Wiele płyt CD płaci znacznie więcej niż kiedyś (myślę, że w górę o 4%-4.5%), ale czy powinieneś wyjąć jedną?

„Jeśli rozglądasz się za najlepiej dochodowymi płytami CD, widzisz zyski od 4% do 4.75%, w zależności od terminu zapadalności, które są dostępne w całym kraju. Są to poziomy niespotykane od czasu wielkiego kryzysu finansowego w 2008 roku” – mówi Greg McBride, główny analityk finansowy w Bankrate. Możesz zobaczyć niektóre z najwyższych stawek CD, jakie możesz teraz uzyskać tutaj.

Chociaż zarabianie na tej stopie procentowej może brzmieć atrakcyjnie, należy pamiętać, że płyty CD skutecznie wiążą twoje pieniądze na okres od kilku miesięcy do kilku lat, a wypłacanie gotówki z jednego z nich przed terminem dojrzałości może skutkować uciążliwą opłatą karną. To powiedziawszy, są bezpieczniejszym miejscem do parkowania pieniędzy, co może być atrakcyjne, zwłaszcza w niespokojnych czasach, takich jak te. Oto, co musisz wiedzieć o płytach CD.

Najnowsze ceny płyt CD

Niektóre z płyt CD, które znajdziesz dzisiaj, mają najlepsze wyniki od prawie 15 lat. Inne, nie tak bardzo (patrz poniżej). Oznacza to, że jeśli nie jesteś robić zakupy, być może patrzysz na plony, które niewiele różnią się od poziomów sprzed pandemii.

„Powodem tej rozbieżności jest to, że większość banków, zwłaszcza tych większych, ociąga się z podnoszeniem rentowności płyt CD w znaczący sposób, ale najbardziej konkurencyjne banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe dotrzymują kroku, podczas gdy Fed nieustannie podnosi referencyjne stopy procentowe”, mówi. McBride'a. 

Poniżej przedstawiamy najnowsze średnie stawki na płytach CD, zgodnie z danymi z Bankrate opublikowanymi 22 lutego, a następnie rozmawiamy z ekspertami o tym, co powinieneś wiedzieć o płytach CD i kiedy są dla Ciebie właściwe, a kiedy nie. 

Inne rzeczy, które warto wiedzieć o płytach CD

Jeśli potrzebujesz gotówki w określonym czasie w przyszłości, chcesz generować dochód na emeryturze lub potrzebujesz sposobu na dywersyfikację szerszego portfela inwestycyjnego, płyta CD może być dla Ciebie właściwym posunięciem. Podczas gdy średnie oprocentowanie płyt CD nie jest czymś, o czym można by pisać do domu, wiele banków płaci stawki w przedziale 4%, a niektóre nawet 5% za 1-roczną płytę CD. 

„Pamiętaj, aby rozejrzeć się za dyskami CD o najlepszych dochodach, uzyskać je bezpośrednio od banku lub kasy pożyczkowej z ubezpieczeniem federalnym i w pełni zrozumieć kary za wcześniejszą wypłatę” — mówi McBride. Możesz zobaczyć niektóre z najwyższych stawek CD, jakie możesz teraz uzyskać tutaj.

Eksperci twierdzą, że prawdopodobnie masz kilka wiader do rozważenia, jeśli chodzi o oszczędności. Będziesz potrzebował funduszu awaryjnego, który pokryje 3-12 miesięcy niezbędnych wydatków, które należy umieścić w bezpiecznym i łatwo dostępnym miejscu, na przykład wysokodochodowe konto oszczędnościowe. Płacą one teraz więcej niż przez dekadę tutaj możesz zobaczyć najlepsze stawki, jakie możesz teraz uzyskać.

Tymczasem w przypadku innych celów, takich jak zakup domu lub spędzenie wspaniałych wakacji za kilka lat, warto pomyśleć o płycie CD. „Gotówkę potrzebną w ciągu 2 do 5 lat można zainwestować w coś takiego jak płyta CD lub obligacje skarbowe, które mogą zapewnić większy zysk niż konto oszczędnościowe, ale zachowują względne bezpieczeństwo”, mówi certyfikowany planista finansowy Zack Hhubbard z Greenspring Advisors.

Inwestorzy niechętni ryzyku lub każdy, kto chce zainwestować pieniądze tylko na krótki okres, może rozważyć CD, ponieważ mogą one być przydatne pod względem ochrony kapitału, a jednocześnie pozwalają zarobić trochę odsetek. Ale ważne jest, aby pamiętać, że wpłacanie pieniędzy na płytę CD ma sens tylko wtedy, gdy możesz ją tam przechowywać, dopóki nie osiągnie dojrzałości, co zwykle trwa od kilku miesięcy do pięciu lat — w przeciwnym razie będziesz na straconej pozycji. haczyk za wysoką karę. Eksperci twierdzą również, że płyty CD są często jedną z najlepszych taktyk oszczędzania, jeśli oszczędzasz z myślą o konkretnym celu, ponieważ masz gwarancję zwrotu. 

Mamie Wheaton, planistka finansowa w LearnLux, mówi, że dla tych, którzy mają większe konta oszczędnościowe, chcą pozostać konserwatywni, ale nie mają nic przeciwko zarobieniu trochę więcej odsetek, warto rozważyć zainwestowanie części w płyty CD przy użyciu określonej struktury. „Rozważmy drabinę CD, w której różne kwoty są wymagalne w różnych momentach” — mówi Wheaton.

Ważne jest, aby zrozumieć warunki wpłaty i upewnić się, że nie masz możliwości dotykania swoich pieniędzy przez określony czas, na jaki się zgodziłeś. Rozsądnie jest również zapoznać się z opłatą karną za wcześniejszą wypłatę na wypadek, gdybyś musiał wypłacić środki, zanim płyta CD dojrzeje.