Przedpłaty na kredyt hipoteczny spadły o 62% niż rok temu. To właśnie mówi o rynku mieszkaniowym.

Dlaczego aktywność w zakresie przedpłat spada tak drastycznie? Jest to spowodowane w dużej mierze wzrostem oprocentowania kredytów hipotecznych i spadkiem aktywności refinansowej w związku ze wzrostem tych stóp, mówi Greg McBride, główny analityk finansowy w Bankrate. Podczas gdy oprocentowanie 30-letnich kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu oscylowało wokół 3% w 2021 r., obecnie przekracza 5%, a niektórzy profesjonaliści twierdzą, że wzrosną. (Tutaj możesz zobaczyć najniższe oprocentowanie kredytu hipotecznego, do jakiego możesz się kwalifikować.) „Wyższe oprocentowanie kredytów hipotecznych jest prawdopodobnie przyczyną gwałtownego spadku. Ponieważ oprocentowanie kredytów hipotecznych przekroczyło próg 5%, wielu właścicieli domów straciło kluczową motywację do refinansowania” – mówi Kate Wood, ekspert ds. domów w Nerdwallet.

Po części może to mieć również związek z inflacją, która obecnie jest najwyższa od 40 lat. „Od początku roku inflacja znacznie wzrosła, w wyniku czego wiele gospodarstw domowych prawdopodobnie ma mniej środków pieniężnych, które mogą przeznaczyć na wydatki niepotrzebne, takie jak dokładanie dodatkowych pieniędzy na spłatę kredytu hipotecznego” – mówi Jacob Channel, starszy analityk ekonomiczny LendingTree. 

Dokonywanie płatności wcześniej niż jest to wymagane pomaga pożyczkobiorcom zaoszczędzić na odsetkach, które można odliczyć od podatku, a wcześniejsza spłata pożyczki oznacza zwiększenie kwoty kapitału własnego w domu. Jednak niektóre firmy hipoteczne nakładają na kredytobiorców kary za przedpłatę. Co więcej, wiele osób zaciągnęło kredyt hipoteczny lub refinansowanie po bardzo niskich stopach procentowych, co oznacza, że ​​mają tak niskie oprocentowanie kredytów hipotecznych, że lepiej będzie przeznaczyć swoje środki na zadłużenie o wyższym oprocentowaniu. Należy jednak zauważyć, że nie jest to pierwszy przypadek gwałtownego spadku aktywności w zakresie przedpłat. 

Co to oznacza dla kupujących i sprzedających domy?

Ostatecznie, dopóki kupujący będą w stanie regulować swoje regularne miesięczne płatności, mniejsza liczba osób dokonujących dodatkowych spłat kredytu hipotecznego prawdopodobnie nie będzie miała ogromnego wpływu na szerszy rynek mieszkaniowy, wyjaśnia Channel. „Przy tak wysokich cenach i stopach niektórzy kupujący być może będą musieli zadowolić się brakiem możliwości dodatkowej spłaty kredytu hipotecznego, nawet jeśli woleliby móc spłacić kredyt przed terminem” – mówi Channel.

Spadek aktywności w zakresie przedpłat może również wskazywać na mniejszą ilość gotówki wśród nowych nabywców, twierdzi Channel, więc niektórzy sprzedawcy mogą stwierdzić, że ich domy są na rynku nieco dłużej lub przyciągnąć mniej potencjalnych nabywców niż byłoby to powszechne przez większą część 2020 r. lub 2021 r. – podaje Channel. „To powiedziawszy, popyt na domy wśród kupujących nadal jest duży, więc sprzedający nie powinni się zbytnio martwić” – dodaje.

A to wszystko może mieć zalety dla kupujących i sprzedających domy. McBride twierdzi, że pożyczkodawcy nie są zasypywani wnioskami o refinansowanie, więc proces udzielania kredytu hipotecznego może przebiegać nieco szybciej, zakładając, że pożyczkodawca będzie miał wystarczającą liczbę pracowników.