Na bieżąco aktualizowane wiadomości z całego świata związane z Bitcoinem, Ethereum, Crypto, Blockchain, technologią, ekonomią. Aktualizowany co minutę. Dostępne we wszystkich językach.
Rozmiar czcionki Zgodnie z nowym raportem millenialsi muszą więcej oszczędzać w trakcie swojej kariery zawodowej. Dreamstime Według nowego raportu milenialsi będą prawdopodobnie zbierać mniej na ubezpieczenie społeczne niż starsze pokolenia, ale trochę dodatkowych oszczędności w trakcie ich kariery zawodowej może pomóc wypełnić przewidywaną lukę.35-latek zarabiający obecnie 100,000 33 USD rocznie musiałby oszczędzać dodatkowe 20 USD tygodniowo w trakcie swojej kariery zawodowej, aby zrekompensować XNUMX% zmniejszenie świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych w ciągu całego życia, Według raportu przez HealthView Services, która zapewnia doradcom finansowym dane i narzędzia dotyczące kosztów emerytalnej opieki zdrowotnej. Obliczenia zakładają 50-procentowe dopasowanie do pracodawcy, 6-procentowe roczne zwroty w latach pracy i 5-procentowe roczne zwroty w latach emerytalnych, które rozpoczynają się w wieku 67 lat. Przy tych samych założeniach osoba zarabiająca 50,000 21 USD rocznie musiałaby zaoszczędzić dodatkowe XNUMX USD tygodniowo.Analiza pojawia się tuż po rocznym raporcie Rady Powierników Ubezpieczeń Społecznych, który niedawno ogłosił fundusz emerytalny programu wyczerpie się w 2034 r. W tym czasie ZUS będzie w stanie wypłacić tylko 77% obiecanych świadczeń z podatków od wynagrodzeń. Dane demograficzne doprowadzają program do deficytu, ponieważ jest mniej pracowników wnoszących wkład do programu i więcej emerytów otrzymujących świadczenia, a trend ten ma się utrzymać. Jednak jest mało prawdopodobne, aby obecni lub przyszli beneficjenci doświadczyli jakichkolwiek cięć świadczeń, ponieważ byłoby to politycznie niepopularne posunięcie. Zapisz się do newslettera The Barron's Daily Poranna odprawa na temat tego, co musisz wiedzieć w nadchodzącym dniu, w tym ekskluzywny komentarz pisarzy Barron's i MarketWatch.Bardziej prawdopodobne jest, że ciężar przyszłych cięć świadczeń spadnie na osoby w wieku tysiąclecia i poniżej, które mają więcej czasu na zaplanowanie możliwych redukcji. „Jeśli zaczniesz w wieku 35 lat i dołożysz jeszcze kilka dolców do swojego 401(k), zrobi to dużą różnicę” – powiedział Ron Mastrogiovanni, dyrektor generalny HealthView Services.Kongres mógłby podjąć działania w celu wzmocnienia finansów programu, albo przez podniesienie podatków, zmniejszenie świadczeń, albo przez kombinację obu. Eksperci twierdzą, że jednym z najbardziej akceptowalnych politycznie środków byłoby podniesienie pełnego wieku emerytalnego, wieku, w którym można odebrać 100% zarobionych świadczeń. Pełny wiek emerytalny wynosi obecnie 67 lat dla osób urodzonych w 1960 roku i później, a jedną z możliwości byłoby podniesienie go do 69 lat dla tych, którzy nie są bliscy emerytury. Ostatnim razem, gdy Kongres podniósł pełny wiek emerytalny w 1983 r., zmiany najpierw weszły w życie dla osób, które przeszły na emeryturę w 2000 r. i polegały na bardzo stopniowym podnoszeniu pełnego wieku emerytalnego z 65 do 67 lat.Podwyższenie pełnego wieku emerytalnego jest de facto obniżeniem świadczeń. Ten hipotetyczny 35-latek zarabiający 100,000 87 USD i żyjący do przewidywanego wieku 2.8 lat otrzymałby 67 miliona USD świadczeń dożywotnich, ubiegając się o pełną emeryturę w wieku 2.6 lat, i 69 miliona USD, ubiegając się o pełny wiek emerytalny wynoszący 211,913 lat, różnica XNUMX XNUMX USD, zgodnie z HealthView Services. (Jest to dochód brutto; do celów planowania należy pamiętać, że składki Medicare Part B są potrącane z czeków z Ubezpieczeń Społecznych, a niektóre świadczenia mogą podlegać opodatkowaniu.) Ze swojej strony wielu millenialsów i tak nie liczy na Ubezpieczenia Społeczne. Tak wynika z sondażu przeprowadzonego w zeszłym roku przez Ogólnopolski Instytut Emerytalny że 47% millenialsów przynajmniej w pewnym stopniu zgodziło się ze stwierdzeniem: „Nie dostanę ani grosza z zarobionych przeze mnie świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych”. Dasarte Yarnway, założyciel Berknell Financial Group w San Francisco i współzałożyciel Onyx Advisor Network, powiedział, że wielu milenialsów planuje niezależność finansową od tradycyjnej emerytury po przepracowaniu całej swojej kariery w firmie. Niezależność finansowa zapewnia elastyczność w podróżowaniu, przedsiębiorczości lub innych priorytetach. Powiedział, że jego firma prowadzi modele finansowe z Ubezpieczeniami Społecznymi i bez nich, aby upewnić się, że „niezależnie od tego, czy jest tutaj, czy nie, wykonałeś ciężkie podnoszenie… więc poradzisz sobie w obu scenariuszach”. Napisz do Elizabeth O'Brien na [email chroniony]
Dreamstime
Według nowego raportu milenialsi będą prawdopodobnie zbierać mniej na ubezpieczenie społeczne niż starsze pokolenia, ale trochę dodatkowych oszczędności w trakcie ich kariery zawodowej może pomóc wypełnić przewidywaną lukę.
35-latek zarabiający obecnie 100,000 33 USD rocznie musiałby oszczędzać dodatkowe 20 USD tygodniowo w trakcie swojej kariery zawodowej, aby zrekompensować XNUMX% zmniejszenie świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych w ciągu całego życia, Według raportu przez HealthView Services, która zapewnia doradcom finansowym dane i narzędzia dotyczące kosztów emerytalnej opieki zdrowotnej. Obliczenia zakładają 50-procentowe dopasowanie do pracodawcy, 6-procentowe roczne zwroty w latach pracy i 5-procentowe roczne zwroty w latach emerytalnych, które rozpoczynają się w wieku 67 lat. Przy tych samych założeniach osoba zarabiająca 50,000 21 USD rocznie musiałaby zaoszczędzić dodatkowe XNUMX USD tygodniowo.
Analiza pojawia się tuż po rocznym raporcie Rady Powierników Ubezpieczeń Społecznych, który niedawno ogłosił fundusz emerytalny programu wyczerpie się w 2034 r. W tym czasie ZUS będzie w stanie wypłacić tylko 77% obiecanych świadczeń z podatków od wynagrodzeń. Dane demograficzne doprowadzają program do deficytu, ponieważ jest mniej pracowników wnoszących wkład do programu i więcej emerytów otrzymujących świadczenia, a trend ten ma się utrzymać. Jednak jest mało prawdopodobne, aby obecni lub przyszli beneficjenci doświadczyli jakichkolwiek cięć świadczeń, ponieważ byłoby to politycznie niepopularne posunięcie.
Poranna odprawa na temat tego, co musisz wiedzieć w nadchodzącym dniu, w tym ekskluzywny komentarz pisarzy Barron's i MarketWatch.
Bardziej prawdopodobne jest, że ciężar przyszłych cięć świadczeń spadnie na osoby w wieku tysiąclecia i poniżej, które mają więcej czasu na zaplanowanie możliwych redukcji. „Jeśli zaczniesz w wieku 35 lat i dołożysz jeszcze kilka dolców do swojego 401(k), zrobi to dużą różnicę” – powiedział Ron Mastrogiovanni, dyrektor generalny HealthView Services.
Kongres mógłby podjąć działania w celu wzmocnienia finansów programu, albo przez podniesienie podatków, zmniejszenie świadczeń, albo przez kombinację obu. Eksperci twierdzą, że jednym z najbardziej akceptowalnych politycznie środków byłoby podniesienie pełnego wieku emerytalnego, wieku, w którym można odebrać 100% zarobionych świadczeń. Pełny wiek emerytalny wynosi obecnie 67 lat dla osób urodzonych w 1960 roku i później, a jedną z możliwości byłoby podniesienie go do 69 lat dla tych, którzy nie są bliscy emerytury. Ostatnim razem, gdy Kongres podniósł pełny wiek emerytalny w 1983 r., zmiany najpierw weszły w życie dla osób, które przeszły na emeryturę w 2000 r. i polegały na bardzo stopniowym podnoszeniu pełnego wieku emerytalnego z 65 do 67 lat.
Podwyższenie pełnego wieku emerytalnego jest de facto obniżeniem świadczeń. Ten hipotetyczny 35-latek zarabiający 100,000 87 USD i żyjący do przewidywanego wieku 2.8 lat otrzymałby 67 miliona USD świadczeń dożywotnich, ubiegając się o pełną emeryturę w wieku 2.6 lat, i 69 miliona USD, ubiegając się o pełny wiek emerytalny wynoszący 211,913 lat, różnica XNUMX XNUMX USD, zgodnie z HealthView Services. (Jest to dochód brutto; do celów planowania należy pamiętać, że składki Medicare Part B są potrącane z czeków z Ubezpieczeń Społecznych, a niektóre świadczenia mogą podlegać opodatkowaniu.)
Ze swojej strony wielu millenialsów i tak nie liczy na Ubezpieczenia Społeczne. Tak wynika z sondażu przeprowadzonego w zeszłym roku przez Ogólnopolski Instytut Emerytalny że 47% millenialsów przynajmniej w pewnym stopniu zgodziło się ze stwierdzeniem: „Nie dostanę ani grosza z zarobionych przeze mnie świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych”.
Dasarte Yarnway, założyciel Berknell Financial Group w San Francisco i współzałożyciel Onyx Advisor Network, powiedział, że wielu milenialsów planuje niezależność finansową od tradycyjnej emerytury po przepracowaniu całej swojej kariery w firmie. Niezależność finansowa zapewnia elastyczność w podróżowaniu, przedsiębiorczości lub innych priorytetach. Powiedział, że jego firma prowadzi modele finansowe z Ubezpieczeniami Społecznymi i bez nich, aby upewnić się, że „niezależnie od tego, czy jest tutaj, czy nie, wykonałeś ciężkie podnoszenie… więc poradzisz sobie w obu scenariuszach”.
Napisz do Elizabeth O'Brien na [email chroniony]
Źródło: https://www.barrons.com/articles/social-security-cuts-millennials-51655847888?siteid=yhoof2&yptr=yahoo