Miliony pożyczkobiorców doświadczą „prawdziwej traumy”, gdy zamrożenie kredytów studenckich zakończy się za kilka tygodni

Po prawie trzech latach miliony Amerykanów będą dzwonić w nowym roku wraz z powrotem starego znanego obciążenia: spłat kredytów studenckich.

Alphi Coleman, która ma prawie 90,000 tys.

„Zawsze będę w stanie zarabiać pieniądze; Nie zawsze uda mi się wygospodarować więcej czasu” – mówi. „Potrafię tworzyć doświadczenia oraz tworzyć przestrzeń i czas dla ludzi, których kocham.”

Raport Rezerwy Federalnej z maja wykazał, że prawie 60% kredytobiorców studenckich nie spłacało swoich pożyczek federalnych w okresie od sierpnia 2020 r. do grudnia 2021 r. Niektórzy eksperci twierdzą, że rzeczywista liczba jest jeszcze wyższa.

Coleman, weteran wojskowy i założyciel firmy doradztwa personalnego Aurelian Black, był w stanie wykorzystać rządowe wsparcie dla weterynarzy, aby pokryć część kosztów uczęszczania na University of Phoenix w latach 2011-2018.

Mimo to mówi, że edukacja nie była dla niej warta obciążenia finansowego.

Nie przegap

• Jeśli jesteś winien 25 XNUMX $ w pożyczkach studenckich, istnieją sposoby spłacić je szybciej

• Martwisz się, że twoja gotówka to śmieci? To są 4 proste sposoby aby chronić swoje pieniądze przed rozgrzaną do białości inflacją

Niektórzy nie powinni teraz zawracać sobie głowy dokonywaniem płatności

Przerwa w spłacie kredytu studenckiego i oprocentowaniu była wielokrotnie przedłużana, odkąd została po raz pierwszy ustanowiona za administracji Trumpa w marcu 2020 r. Dla absolwentów pozbawionych gotówki to był dar niebios.

Mark Kantrowitz, ekspert ds. pożyczek studenckich oraz autor i wydawca PrivateStudentLoans.guru, mówi, że jego analiza danych Departamentu Edukacji USA pokazuje, że w rzeczywistości tylko 1.2% pożyczkobiorców dokonywało płatności podczas wyrozumiałości.

Przyznaje jednak, że nie jest jasne, czy liczba ta reprezentuje pożyczkobiorców regularnie nadążających za swoimi miesięcznymi płatnościami, czy też pożyczkobiorców, którzy dokonali co najmniej jednej płatności podczas zamrożenia.

Kredytobiorcy, którzy dokonywali płatności podczas zamrożenia, korzystają z 0% stopy procentowej, aby odciąć swój dług i potencjalnie zmniejszyć odsetki, które będą później winni. Ale to strategia ma swoje wady.

Historia jest kontynuowana

„Nie polecam tego robić w kilku okolicznościach”, mówi Kantrowitz. „Jeśli pracujesz nad umorzeniem pożyczki, nie chcesz dokonywać płatności, które nie są wymagane, ponieważ zmniejsza to kwotę przebaczenia, którą ostatecznie otrzymasz”.

Dodaje, że kredytobiorcy powinni również w tym czasie traktować priorytetowo formy zadłużenia o wyższym oprocentowaniu (jak karty kredytowe), powiększają swój fundusz awaryjny i maksymalizują składki w wysokości 401(k).

Lauryn Williams, założyciel firmy planowania finansowego Worth Winning w Dallas w Teksasie, mówi, że jeśli korzystasz z planu spłaty opartego na dochodach i jesteś winien więcej pieniędzy niż zarabiasz, spłata pożyczek studenckich podczas zamrożenia jest odpowiednikiem „ spłukiwanie pieniędzy w toalecie”.

Rząd federalny oferuje cztery plany spłaty oparte na dochodach, dzięki którym Twój pozostały dług zostanie umorzony po dokonaniu kwalifikujących się płatności przez 10 do 25 lat.

Używanie pauzy do sortowania priorytetów

Williams uważa, że ​​większość pożyczkobiorców mogła koncentrować się na innych ważnych celach, takich jak: oszczędzając na zaliczkę na dom lub zwiększenie ich ogólnej stabilności finansowej.

Nauczycielka sukcesu studenckiego Lamesha Brown, z siedzibą w St. Cloud w Minnesocie, mówi, że wraz z mężem mogli kupić dom dla swojej szwagierki w Alabamie. Od tego czasu przekształcili dom w rezydencję dla użytkowników kuponów Sekcji 8, otworzyli Konto Roth IRA i udało nam się kupić mieszkanie.

Brown ukończyła studia doktoranckie z zarządzania sprawami studenckimi na University of Georgia w 2019 roku i ma prawie 32,000 XNUMX USD długu studenckiego z tytułu studiów magisterskich i doktoranckich.

Czytaj więcej: Wielka ucieczka: bogaci młodzi profesjonaliści zarabiający ponad 100 XNUMX dolarów uciekają z Kalifornii i Nowego Jorku — oto dlaczego i dokąd zmierzają

Mówi, że dorastała z niewielką znajomością finansów. W związku z tym ważne było, aby skoncentrowała się na innych celach finansowych, zwłaszcza jako kolorowa kobieta z gospodarstwa domowego samotnie wychowującego osoby o niskich dochodach.

„Nadaję priorytet tym celom, ponieważ muszę, a to ma znaczenie dla mojej rodziny. Ma to znaczenie dla tych, którzy przyjdą po mnie.

Brown dodał, że chociaż w tej chwili może sobie pozwolić na spłatę kredytu studenckiego, nie chce tego robić.

„Kiedy poruszałem się w dorosłości, pracowałem nad zwiększeniem mojej wiedzy finansowej, aby określić sposoby, w jakie mogę stworzyć trochę bogactwa pokoleniowego”.

Koniec pauzy może być bolesny

Jak oczekiwali Kantrowitz i Williams, administracja Bidena ponownie przedłużyła zamrożenie, gdy ogłosiła jego plan umorzenia kredytów studenckich.

Wstrzymanie spłaty zostało przedłużone po raz ostatni do 31 grudnia. Ale nawet po tym przedłużeniu niektórzy kredytobiorcy mogą nadal nie być przygotowani do wznowienia spłaty.

„Myślę, że będzie prawdziwa trauma związana z… pożyczką, ze sposobem, w jaki zostali potraktowani” – mówi Williams.

Przy zaledwie 10,000 20,000 dolarów przebaczenia (i XNUMX XNUMX dolarów dla osób otrzymujących Pell Grant) ulga może nie wystarczyć dla niektórych — zwłaszcza dla tych, którzy niedawno odkryli, że są nie kwalifikuje się do przebaczenia całkowicie.

Rezerwa Federalna przyznała w maju, że niektórzy kredytobiorcy mogą być nieprzygotowani na wznowienie płatności, powołując się na wzrost zaległości i stóp procentowych w drugiej połowie 2021 r.

A nowojorski Fed poinformował niedawno, że całkowite zadłużenie gospodarstw domowych Amerykanów wzrosło w drugim kwartale 2022 r., a salda kart kredytowych odnotowały największy skok od ponad 20 lat.

Brak edukacji na pożyczkach

Williams mówi, że wielu młodych pożyczkobiorców mogło nie pojąć, jak długoterminowo wpłyną na nich pożyczki studenckie.

„Wyobraź sobie, że masz 17 lat… po prostu podpisujesz na linii przerywanej, ponieważ ukończyłeś szkołę średnią. A następnym krokiem, jak mówi nam Ameryka, jest pójście na studia.

Dodaje, że brakuje też wiedzy na temat tego, jak działają różne rodzaje pomocy finansowej.

„Powiedziałbym, że najważniejszą rzeczą jest nie ignorowanie pożyczek studenckich, aby przygotować plan”, radzi Williams, wyjaśniając, że studenci muszą przyjrzeć się różnym planom spłaty opartym na dochodach.

Coleman wyjaśnia, że ​​wielu studentów może nie rozumieć, czym jest składanie odsetek, a nawet, że szkolnictwo wyższe niekoniecznie jest najlepszą drogą dla wszystkich.

„Kiedy [byłem na studiach], informacje, które ci przekazywali, były ogromnym pakietem informacji i mówili: »Tutaj to przeczytaj«. A to w zasadzie kontrakt”.

Jednak przerwa w pożyczce studenckiej dała Colemanowi możliwość zainwestowania w kryptowalutę, zdobycia wyższego wykształcenia technicznego i rozpoczęcia budowania programu uważności dla osób o neuroróżnorodnych kolorach.

Coleman zeznała również przed Departamentem Edukacji na początku tego roku o swoich negatywnych doświadczeniach z University of Phoenix, co sprawiło, że głęboko żałowała swojej decyzji o uczestnictwie.

„Myślę, że pauza naprawdę pozwoliła mi na cofnięcie się i zobaczenie pełnego obrazu, a jeśli istniał wspólny sposób na poradzenie sobie z tą sytuacją”, dodaje. „Możemy zacząć przesuwać igłę w sposób, w jaki niektóre z tych programów i instytucji są zarządzane i obsługiwane”.

Co dalej czytać

Ten artykuł zawiera wyłącznie informacje i nie powinien być traktowany jako porada. Jest dostarczany bez jakiejkolwiek gwarancji.