Dziesiątki milionów windykacji zniknęło z raportów kredytowych Amerykanów podczas pandemii, jak wynika z nowego rządowego raportu nadzorczego, ale zaległe rachunki medyczne pozostają dużym obciążeniem dla wielu gospodarstw domowych w całym kraju.
Łączna liczba windykacji na podstawie raportów kredytowych spadła o 33% z 261 mln w 2018 r. do 175 mln w 2022 r. Biuro ochrony finansowej konsumentów, podczas gdy udział konsumentów posiadających windykację w raporcie kredytowym zmniejszył się o 20%.
W tym czasie windykacje medyczne również spadły o 17.9%, ale nadal stanowiły 57% wszystkich kont windykacyjnych w raportach kredytowych, znacznie więcej niż inne rodzaje długów łącznie – w tym karty kredytowe, media i konta czynszowe.
Pomimo zmniejszenia kolekcji, CFPB zauważyła, że wyniki podkreślają ciągłe obawy, że obecne praktyki w zakresie fakturowania i pobierania opłat medycznych mogą nie być przejrzyste, co często szkodzi punktacji kredytowej i kondycji finansowej osób najbardziej narażonych.
„Nasza analiza raportów kredytowych dostarcza jeszcze jednego wskaźnika, że dzięki silnemu rynkowi pracy i programom ratunkowym podczas pandemii trudności finansowe gospodarstw domowych zmniejszyły się w ciągu ostatnich dwóch lat” – powiedział w oświadczeniu Rohit Chopra, dyrektor CFPB. „Jednak fałszywe i niedokładne długi medyczne w raportach kredytowych nadal wpływają na kondycję finansową gospodarstwa domowego”.
Posiadanie długu w windykacji oznacza, że pierwotny wierzyciel wysłał dług do agencji zewnętrznej w celu jego odzyskania. Według CFPB, typowe przedmioty, które mogą wpaść do kolekcji, obejmują długi medyczne, kredyty studenckie, niespłacone salda kart kredytowych i czynsz, by wymienić tylko kilka.
Raz w kolekcjach, te długi mogą pozostać w twoim raporcie kredytowym przez maksymalnie 7 roku, zauważył Experian, potencjalnie zmniejszając szanse na uzyskanie dostępu do nowego kredytu w przyszłości.
Podczas gdy korzyści stymulacyjne z czasów pandemii mogły pomóc rodzinom zmniejszyć część ich całkowitego zadłużenia, CFPB zauważył, że spadek windykacji wynikał głównie z zaniżania danych przez niektórych windykatorów.
Według raportu, windykatorzy – zwłaszcza ci, którzy głównie pobierają rachunki medyczne – odnotowali o 38% mniej windykacji w latach 2018-2022. Chopra zauważył, że może to być niepokojące.
„Spadek liczby linii windykacyjnych niekoniecznie odzwierciedla spadek aktywności windykacyjnej ani poprawę zdolności rodzin do wywiązywania się ze swoich zobowiązań finansowych”, powiedział, „ale wybór windykatorów i innych, aby zgłaszać mniej linii windykacyjnych, podczas gdy nadal prowadzi inną działalność windykacyjną.”
Na szczęście rosnąca część Amerykanów może zobaczyć, że jeszcze więcej długów medycznych zniknie z ich historii kredytowej w tym roku, pomagając poprawić ich zdolność kredytową.
W pierwszej połowie 2023 r. Equifax, Experian i TransUnion nie będą już uwzględniać długów medycznych poniżej kwoty 500 USD w raportach kredytowych. Nastąpiło to po posunięciu biur kredytowych w zeszłym roku, aby usunąć około 70% linii handlowych długów medycznych z raportów konsumenckich. Dodatkowo, niespłacony dług medyczny potrzebowałby roku – zamiast obecnych sześciu miesięcy – aby pojawił się w raporcie kredytowym danej osoby, podały biura.
Te nadchodzące zmiany mogą nadal być tylko kroplą w morzu w kierunku zmniejszenia długu medycznego, powiedział Chopra.
„Chociaż zmniejszy to całkowitą liczbę linii handlowych kolekcji medycznych, szacuje się, że połowa wszystkich konsumentów posiadających linie handlowe kolekcji medycznych nadal będzie je mieć w swoich raportach kredytowych”, powiedział Chopra w raporcie, „przy czym większe kwoty kolekcji stanowią większość zaległa kwota w dolarach kolekcji medycznych pozostających na raportach kredytowych.
Analiza CFPB opiera się na administracji Bidena-Harrisa mają na celu wzmocnienie ustawy o przystępnej cenie i wdrożenie nowych zabezpieczeń konsumentów w celu zmniejszenia obciążenia długiem medycznym i obniżenia kosztów leczenia.
Wynika również z szeregu raportów CFPB cytując jak niedokładne linie handlowe związane z długami medycznymi mogą nie tylko niesprawiedliwie zaszkodzić punktacji kredytowej konsumentów, ale także powodować długoterminowe reperkusje, takie jak unikanie opieki medycznej, ryzyko bankructwa lub trudności z zapewnieniem zatrudnienia.
Gabriella jest reporterką finansów osobistych w Yahoo Finance. Śledź ją na Twitterze @__gabriellacruz.
Przeczytaj najnowsze informacje finansowe i biznesowe z Yahoo Finance
Pobierz aplikację Yahoo Finance dla Apple or Android
Śledź Yahoo Finance na Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, YouTube.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/millions-of-debt-collections-dropped-off-americans-credit-reports-181801464.html