Mniej znane sposoby na obniżenie rachunku podatkowego w 2022 roku lub zwiększenie zwrotu

Eksperci twierdzą, że jeśli miałeś dobry rok i spodziewasz się niższych zarobków w 2023 r., możesz spróbować odroczyć premię urlopową do nowego roku.

„Zawsze ekscytujące jest czerpanie korzyści z ciężkiej pracy poprzez otrzymywanie premii na koniec roku” — powiedziała Lisa Greene-Lewis, ekspert ds. CPA i podatków w TurboTax. „Ale czasami może to spowodować, że trafisz na innego grupa podatkowa".

Jednak otrzymując pieniądze w styczniu, możesz zmniejszyć dochody w 2022 roku, nie czekając zbyt długo na środki, o ile Twoja firma na to pozwoli – powiedziała.

Odliczenie kosztów leczenia nie jest łatwe. W 2022 r. obowiązuje ulga podatkowa na niezwrócone wydatki medyczne, które przekraczają 7.5% skorygowanego dochodu brutto. Ale możesz to zgłosić tylko wtedy, gdy wyszczególnisz potrącenia.

Zazwyczaj wyszczególnisz potrącenia — w tym dary charytatywne, koszty leczenia i więcej — przekraczają standardowe odliczenie, które wynosi 12,950 25,900 USD dla pojedynczych osób składających wnioski lub 2022 XNUMX USD dla par składających razem wnioski w XNUMX r.

Chociaż trudno jest zaplanować wydatki na leczenie, bardziej prawdopodobne jest, że zmaksymalizujesz odliczenie, łącząc wydatki na dwa lata w jeden, wyjaśniła certyfikowana planistka finansowa Marguerita Cheng, dyrektor generalny Blue Ocean Global Wealth w Gaithersburg w stanie Maryland.

Na przykład, mając wiele dzieci w aparatach ortodontycznych, możesz poprosić o przedpłatę pozostałego salda przed końcem roku, jeśli możesz sobie na to pozwolić, zasugerowała. „Dostawca może również zapewnić zniżkę za wcześniejszą spłatę wszystkiego”, powiedział Cheng, który jest także członkiem CNBC Rada Doradców Finansowych. 

Oczywiście musisz najpierw przewidzieć swój skorygowany dochód brutto, całkowite wyszczególnione odliczenia i podliczyć wydatki medyczne z poprzedniego roku 2022.

Z Indeks S&P 500 spadek o około 15% w 2022 r., być może przyglądasz się Konwersja indywidualnego konta emerytalnego Roth, która przekazuje środki przed opodatkowaniem do konta Roth IRA w celu przyszłego wzrostu wolnego od podatku. Kompromis polega na tym, że będziesz winien podatek z góry od przeliczonej kwoty.

Strategia może się opłacić, gdy rynek spadnie, ponieważ za tę samą kwotę można kupić więcej akcji i istnieje szansa na oszczędności podatkowe na przeliczonej części.

Eksperci twierdzą jednak, że w zależności od poziomu dochodów możesz rozważyć częściową konwersję rocznie.

„Najważniejsze jest to, że jeśli jesteś na emeryturze lub zbliżasz się do emerytury, a twoje dochody spadają, to chcesz rozważyć wypełnienie wystarczającej ilości, aby zmaksymalizować swój przedział”, powiedział Thomas Scanlon, CFP i CPA w Raymond James w Manchesterze, Connecticut. 

Na przykład, jeśli jesteś już w przedziale 24%, możliwe, że wciąż jest miejsce na większy dochód przed uruchomieniem 32% nadwyżki, powiedział. 

Scanlon powiedział, że częściowa konwersja Rotha działa dobrze dla emerytów, którzy mają „niewielkie dochody i duże aktywa”, jak ktoś, kto opuszcza siłę roboczą na kilka lat, zanim będzie musiał zacząć brać wymagane minimalne wypłaty.