Inwestorzy na emeryturze w większości trzymają się kursu, pomimo niestabilności rynku oraz rosnącej inflacji i stóp procentowych — zamiast w panice odchodzić od swoich planów i wstrzymywać kontrybucje.
Po latach hossy inwestorzy mogli być zdenerwowani zmiennością, która utrzymywała się na rynkach do drugiego kwartału 2022 r. Jednak trzymali się mocno, zgodnie z danymi różnych firm inwestycyjnych na temat ich oszczędności emerytalnych. Większość uczestników nie handlowała w ramach swoich kont, a jeśli to robili, przenosili pieniądze do inwestycji, a nie z nich. Pożyczki i wypłaty również w większości spadły, chociaż wielu Amerykanów nadal cierpi z powodu stresu związanego z ich finansami. Firmy powiedziały, że składki pozostały na stałym poziomie przez cały ten czas.
Oto, co oszczędzający na emeryturę zrobili w odpowiedzi na to środowisko gospodarcze, według firm inwestycyjnych, które prowadzą swoje konta:
Zmiany w alokacji aktywów i składkach
Fidelity stwierdziła, że całkowita stopa oszczędności dla planów 401(k) pozostaje wysoka i wynosi prawie 14%, zaledwie o 1 punkt procentowy mniej niż sugeruje Fidelity i wielu doradców finansowych jako 15% całkowitego dochodu, zgodnie z danymi inwestorów z drugiego kwartału. Całkowita liczba IRA wzrosła o dwucyfrową liczbę od drugiego kwartału zeszłego roku – a siłą za tym stoją młodsze pokolenia, powiedział Fidelity. Liczba kont otwartych przez członków pokolenia Z wzrosła o 87% w porównaniu z drugim kwartałem 2021 r. io 24% dla milenialsów.
Oczywiście zmienność rynku spowodowała spadek sald tych inwestorów, ale nie tak bardzo, jak spadki na rynku w drugim kwartale, powiedział Fidelity. Średnie saldo IRA wyniosło 110,800 17.9 USD w drugim kwartale, o 401% mniej niż w tym samym czasie w zeszłym roku, podczas gdy średnie salda 103,800(k) spadły do 20 USD w tym samym kwartale, o 403% mniej niż rok wcześniej. Średnie saldo rachunku 93,300(b) wyniosło 18 XNUMX USD, co stanowi XNUMX% spadek w porównaniu z rokiem poprzednim.
Większość inwestorów emerytalnych nie dokonała zmian w alokacji aktywów, a tylko 5% posiadaczy 401(k) i 403(b) dokonało korekt, jak stwierdził Fidelity. Spośród inwestorów, którzy dokonali zmiany, 85% dokonało tylko jednego, a wiele z tych zmian miało na celu przeniesienie oszczędności do inwestycji konserwatywnych.
Vanguard powiedział, że tylko 4.3% jego uczestników o określonej składce handlowało w okresie od 1 stycznia do 30 czerwca, a aktywność handlowa spadła w stosunku do 2020 i 2021 roku. Dla porównania, 5.5% uczestników handlowało w tym samym czasie ubiegłego roku, a 6% między styczniem a czerwcem 2020 r. Z transakcji większość uczestników przeniosła swoje aktywa na akcje zamiast na stałe dochody, podała firma.
Principal, inna firma inwestycyjna, która nadzoruje konta emerytalne, poinformowała, że około 2.44% uczestników dokonało przelewu – to 13% wzrost w stosunku do tego samego okresu w zeszłym roku. Jednak większość — 86.2% — uczestników utrzymała swoje stawki składek.
Walcz ze stresem finansowym
Charles Schwab zaobserwował podobnie dobre zachowanie ze strony swoich inwestorów emerytalnych — 98% uczestników utrzymało w zeszłym miesiącu stopę oszczędności 401(k), tak samo jak podczas pandemii, według danych uczestników Schwab Emerytury Plan Services.
„W tym trudnym środowisku gospodarczym pracownicy znaleźli sposoby na zmniejszenie wydatków i dalsze przyczynianie się do emerytury” — powiedział Nathan Voris, dyrektor ds. inwestycji, analiz i usług doradczych w Schwab Retirement Plan Services.
Jednak tylko 15% pracowników stwierdziło, że udało im się uniknąć stresu finansowego spowodowanego zmiennością, inflacją i innymi czynnikami, powiedział Voris, a uczestnicy zwracają się o pomoc do ludzkich porad. Liczba połączeń do usług planu emerytalnego Schwab wzrosła średnio o 9% od stycznia.
Od 2021 r. coraz więcej inwestorów zwraca się również w stronę finansów osobistych i planów emerytalnych, szukając informacji na temat roszczeń do ubezpieczenia społecznego, kosztów opieki zdrowotnej i strategii wypłat, powiedział Josh Dietch, wiceprezes i szef kierownictwa myśli emerytalnej w T. Rowe Price.
TROW,
Pożyczki i wypłaty
Chociaż wkłady pozostają na stałym poziomie, stres finansowy jest ewidentny, powiedział Voris ze Schwaba. Pożyczki i wypłaty z planów 401(k) rosną: liczba pożyczek wzrosła o 21% między styczniem a lipcem, podczas gdy wypłaty w trudnych sytuacjach wzrosły o 25% w porównaniu z tym samym okresem rok wcześniej.
Fidelity poinformowało, że tylko 2.4% jej uczestników zaciągnęło pożyczkę w drugim kwartale 2022 r. Liczba uczestników z niespłaconym zadłużeniem spadła do 16.7% w drugim kwartale z 18.9% w tym samym okresie w 2020 r. Firma odnotowała wzrost spadek zainicjowanych kredytów 401(k) i niespłaconych w I kwartale 2022 r. także.
W okresie od 69 stycznia do 1 czerwca liczba wniosków o pożyczkę wzrosła o 30% w porównaniu z tym samym okresem w 2021 r., ale średnia kwota była o 8.25% niższa. Wypłaty w trudnej sytuacji podwoiły się, przy średniej o 28% niższej. Część zwiększonych wypłat pożyczek i trudności finansowych można przypisać migracji kont z Wells Fargo Institutional Retirement & Trust.
Inne skutki
Amerykanie mogą dobrze radzić sobie ze swoim stresem finansowym, utrzymując w większości swoje składki w nienaruszonym stanie i unikając emocjonalnych transakcji, ale istnieją inne sposoby, w jakie obecne środowisko gospodarcze i wieloletnia pandemia wpłynęły na ich plany emerytalne.
„Pozornie wygląda na to, że wszystko jest w porządku” – powiedział. Jednak podstawowe wyzwania obejmują zmianę pracy lub założenie kont emerytalnych o niskich stawkach składek. „Kiedy ludzie zmieniają pracę, mają tendencję do oszczędzania po niższych stawkach po ponownym zapisie, więc ma to wpływ na dłuższą metę” – powiedział Dietch z T. Rowe Price.
Uczestnicy mogli zostać automatycznie zapisani lub mogli skorzystać z automatycznej eskalacji, która polega na tym, że plan automatycznie zwiększa stawki składek każdego roku. Jednak za każdym razem, gdy inwestorzy rozpoczynają nową pracę, wznawiają proces i mogą nie płacić w takim samym tempie, jak w przypadku poprzedniej pracy, powiedział. „To, co widzieliśmy dla tych, którzy są zatrudnieni, średnia stawka odroczenia wynosiła 8.5%, ale dla nowo zatrudnionych była to mniej niż 6%” – powiedział.
Źródło: https://www.marketwatch.com/story/most-retirement-savers-are-staying-the-course-even-if-theyre-totally-stressed-11660768358?siteid=yhoof2&yptr=yahoo