Więcej konsumentów decyduje się na zakup teraz, zapłać później; Znaki Gospodarka będzie walczyć

Bez gotówki wielu Amerykanów zwiększa zadłużenie na karcie kredytowej podczas wakacji

Po uzyskaniu dodatkowych oszczędności wynikających z pandemii, wielu konsumentów wyczerpało tę nadwyżkę gotówki z powodu trwającej presji inflacyjnej i teraz zwraca się do kart kredytowych, aby sfinansować wydatki na wakacje. Średnia stawka na karcie kredytowej wynosi obecnie 19.55%, zgodnie z najnowszymi danymi Bankrate, i jest najwyższa w historii. Na początku roku średnie oprocentowanie karty kredytowej wynosiło 16.3%. W trzecim kwartale salda wzrosły o 15% rok do roku. To największy roczny wzrost od ponad 20 lat. W rzeczywistości wśród Amerykanów, którzy noszą debet na karcie kredytowej z miesiąca na miesiąc, według CreditCards.com, 60% odnawia ten dług od co najmniej roku. To o 50% więcej niż w zeszłym roku. [Yahoo Finance x]

Liczba przejęć samochodów rośnie, co jest znakiem ostrzegawczym dla gospodarki

Rosnąca liczba konsumentów zalega z opłatami za samochód, a analitycy finansowi obawiają się, że tendencja ta będzie się utrzymywać, co jest oznaką obciążenia budżetów domowych, jakie wywierają gwałtownie rosnące ceny samochodów i przedłużająca się inflacja. Liczba przejęć gwałtownie spadła na początku pandemii, kiedy Amerykanie zyskali dzięki czekom stymulacyjnym, a pożyczkodawcy byli bardziej skłonni do przyjęcia osób zalegających z płatnościami. Ale w ostatnich miesiącach liczba osób zalegających z opłatami za samochód zbliża się do poziomu sprzed pandemii. Analitycy branżowi obawiają się, że trend ten utrzyma się dopiero w 2023 r., a ekonomiści spodziewają się wzrostu bezrobocia, utrzymania stosunkowo wysokiej inflacji i zmniejszenia oszczędności gospodarstw domowych. Jednocześnie rosnąca liczba konsumentów musi nadwyrężyć swoje budżety, aby pozwolić sobie na samochód; średnia miesięczna opłata za nowy samochód wzrosła o 26% od 2019 r. do 718 USD miesięcznie. [NBC News]

Amerykanie polegali na opcji „Kup teraz – zapłać później” w tym roku, ponieważ inflacja wzrosła

Gdy inflacja zmiażdżyła budżety w 2022 r., Amerykanie zwrócili się ku finansowaniu „kup teraz, zapłać później” na największe sezony zakupowe w roku. Ankieta Ally Bank wykazała, że ​​w grudniu z usług BNPL skorzystało dwukrotnie więcej Amerykanów w porównaniu z zaledwie czterema miesiącami temu. Badanie przeprowadzone przez TransUnion na początku tego roku wykazało, że 37% Amerykanów polegało na BNPL podczas innego dużego wydarzenia zakupowego roku, zakupów z okazji powrotu do szkoły, w porównaniu z zaledwie 2% w 2021 r. Powszechny problem wśród kupujących wtedy i teraz: inflacja , ponieważ coraz więcej amerykańskich rodzin zmienia swoje nawyki związane z wydatkami, aby naciągnąć budżet, co czyni je bardziej narażonymi na potencjalne opóźnienia w płatnościach i opłaty. [Yahoo Finance x]

Wskazówki dotyczące danych dotyczących zaległości w płatnościach kartą kredytową w przypadku presji między wypłatą a wypłatą

Raporty z banków i sieci płatniczych pokazują, że wskaźniki przestępczości związanej z kartami kredytowymi rosną. Połącz kropki, a dane wskazują na nadchodzące kłopoty w gospodarce od wypłaty do wypłaty. Dane Rezerwy Federalnej z St. Louis pokazały, że wskaźnik zaległości w spłacie kart kredytowych dla wszystkich banków na koniec trzeciego kwartału wyniósł 2.1%, co oznacza wzrost z 1.9% w drugim kwartale iz 1.6% rok temu. Fed opublikował dane w listopadzie, które pokazały, że salda kart kredytowych wzrosły o 38 miliardów dolarów, co stanowi wzrost o 15% rok do roku i największy skok od 20 lat. [PYMNTS]

Młodzi dorośli są szczególnie narażeni na przestępczość

Amerykanie na całym świecie zmagają się z zadłużeniem na kartach kredytowych. Ci, którzy dopiero zaczynają, są szczególnie narażeni. Według nowego raportu Urban Institute, przy ograniczonych zasobach finansowych, niższych zarobkach i krótszej historii kredytowej, młodzi dorośli mają trudności z zarządzaniem wysokooprocentowanym długiem bardziej niż inne grupy wiekowe. Prawie co piąta osoba dorosła w wieku od 18 do 24 lat z historią kredytową w USA ma obecnie długi w windykacjach. Ogólnie rzecz biorąc, salda kart kredytowych rosną, o 15% w ostatnim kwartale, co jest największym rocznym skokiem od ponad 20 lat. Jednocześnie oprocentowanie kart kredytowych wynosi obecnie średnio ponad 19%, co stanowi najwyższy poziom w historii i wciąż rośnie. Ale dla nowych osób ubiegających się o kredyt, RRSO są zazwyczaj nawet wyższe, nawet o 30%. [CNBC]

Wells Fargo nakazał zapłacić 3.7 miliarda dolarów za nielegalną działalność

Federalne organy regulacyjne nałożyły we wtorek na Wells Fargo rekordową grzywnę w wysokości 1.7 miliarda dolarów za „powszechne niewłaściwe zarządzanie” przez wiele lat, które zaszkodziło ponad 16 milionom kont konsumentów. CFPB powiedział, że „nielegalna działalność” Wells Fargo obejmowała wielokrotne niewłaściwe stosowanie spłat pożyczek, bezprawne przejmowanie domów, nielegalne przejmowanie pojazdów, nieprawidłowe szacowanie opłat i odsetek oraz pobieranie niespodziewanych opłat za debet. CFPB nakazał Wells Fargo zapłacić karę cywilną w wysokości 1.7 miliarda dolarów, oprócz ponad 2 miliardów dolarów odszkodowania dla konsumentów za szereg „nielegalnych działań”. Przedstawiciele CFPB twierdzą, że jest to największa kara nałożona przez agencję. [CNN]

AMC Theatres ma nadzieję, że jego następną kopalnią złota będzie karta kredytowa

AMC Theatres znalazło kolejną inwestycję, aby uspokoić inwestorów detalicznych. Sieć kin ma wprowadzić kartę AMC Entertainment Visa Card na początku 2023 roku we współpracy z Visa and Deserve, cyfrową platformą kart kredytowych. Posiadacze kart kredytowych będą mogli zdobywać dodatkowe punkty AMC Stubs Rewards podczas zakupów w kinie, a także zakupów poza siecią kin. Karta jest dostępna tylko dla członków AMC Stubs. [The Hollywood Reporter]

Powolne wyprzedaże świąteczne mogą przynieść ogromne rabaty last minute

Sprzedawcy detaliczni w całych Stanach Zjednoczonych odnotowują znaczne spadki sprzedaży świątecznej, ponieważ kupujący, którzy wydawali pieniądze wcześniej, zacieśniają swoje portfele w obawie przed pogłębiającą się recesją pomimo niedawnego ochłodzenia. Dane z Departamentu Handlu wydają się potwierdzać naszą prognozę – zbyt duże zapasy doprowadziłyby do „zrzucania nadmiaru zapasów” i mniejszych zysków dla sprzedawców detalicznych – oraz ponure perspektywy dla detalistów, w tym internetowego giganta Amazon. [Kiplinger]

50 ważnych warunków kart kredytowych, które znajdziesz w umowie posiadacza karty

Jeśli kiedykolwiek czytałeś umowę z członkiem karty, być może pomyślałeś, że bank mówi w obcym języku. Branża kredytowa ma swoją własną nomenklaturę i ma tendencję do mówienia akronimami. Poniżej znajduje się przewodnik po wielu terminach i akronimach związanych z kredytem, ​​które prawdopodobnie zobaczysz w warunkach karty kredytowej. [Ceny kart]

Kto płaci za nagrody za karty kredytowe?

Wiesz, że nagrody z kart kredytowych nie są darmowe, ale kto tak naprawdę za nie płaci? Z nowego badania wynika, że ​​koszty ponoszą niektórzy posiadacze kart. Niektórzy posiadacze kart odnoszą korzyści, podczas gdy inni płacą za te korzyści. Różnica zależy od tego, jak przewoźnicy zarządzają zakupami i saldami kart. Ekonomiści twierdzą, że konsumenci wyrafinowani odnoszą korzyści, podczas gdy konsumenci naiwni płacą. Systemy punktowe powodują większe wydatki. Wyrafinowani konsumenci regularnie spłacają salda kart i zdobywają nagrody po niewielkich lub zerowych kosztach. Naiwni konsumenci nie spłacają swojego salda tak często. Odsetki i opłaty, które płacą za prowadzenie sald, z nawiązką rekompensują korzyści wynikające z nagród. [Forbes]

Gdy Chiny forsują swoje plany dotyczące cyfrowej waluty, Stany Zjednoczone pozostają w tyle

Chiński projekt cyfrowego juana, kryptowaluty opartej na łańcuchu bloków dla finansów konsumenckich i komercyjnych, nie może być już uważany za pilotażowy. Tak oceniają eksperci od ekonomii i kryptowalut. Eksperci ci monitorowali wysiłki w Chinach i innych krajach rozwijających i pilotujących cyfrowe waluty banku centralnego w celu stworzenia wirtualnej gotówki opartej na blockchain, która jest tańsza w użyciu i szybsza w wymianie, zarówno w kraju, jak i za granicą. Do tej pory Ludowy Bank Chin rozprowadził cyfrowego juana, zwanego e-CNY, w 15 z 23 chińskich prowincji i wykorzystano go w ponad 360 milionach transakcji o łącznej wartości 100 miliardów juanów, czyli 13.9 miliarda dolarów. [ComputerWorld]

Sprzedawcy muszą przygotowywać się do nowych zasad kierowania kartami kredytowymi

W Stanach Zjednoczonych zbliżają się terminy, ponieważ wyłączność sieci kredytowej ma się zakończyć w przyszłym roku. Przepisy te, które wejdą w życie na początku 2023 r., pozwolą lub będą wymagać od handlowców wyboru między (co najmniej) dwiema niepowiązanymi sieciami transakcji elektronicznych. Ustawodawstwo, które wprowadziłoby podobne procesy dla transakcji kartami kredytowymi (poprzez ostatnie poprawki Durbina na Kapitolu), pozostaje obecnie nieznane. [PYMNTS]