanie, jeśli twój portfel funduszy inwestycyjnych faktycznie rozrośnie się w mniejsze, wielomilionowe jajko? Na emeryturze możesz umieścić część lub całość w 57.8 miliarda dolarów Vanguard Dividend Appreciation Index Adm (VDADX).
Śledzi akcje zwykłe, które od co najmniej 10 lat rosły dywidendy. Jego 12-miesięczna stopa zwrotu wynosi 1.91%.
W tym tempie nadal potrzebujesz salda w wysokości około 3.305 miliona dolarów, aby wygenerować 63,103 XNUMX dolary rocznie.
Lepsze wieści? W ciągu trzech lat, które zakończyły się 31 sierpnia, fundusz wzrósł o 82% na każde 100% zysku indeksu S&P 500. Ale stracił tylko 84% tyle, ile indeks w przypadku jakiegokolwiek spadku.
Tak więc fundusz zyskiwał mniej niż benchmark, ale jego jazda była bardziej płynna. A jego straty były mniejsze.
Wyższe fundusze inwestycyjne oktanowe
Jeśli to więcej, niż jesteś na dobrej drodze do zgromadzenia, prawdopodobnie będziesz musiał rozważyć fundusze inwestycyjne o wyższej stopie zwrotu.
Fundusz Fidelity Multi-Asset Income Fund (FMSDX) o wartości 1.8 miliarda dolarów ma 12-miesięczną stopę zwrotu na poziomie 3.43%.
Fundusz inwestuje w szerszą gamę papierów wartościowych niż Vanguard Dividend Appreciation. Niektóre pozycje aktywów funduszu Fidelity są nieco bardziej zmienne. Aby to zrekompensować, ich plony są wyższe.
Fundusz inwestuje w akcje i obligacje. Jego zasoby mogą obejmować akcje uprzywilejowane, które łączą cechy akcji i obligacji. Po pierwsze, mają one generalnie niższy priorytet niż tradycyjne obligacje, jeśli chodzi o dokonywanie wypłat dla inwestorów. Aby zrekompensować to ryzyko, inwestorzy żądają wyższych zysków.
Fundusz inwestuje również w papiery dłużne o ratingu poniżej poziomu inwestycyjnego oraz papiery wartościowe o zmiennym oprocentowaniu, papiery zamienne i papiery zagraniczne.
Z 3.43% kroczącym zyskiem z 12 miesięcy, osiągasz swój cel w wysokości 63,103 1.84 USD rocznego dochodu z saldem około 401 miliona USD. To tylko trochę więcej niż większość członków Schwab XNUMX(k) spodziewa się potrzebować.
Umiarkowanie egzotyczne gospodarstwa
Co się stanie, jeśli twoje fundusze inwestycyjne są na dobrej drodze, aby być warte nieco ponad 1 milion dolarów? Nadal możesz generować wystarczający dochód, jeśli możesz pogodzić się z ryzykiem wysokodochodowego inwestowania.
Fundusz BlackRock High Yield Bond Fund (BHYSX) o wartości 17.9 miliarda dolarów ma 12-miesięczną stopę zwrotu na poziomie 5.12%.
Fundusz inwestuje głównie w obligacje poniżej poziomu inwestycyjnego, których termin zapadalności nie przekracza 10 lat. Fundusz zazwyczaj inwestuje co najmniej 80% swoich aktywów w obligacje wysokodochodowe, w tym papiery zamienne i uprzywilejowane.
Za podejmowanie większego ryzyka zyskujesz wyższy zysk. Przy 5.12-procentowej stopie zwrotu z 12 miesięcy, saldo około 1.232 miliona dolarów wygeneruje 63,103 dolary, czyli twój roczny docelowy dochód z inwestycji.
Miller Time
Możesz nawet osiągnąć swój roczny dochód w wysokości 63,103 1 USD z saldem poniżej XNUMX miliona USD. Ponownie pamiętaj, że mniejsze saldo oznacza przejęcie jednego lub więcej funduszy inwestycyjnych o większej zmienności.
159.7 mln USD Miller Income Fund (LMCLX) posiada aktywa mieszane. Ma na celu posiadanie 75% do 80% swojego portfela w akcjach. Miał 72% w akcjach na dzień 30 czerwca. Prawie cała reszta była w stałym dochodzie.
Menedżerami są Bill Miller IV i jego ojciec. Bill Miller III założył firmę macierzystą funduszu, Miller Value Partners. Ponadto, starszy Miller był menedżerem Legg Mason Opportunity Trust podczas jego słynnej serii pokonywania S&P 500 przez 15 lat z rzędu, 1991-2005. Fundusz (LMOPX) jest teraz częścią kompleksu Miller.
Miller Income inwestuje w różnych klasach aktywów i na rynkach geograficznych. Odzwierciedlając orientację swoich menedżerów na wartość, dąży do niedowartościowanych papierów wartościowych. Ma również na celu papiery wartościowe, które przynoszą dochód.
Stopa zwrotu z 12-miesięcznej stopy zwrotu z akcji klasy I funduszu wynosi 7.02%.
W tym tempie saldo wynoszące zaledwie 898,904 63,103 USD wygenerowałoby Twój cel rocznych dochodów w wysokości XNUMX XNUMX USD.
Należy pamiętać, że dotychczasowy całkowity zwrot funduszu w tym roku wyniósł -30.93% wobec -22.42% dla S&P 500.
Śledź Paula Katzeffa na Twitterze at @IBD_PKatzeff po wskazówki dotyczące planowania emerytury i strategii najlepszych funduszy inwestycyjnych.
Źródło: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/mutual-funds-that-get-you-100000-dollars-retirement-income/?src=A00220&yptr=yahoo