Oprocentowanie kredytów hipotecznych w USA wzrosły w tym tygodniu w związku z oznakami, że Rezerwa Federalna będzie nadal podnosić swoją wyznaczającą trendy stopę procentową.
Kiedy Fed podnosi swoją stopę referencyjną, co zostało zrobione cztery razy w tym roku, koszty pożyczania pieniędzy na domy również generalnie rosną.
Jednak nawet jeśli konsumenci będą płacić więcej za sfinansowanie domu, mogą znaleźć pocieszenie w innych częściach rynku mieszkaniowego.
„Dla tych, którzy wciąż szukają domu, pozytywną stroną jest to, że domy pozostają na rynku dłużej, co zmusza sprzedawców do obniżania cen wywoławczych i pozostawia pole do negocjacji” – mówi George Ratiu, starszy ekonomista Realtor.com.
„W miarę zbliżania się do jesieni, a tempo sprzedaży jeszcze bardziej spowalnia, niektórzy kupujący mogą zauważyć, że rabaty rosną, oferując możliwości mieszczące się w ich budżetach”.
Nie przegap
30-letnie kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu
Średnia stopa najpopularniejszej pożyczki mieszkaniowej w Ameryce — the 30-letni kredyt hipoteczny stały — wzrosła do 5.66%, w porównaniu z 5.55% tydzień temu, gigant finansowania mieszkań Freddie Mac poinformował w czwartek. Rok temu typowe oprocentowanie 30-letniego kredytu hipotecznego wynosiło 2.87%.
„Ponowne postrzeganie przez rynek bardziej agresywnej polityki monetarnej doprowadziło do niemal dwukrotnego wzrostu oprocentowania kredytów hipotecznych w stosunku do poziomu sprzed roku”, mówi Sam Khater, główny ekonomista Freddie Mac.
To przekonanie zostało odnowione w zeszłym tygodniu, kiedy prezes Fed, Jerome Powell, powiedział na konferencji ekonomistów, że dalsze podnoszenie stopy funduszy federalnych będzie konieczne, aby schłodzić gospodarkę i zwalczyć wciąż wysoką inflację.
„Podczas gdy wyższe stopy procentowe, wolniejszy wzrost i łagodniejsze warunki na rynku pracy obniżą inflację, przyniosą również pewien ból gospodarstwom domowym i przedsiębiorstwom” Powell powiedziany w zeszłym tygodniu na sympozjum ekonomicznym w Jackson Hole, WY.
„To są niefortunne koszty obniżenia inflacji. Ale niepowodzenie w przywróceniu stabilności cen oznaczałoby znacznie większy ból”.
15-letnie kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu
Oprocentowanie 15-letniej hipoteki wyniosło w tym tygodniu średnio 4.98%, w porównaniu z 4.85% w zeszłym tygodniu, mówi Freddie Mac. W ubiegłym roku o tej porze stopa 15-letnia wynosiła średnio 2.18%.
Ratiu mówi, że przy oprocentowaniu wracającym do ostatnich szczytów w okresie letnim, typowi nabywcy domów płacą obecnie około 60% więcej niż w zeszłym roku za swoje miesięczne kredyty hipoteczne.
Niektórzy kupujący wstrzymują wyszukiwanie w domu ze względu na wyższe stawki i niepewność dotyczącą gospodarki. Jak można się było spodziewać, sprzedaż domów spada, a wzrost cen maleje.
Po raz pierwszy od ponad 17 miesięcy przeciętny dom sprzedany w sierpniu za mniej niż cena katalogowa, wynika raport z biura nieruchomości Redfin.
„Istnieją oznaki, że jest więcej miejsca na uspokojenie rynku”, mówi Daryl Fairweather, główny ekonomista Redfin. „Spowolnienie po Świętach Pracy będzie prawdopodobnie nieco bardziej intensywne w tym roku niż w poprzednich latach, kiedy rynek był bardzo ciasny”.
„Budżety nabywców domów są coraz bardziej napięte z powodu rosnących stawek i ciągłej inflacji, więc sprzedający muszą zadbać o atrakcyjność swoich domów i ich cen, aby przyciągnąć uwagę kupujących w tej pracowitej porze roku”.
5-letni kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu
Średnia stopa pięcioletniego kredytu hipotecznego o zmiennym oprocentowaniu (ARM) osiągnęła w tym tygodniu 4.51%, w porównaniu z 4.36% w zeszłym tygodniu.
Rok temu wskaźnik 15 lat wynosił średnio 2.43%.
Kiedy długoterminowe oprocentowanie kredytów hipotecznych idą w górę, niektórzy kredytobiorcy szukają kredytów hipotecznych regulowanych, które na początek mają niższe oprocentowanie.
Na przykład w przypadku ARM 5/1 stawka jest ustalana na pierwsze pięć lat, a następnie dostosowuje się co roku, przesuwając się w górę lub w dół zgodnie z najlepsza stawka lub inny wzorzec.
Gdyby długoterminowe stopy procentowe spadły po początkowym okresie ARM, kredytobiorca mógłby potencjalnie refinansować na niższą stopę. Oczywiście takie podejście niesie ze sobą ryzyko, ponieważ stopy mogą wzrosnąć.
Wnioski o kredyt hipoteczny nadal spadają
W zeszłym tygodniu liczba wniosków o kredyt hipoteczny spadła o 3.7% w porównaniu z poprzednim tygodniem, Stowarzyszenie Bankowców Hipotecznych (MBA) zgłaszane.
„Oprocentowanie kredytów hipotecznych i rentowności obligacji skarbowych wzrosły w zeszłym tygodniu, ponieważ urzędnicy Rezerwy Federalnej wskazali, że stopy krótkoterminowe pozostaną wyższe przez dłuższy czas”, mówi Joel Kan, wiceprezes MBA ds. prognoz gospodarczych i branżowych.
Według MBA liczba wniosków o refinansowanie kredytów mieszkaniowych, które są bardzo wrażliwe na zmiany stóp procentowych, spadła o 8 proc.
Aplikacje Refi stanowią teraz tylko 30% wszystkich aplikacji. Rok temu o tej porze nadrobili ponad dwa razy więcej.
Dokąd zmierzają stawki?
Oprocentowanie 30-letnich kredytów hipotecznych powinno pozostać między 5% a 6% w ciągu najbliższych kilku miesięcy, mówi Ratiu, powołując się na wysoką inflację i zaostrzenie polityki Rezerwy Federalnej.
Długoterminowa stopa oprocentowania kredytów hipotecznych zazwyczaj podąża za rentownością 10-letnich obligacji skarbowych, która wzrosła w ostatnich dniach.
„Rynki finansowe nadal reagują na zdecydowane zaangażowanie Rezerwy Federalnej w zaostrzenie polityki pieniężnej w celu zbliżenia inflacji do poziomu 2%” – mówi Ratiu.
Wraz ze wzrostem stawek, liczba kupujących prawdopodobnie będzie się zmniejszać.
Przeciętna amerykańska rodzina nie może już sobie pozwolić na zakup domu o średniej cenie, gdy oprocentowanie kredytów hipotecznych przekracza 5.7%, mówią Nadia Evangelou, starsza ekonomistka w Krajowym Stowarzyszeniu Pośredników w Obrocie Nieruchomościami.
W tym momencie, jak mówi, typowa rodzina musi wydawać ponad 25% swoich dochodów na miesięczną spłatę kredytu hipotecznego.
„Dodając inne wydatki, takie jak ubezpieczenie kredytu hipotecznego, ubezpieczenie domu, podatki i wydatki na utrzymanie nieruchomości, zakup domu staje się uciążliwy dla typowej rodziny” – mówi Evangelou.
Co dalej czytać
Ten artykuł zawiera wyłącznie informacje i nie powinien być traktowany jako porada. Jest dostarczany bez jakiejkolwiek gwarancji.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-tiptoe-perilously-close-130000339.html