Oprocentowanie kredytów hipotecznych sięga 6%. Oto jeden sposób na zapłacenie około 4%, ale jest pewien haczyk

Oprocentowanie kredytów hipotecznych nadal rośnie, a 30-letnie kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu przekroczyły w tym tygodniu poziom 6%, wynika z danych Bankrate. Rzeczywiście, według danych Bankrate z 30 czerwca średnia krajowa dla 6.02-letnich kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu osiągnęła 15%, a średnia krajowa dla 5.29-letnich kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu wzrosła do 16%. Niektórzy profesjonaliści twierdzą, że stopy mogą wzrosnąć jeszcze wyżej (zobacz najniższe oprocentowanie kredytów hipotecznych, jakie możesz teraz uzyskać tutaj).

Co więc możesz teraz zrobić, aby zaoszczędzić na kredycie hipotecznym? Jeśli stać Cię na kredyt hipoteczny na 15 lat, stawki są niższe. Kolejną rzeczą, o której warto pomyśleć, jest kredyt hipoteczny o regulowanej stopie procentowej (ARM) – ale tylko wtedy, gdy ma to dla Ciebie sens. Rzeczywiście, najnowsze dane Bankrate pokazują, że średnie stawki w 5/1 ARMS (stawki są stałe przez pięć lat, a następnie korygowane) wynoszą 4.09%.

Należy jednak pamiętać, że ARM mają zwykle największy sens w przypadku krótkoterminowych właścicieli domów, którzy planują przebywać w tym samym domu tylko przez 5 do 7 lat. A ponieważ stopy stają się zmienne, „ARMy mogą być ryzykowne i na dłuższą metę mogą kosztować więcej niż stały kredyt hipoteczny z wyższą ratą wstępną” – mówi niedawno Jacob Channel, starszy analityk ekonomiczny LendingTree. powiedział Wybrane przez MarketWatch.

Możesz także rozważyć zakup punktów rabatowych, czyli opłat uiszczanych w celu obniżenia stopy procentowej — zazwyczaj jeden punkt zmniejsza stopę procentową w przybliżeniu o 0.25%, choć może się to różnić. „Kiedy płacisz punkty rabatowe, przekazujesz pożyczkodawcy część odsetek z góry w zamian za płacenie mniejszych odsetek co miesiąc” – powiedział niedawno MarketWatch Picks Holden Lewis, ekspert ds. domów i kredytów hipotecznych w Nerdwallet. Pamiętaj jednak, że liczba punktów rabatowych, które możesz kupić, może być ograniczona, a kupowanie punktów może nie mieć sensu, zwłaszcza jeśli nie planujesz pozostać w domu na długo.

Bez względu na rodzaj pożyczki, jaką otrzymasz, eksperci doradzają, aby uzyskać wyceny od 3 do 5 pożyczkodawców i ustalić kilka ważnych liczb, takich jak ocena zdolności kredytowej (popraw ją w razie potrzeby) i stosunek długu do dochodu (DTI), przy czym oba kredytodawcy użyj, aby określić, jaka stawka zostanie Ci zaoferowana. Aby obliczyć DTI, podziel miesięczne spłaty zadłużenia (kredyt hipoteczny, płatności kartą kredytową, pożyczki samochodowe, studenckie lub osobiste, alimenty na dziecko) przez miesięczny dochód brutto. Jeśli liczba, którą otrzymasz, będzie wynosić 36% lub mniej, Twoje szanse na zakwalifikowanie się do kredytu hipotecznego i to przy lepszym oprocentowaniu, będą większe, niż w przypadku, gdy jako DTI uzyskasz wyższą liczbę.

oraz w tym przewodniku dotyczącym wyborów MarketWatch oferuje osiem wskazówek, jak uzyskać najniższe oprocentowanie kredytu hipotecznego. Jedna z wskazówek: rozważ programy dla osób kupujących dom po raz pierwszy. „Dzięki pomocy takiej jak zaliczka, fundusze dostępne na naprawy i przebudowy, nieoprocentowane drugie pożyczki i obniżone stopy procentowe, programy dla osób kupujących domy po raz pierwszy mają na celu przyciągnięcie nowych mieszkańców do określonych obszarów. Stany takie jak Kalifornia, Floryda, Illinois i Nowy Jork oferują programy pomagające obniżyć koszty związane z zaciągnięciem nowego kredytu hipotecznego, a niektóre stany oferują nawet ulgi podatkowe, które można wykorzystać w federalnym zeznaniu podatkowym. Pożyczki FHA, pożyczki USDA i pożyczki VA należą do najpopularniejszych rodzajów pożyczek dla kupujących z niższym kredytem i mniejszymi zaliczkami” – ujawnia MarketWatch Picks.