Po wzroście powyżej 7% po raz pierwszy od 20 lat, oprocentowanie kredytów hipotecznych w Stanach Zjednoczonych spadło w tym tygodniu, mimo że rynek mieszkaniowy nadal zachwiał się przed wysokimi kosztami kredytu.
Stopy również spadły, mimo że Rezerwa Federalna ogłosiła kolejną podwyżkę o trzy czwarte punktu do wyznaczającej trendy stopy funduszy federalnych – znak, że inflacja wciąż nie daje się okiełznać.
„Wydaje się, że oprocentowanie kredytów hipotecznych już wyceniło niektóre skutki wyższych stóp procentowych Fed” mówi Nadia Evangelou, starszy ekonomista Krajowego Stowarzyszenia Pośredników w Obrocie Nieruchomościami.
Jednak w zależności od tego, jak szybko – lub powoli – ceny konsumpcyjne i wciąż spieniony rynek pracy zaczną spadać, oprocentowanie kredytów mieszkaniowych może wkrótce ponownie zacząć rosnąć.
Nie przegap
30-letnie kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu
Oprocentowanie 30-letniego kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu — najpopularniejszej pożyczki mieszkaniowej w Ameryce — wyniosło w tym tygodniu średnio 6.95%, w porównaniu z 7.08% tydzień wcześniej, gigant finansowania budownictwa mieszkaniowego Freddie Mac poinformował w czwartek.
W ubiegłym roku o tej porze 30-letni wskaźnik wynosił średnio 3.09%.
Przy dzisiejszym kursie (i dzisiejszych cenach) miesięczna spłata kredytu hipotecznego na dom o średniej cenie jest o 965 USD wyższa niż rok temu, mówi George Ratiu, starszy ekonomista Realtor.com.
„Dramatyczny skok kosztów finansowania skutecznie zmniejszył budżety większości kupujących”, mówi Ratiu.
15-letnie kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu
Stawka na 15-letni kredyt hipoteczny stały średnio 6.29% w tym tygodniu, w porównaniu z 6.36% w zeszłym tygodniu i 2.35% rok temu, mówi Freddie Mac.
Sprzedaż wciąż spada, a ceny na wielu rynkach idą w ich ślady.
Średnie ceny domów spadają na ponad jednej trzeciej ze 100 największych rynków mieszkaniowych w USA, według Badania naukowe z Florida Atlantic University (FAU) i Florida International University.
Rynki z największymi spadkami znajdują się przede wszystkim w miejscach, które odnotowywały najsilniejszą aprecjację: San Jose, Kalifornia, Austin, Tx., San Francisco, Boise, Id. i Salt Lake City.
„Rynki mieszkaniowe w całym kraju zdecydowanie zwalniają i wydają się osiągać szczyty swoich obecnych cykli mieszkaniowych”, mówi Ken H. Johnson, ekonomista z College of Business FAU.
5-letni kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu
Średnia stopa pięcioletniego kredytu hipotecznego o zmiennym oprocentowaniu – lub ARM – wyniosła w tym tygodniu 5.96%, co oznacza spadek z 5.96% w zeszłym tygodniu.
W ubiegłym roku w tym czasie pięcioletni ARM wynosił średnio 2.54%.
ARM rozpoczynają od stałych stóp procentowych, które zwykle trwają od trzech do 10 lat. Oprocentowanie jest zwykle niższe niż w przypadku kredytu hipotecznego ustalonego na dłuższy okres, na przykład 15 lub 30 lat.
Ale po początkowym okresie stawka na ARM zmieni się w górę lub w dół w oparciu o benchmark, taki jak stawka główna.
Wpływ Fed na oprocentowanie kredytów hipotecznych
Rezerwa Federalna nie ustala oprocentowania kredytów hipotecznych, ale jej stopa funduszy federalnych wpływa na szereg kosztów pożyczek, w tym na kredyty mieszkaniowe.
Ostatnie podwyżki stóp procentowych przez Fed wpłynęły na popyt w różnych sektorach, ale być może nie bardziej niż w sektorze mieszkaniowym.
„Rynek mieszkaniowy był bardzo przegrzany przez kilka lat po pandemii, ponieważ popyt wzrósł, a stopy procentowe były niskie”, przewodniczący Fed Jerome Powell wyrażony na konferencji prasowej w tym tygodniu. „Rynek mieszkaniowy musi wrócić do równowagi między podażą a popytem”.
Powell powiedział jednak, że z punktu widzenia stabilności finansowej rynek wydaje się być teraz w lepszej kondycji niż w okresie poprzedzającym światowy kryzys finansowy, kiedy standardy kredytowe były znacznie luźniejsze niż obecnie.
„To zupełnie inna sytuacja i nie wydaje się stwarzać problemów ze stabilnością finansową” – powiedział.
Skąd będą stamtąd stawki?
Oprocentowanie kredytów hipotecznych może wzrosnąć do 8% lub więcej do końca tego roku lub na początku następnego, jeśli inflacja okaże się uparta, mówi Lisa Sturtevant, główna ekonomistka Bright MLS.
Najnowsze dane o cenach konsumenckich zostaną opublikowane w przyszłym tygodniu — i to może świadczyć o dalszych działaniach Fed.
„Chociaż stopy mogą być zmienne w nadchodzących tygodniach, nabywcy domów spodziewający się znacznego spadku oprocentowania kredytów hipotecznych będą rozczarowani”, mówi Sturtevant.
Jeśli inflacja osłabnie, a Fed złagodzi agresywne podwyżki, oprocentowanie kredytów hipotecznych może ustabilizować się na poziomie około 7%, mówi.
Ostatni prognoza Stowarzyszenia Bankowców Hipotecznych (MBA) pokazuje średnie 30-letnie stawki stałe, które osiągają szczyt w ostatnim kwartale tego roku, a następnie spadają w 2023 roku.
Wnioski o kredyt hipoteczny przypadają na szósty tydzień z rzędu
Spadek kredytów hipotecznych utrzymywał się w ubiegłym tygodniu, spadając o 0.5% w porównaniu z poprzednim tygodniem, według najnowszych Ankieta MBA.
W szczególności liczba wniosków o kredyty hipoteczne na zakup domów spadła o 1% w porównaniu z poprzednim tygodniem io 41% w porównaniu z ubiegłym rokiem. Liczba wniosków o refinansowanie istniejących kredytów mieszkaniowych spadła o 0.2% io 85% mniej niż rok temu.
„Poza oprocentowaniem kredytów ARM, oprocentowanie wszystkich innych rodzajów kredytów było o ponad trzy punkty procentowe wyższe niż rok temu”, mówi Joel Kan, wiceprezes i zastępca głównego ekonomisty MBA.
„Te podwyższone stawki nadal wywierają presję zarówno na zakupy, jak i na działalność refinansową, a także przyczyniły się do bieżących wyzwań związanych z przystępnością cenową wpływających na szerszy rynek mieszkaniowy, co widać w pogarszających się trendach w rozpoczynaniu i sprzedaży domów”.
Co dalej czytać
Twoja gotówka to śmieci: Oto 4 proste sposoby aby chronić swoje pieniądze przed rozgrzaną do białości inflacją (bez bycia geniuszem giełdowym)
Kupiłeś dom przed 2022 rokiem? Jeśli odpowiedź brzmi „nie”, prawdopodobnie będziesz na złym końcu nierówności finansowej w ciągu następnej dekady – [tutaj] https://moneywise.com/real-estate/housing-market-creates-greater-wealth- podział?miejsce=WTRN2)
Są to tylko 4 miasta w Ameryce gdzie przeciętnych najemców stać na startowy dom – i 2 miejsca, w których brakuje im ponad 100 XNUMX USD
Ten artykuł zawiera wyłącznie informacje i nie powinien być traktowany jako porada. Jest dostarczany bez jakiejkolwiek gwarancji.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-just-dipped-home-120000240.html