Po dwutygodniowej przerwie oprocentowanie kredytów hipotecznych w USA zaczęło ponownie rosnąć w tym tygodniu, wynika z nowego raportu.
Wyższe 30-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu staje się kolejną przeszkodą dla chwiejnej gospodarki w obliczu wojny Rezerwy Federalnej z inflacją.
Bank centralny był podwyższenie referencyjnej stopy procentowej w odpowiedzi na rosnące koszty konsumentów. To z kolei sprawia, że pożyczanie pieniędzy na większe zakupy, takie jak domy, jest dla konsumentów droższe.
Według Realtor.com miesięczna spłata kredytu hipotecznego za dom o średniej cenie wzrosła do około 2,000 USD. To o 700 dolarów więcej niż rok temu.
„Wielu kupujących domy odkrywa, że ich budżety nie wystarczają już na zakup domu i wciska „pauzę” w poszukiwaniach” — mówi George Ratiu, Realtor.com starszy ekonomista.
Nie przegap
30-letnie kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu
Średnie oprocentowanie 30-letniego kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu wzrosło w tym tygodniu do 5.51 proc., z 5.30 proc. najnowszy raport giganta finansów hipotecznych Freddie Mac. W zeszłym roku o tej porze wskaźnik ten wynosił średnio 2.88%.
„Oprocentowanie kredytów hipotecznych jest niestabilne, ponieważ wzrost gospodarczy spowalnia z powodu ograniczeń fiskalnych i monetarnych” — mówi Sam Khater, główny ekonomista Freddie Mac.
„Przy stawkach najwyższych od ponad dekady, cenach domów na rosnącym poziomie i inflacji, która nadal wpływa na konsumentów, przystępność cenowa pozostaje dla wielu Amerykanów główną przeszkodą na drodze do posiadania domu”.
W ciągu ostatnich 12 miesięcy ceny gazu, artykułów spożywczych i innych wydatków wzrosły o 9.1%, co stanowi największy roczny wzrost od 1981 r. Zgłoszono Departament Pracy w tym tygodniu.
„Gdy inflacja zbliża się do dwucyfrowego tempa, rośnie presja na Rezerwę Federalną, aby zajęła bardziej agresywną postawę w zakresie zacieśniania polityki monetarnej” — mówi Ratiu.
Fed ogłosi swój plan stóp procentowych jeszcze w tym miesiącu — i raczej nie będzie on ładny.
„Rynek kredytów hipotecznych uwzględnił już kilka dodatkowych rund podwyżki stóp procentowych przez Fed, ale być może będzie musiał dostosować się nieco wyżej w oparciu o dzisiejszą niewygodną stopę inflacji” – powiedział Lawrence Yun, główny ekonomista Krajowe Stowarzyszenie Pośredników w Obrocie Nieruchomościami.
15-letnie kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu
Oprocentowanie 15-letniej pożyczki o stałym oprocentowaniu wynosi średnio 4.67%, w porównaniu z 4.45% w zeszłym tygodniu, mówi Freddie Mac. W zeszłym roku o tej porze 15-letnia stopa wynosiła średnio 2.22%.
Oprocentowanie kredytów hipotecznych spadło do rekordowo niskiego poziomu prawie rok po wybuchu pandemii, gdy Rezerwa Federalna obniżyła stopy procentowe, aby pobudzić słabnącą gospodarkę. Aktywność gospodarcza odbiła się mocniej niż oczekiwano, a ceny domów poszybowały do nowych maksimów w związku z popytem na mieszkania.
Wraz ze wzrostem miesięcznych płatności, zakwalifikowanie się do kredytu hipotecznego staje się coraz trudniejsze.
W kwietniu 2021 r. gospodarstwo domowe musiało zarobić co najmniej 79,570 107,500 USD, aby pozwolić sobie na dom po średniej cenie. Zaledwie rok później liczba ta osiągnęła XNUMX XNUMX dolarów, wyjaśnił Christopher Herbert, dyrektor zarządzający Joint Centre for Housing Studies na Uniwersytecie Harvarda, podczas rozprawa kongresowa w sprawie kryzysu mieszkaniowego w tym tygodniu.
„Wpływ gwałtownie wyższych stóp procentowych na przystępność cenową został spotęgowany przez ponadprzeciętny wzrost cen domów w ciągu ostatniego roku” – powiedział Herbert.
5-letnie kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu
Średnie oprocentowanie pięcioletniego kredytu hipotecznego o zmiennym oprocentowaniu, czyli ARM, wzrosło w tym tygodniu do 4.35%, w porównaniu z 4.19% w zeszłym tygodniu. Rok temu 5-letni ARM wynosił średnio 2.47%.
Oprocentowanie regulowanych kredytów hipotecznych jest powiązane z najlepsza stawka. Pożyczki te zaczynają się od niższych kosztów odsetek, ale mogą wzrosnąć po zakończeniu początkowego okresu stałej stopy procentowej.
Argumentem przemawiającym za wyjęciem ARM w środowisku, w którym ceny rosną, jest — mówiąc prościej — to, co rośnie, musi spaść.
Wielu kredytobiorców z nowymi ARM ma nadzieję, że będzie w stanie refinansować kredyt hipoteczny o niższej, stałej stopie procentowej do czasu wygaśnięcia ich pięcioletniego okresu. Lub mogą planować własny dom tylko przez kilka lat.
Kiedy będzie łatwiej kupować na tym rynku?
Przez wiele miesięcy największą przeszkodą w zakupie domu była ograniczona podaż nieruchomości na sprzedaż. To zaczyna się zmieniać.
Ci, którzy chcą sprzedać (i mają szczęście znaleźć nowe miejsce do życia) wystawiają swoje domy w nadziei, że zarobią na sprzedaży nieoczekiwany zysk.
Jednak przy mniejszej liczbie osób, które są w stanie zakwalifikować się do znacznej pożyczki, równowaga sił przesuwa się od sprzedawców do kupujących, którzy mają sporo gotówki w kasie.
Według Realtor.com odsetek właścicieli domów, którzy obniżyli ceny, jest ponad dwukrotnie większy niż w tym samym czasie w zeszłym roku.
„Możemy spodziewać się dalszego spowolnienia tempa sprzedaży, gdy wkroczymy w drugą połowę roku, a rynki odzyskają bardzo potrzebne poczucie równowagi” — mówi Ratiu.
Co dalej czytać
Zapisz się aby nasz biuletyn MoneyWise otrzymywał stały napływ wykonalne pomysły z najlepszych firm z Wall Street.
Prezes Banku Światowego właśnie ostrzegł, że rozpalona do białości inflacja może trwać latami — bądź kreatywny, aby znaleźć silne zwroty
„Zawsze gdzieś jest hossa”: słynne słowa Jima Cramera sugerują, że możesz zarabiać bez względu na wszystko. Tu są 2 potężne tylne wiatry skorzystać z dzisiejszego dnia
Ten artykuł zawiera wyłącznie informacje i nie powinien być traktowany jako porada. Jest dostarczany bez jakiejkolwiek gwarancji.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-rebound-us-economy-123000032.html