(Bloomberg) — Mastercard Inc. spotyka się z odmową ze strony sprzedawców detalicznych w sprawie nowego produktu, który pozwala klientom spłacać zakupy w ratach.
Najczęściej czytane z Bloomberg
Gigant płatności zaczął mówić sprzedawcom i ich bankom, że będzie pobierał od sprzedawców 3% ceny zakupu za każdym razem, gdy konsument zdecyduje się skorzystać z nowego programu, według osób zaznajomionych z tą sprawą. Sprzedawcy detaliczni zostaną automatycznie zarejestrowani w nowej usłudze Mastercard z opcją kup teraz i płatnością później, ale będą mieli możliwość rezygnacji.
Cena była niespodzianką dla niektórych największych detalistów w kraju, z których wielu wynegocjowało już oddzielne umowy z wystawcami kart kredytowych i dostawcami typu „kup teraz”, którzy płacą później, co może ograniczyć im możliwość oferowania konkurencyjnych usług swoim klientom. Inni jednak stosują nową usługę, biorąc pod uwagę, że koszt 3%, choć wyższy niż jakiekolwiek normalne stawki Mastercard za akceptowanie kart kredytowych, jest niższy niż ten, który większość niezależnych dostawców z opcją zakupu teraz i z późniejszymi płatnościami pobiera za swoje produkty.
„Obietnica BNPL zostanie w pełni zrealizowana, gdy wszyscy skorzystają – pożyczkodawcy, sprzedawcy i ostatecznie konsument” – powiedział Chiro Aikat, wiceprezes wykonawczy ds. produktów i inżynierii w Purchase, Mastercard z siedzibą w Nowym Jorku, w oświadczeniu przesłanym pocztą elektroniczną. „Kiedy tworzyliśmy nasz program w zeszłym roku, świadomie udostępniliśmy inny bezproblemowy i przejrzysty sposób płatności, z takim samym poziomem zaufania i bezpieczeństwa, jakiego oczekuje się od Mastercard”.
Konflikt jest najnowszym epizodem w długotrwałym dramacie między detalistami a Mastercard i rywalem Visa Inc. Sprzedawcy coraz głośniej mówią o kosztach przyjmowania płatności elektronicznych, a opłaty za przetwarzanie wzrosły do 137.8 miliarda dolarów tylko w zeszłym roku, jak wynika z publikacji branżowej The Raport Nilsona.
Dopłata, Klarna
Mastercard zadebiutował z programem ratalnym w zeszłym roku jako odpowiedź sieci na wzrost zainteresowania konsumentów dzieleniem kosztów zakupów. Według McKinsey & Co, firmy z branży finansowej, które skupiały się na opcji kup teraz, zapłać później — takie jak Afterpay i Klarna — już wypompowały z banków nawet 10 miliardów dolarów rocznych przychodów.
Zanim firma była gotowa do ogłoszenia nowej usługi, firma Mastercard nawiązała już współpracę z pożyczkodawcami, w tym z dostawcą kart sklepowych Synchrony Financial i amerykańską jednostką kart Barclays Plc w celu opracowania nowego produktu. Pomysł polegał na tym, że ci pożyczkodawcy i inni, wraz z nowicjuszami z branży fintech i firmami oferującymi portfele cyfrowe, mogliby zatwierdzać konsumentów na pożyczkę ratalną przed zakupem lub oferować opcję podczas kasy.
W ciągu kilku miesięcy Mastercard ogłosił, że detaliści, w tym Walgreens Boots Alliance Inc., American Airlines Group Inc. i Bass Pro Shops, zgodzili się współpracować z siecią nad uruchomieniem nowej usługi. W czerwcu gigant technologiczny Apple Inc. ogłosił, że użyje karty Mastercard w swoim nowym produkcie Pay Later.
„Korzystając z sieci Mastercard, Apple Pay Later po prostu działa z Apple Pay i nie wymaga integracji dla sprzedawców” – mówi Apple na swojej stronie internetowej.
Jedzenie, gaz
Jednak inni sprzedawcy – niektórzy z branży fast-food, wraz ze stacjami benzynowymi i sklepami spożywczymi – powiedzieli sieci w ostatnich miesiącach, że rezygnują z oferowania nowej usługi, według niektórych osób zaznajomionych z tą sprawą , który poprosił o zachowanie anonimowości podczas dyskusji wewnętrznych. W większości przypadków było tak, ponieważ detaliści martwili się, że ich klienci zaciągają pożyczki ratalne, aby zapłacić za mniejsze zakupy. Nie chcieli, aby konsumenci byli niezadowoleni, spłacając bak gazu lub posiłku kilka miesięcy po jego zniknięciu.
Mastercard nie zamierzał jednak atakować takich sprzedawców, ponieważ starał się ustawić uczestników nowego programu, powiedziała jedna z osób. W ramach wysiłków na rzecz ochrony konsumentów ustaliła również minimalną kwotę 50 USD na zakupy z opcją kup teraz i z płatnością później.
Firma powiedziała, że sporządzi listę tych sprzedawców, którzy nie zgodzili się na przyjęcie nowej usługi, ale niektórzy detaliści jeżyli się na ten pomysł, obawiając się, że może odstraszyć klientów. Zamiast tego Mastercard poinformuje wystawców kart, którzy sprzedawcy zrezygnowali z usługi, aby nie promowali ani nie autoryzowali tych transakcji od tych sprzedawców, według jednej z osób. Dostawcy portfeli cyfrowych nie udostępnią tej opcji, gdy klienci będą dokonywać transakcji w tych sklepach, powiedziała osoba.
Opłaty za przesuwanie
Mastercard i Visa od dawna spotykają się z irytacją sprzedawców, ponieważ ustalają opłaty, które pobierają sprzedawcy za każdym razem, gdy konsument przeciąga jedną ze swoich kart przy kasie. Banki pobierają większość tak zwanych opłat za swipe przed przekazaniem ich części dwóm gigantom płatności.
Kupcy otrzymali niedawną wygraną w bitwie o opłaty za swipe, kiedy dwóch senatorów USA wprowadziło przepisy, które dawałyby handlowcom możliwość kierowania transakcji kartami kredytowymi przez alternatywne sieci. Ten ruch nastąpił po tym, jak Visa i Mastercard wprowadziły na początku tego roku szereg zmian w opłatach za swipe, wywołując oburzenie wśród sprzedawców, którzy twierdzą, że już zmagają się ze skutkami inflacji na najwyższym poziomie od 40 lat.
„To niesie ze sobą wszelkiego rodzaju nowe wymiary, które wykraczają poza frustrację związaną z kartami kredytowymi” – Doug Kantor, główny doradca NACS, grupy handlowej reprezentującej branżę sklepów wielobranżowych. „To zdecydowanie źródło frustracji. Nikt nie powinien automatycznie włączać żadnej usługi w tym kontekście. I szczerze mówiąc, usługa, którą oferują, nie ma sensu dla wielu sprzedawców”.
(Aktualizacje z dodatkowymi szczegółami programu w 11. akapicie.)
Najczęściej czytane z Bloomberg Businessweek
© 2022 Bloomberg LP
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/mastercard-faces-retailer-backlash-over-120002400.html