„Mniej edukacji może być więcej warte”. Chociaż absolwenci college'u mają około 5 razy wyższą wartość netto niż absolwenci szkół średnich, oto, co może mieć większe znaczenie niż dyplom ukończenia studiów

Średni majątek netto amerykańskiej rodziny wynosi 748,000 121,700 USD, ale mediana majątku netto Amerykanów jest znacznie niższa – zaledwie 2020 2022 USD, zgodnie z najnowszym badaniem dotyczącym finansów konsumenckich opublikowanym przez Rezerwę Federalną w 2023 r. (raport z XNUMX r. ukaże się w XNUMX r.) . Jednym z największych czynników określających wartość netto jest wykształcenie. Rzeczywiście, przeciętny absolwent college'u ma majątek netto około cztery razy większy niż ktoś, kto zaczął, ale nie ukończył college'u, i około pięć razy większy niż ktoś, kto ma tylko dyplom ukończenia szkoły średniej. Dobre wieści? Twoja wartość netto nie zależy wyłącznie od edukacji, a Amerykanie o różnym poziomie wykształcenia i dochodów mogą zwiększyć swoje zyski. Oto jak. 

Średnia wartość netto według poziomu wykształcenia

Źródło: Rezerwa Federalna

Co więcej, przeprowadzono badanie z 2019 r by College Board ujawnił, że „w ciągu całego życia, biorąc pod uwagę koszty uzyskania dyplomu, osoby z tytułem licencjata mogą zarobić około 400,000 XNUMX dolarów więcej niż osoby z dyplomem ukończenia szkoły średniej”. 

Chociaż wszystkie te dane wydają się sugerować, że studia zawsze są tego warte, nie zawsze jest to takie proste. Rzeczywiście, 36% absolwentów szkół wyższych, którzy spłacają kredyty studenckie, twierdzi, że zaciąganie długów z tytułu kredytów studenckich nie było tego warte, według raportu z 2019 r. raport przez Merrill Lynch i Age Wave. 

I 2021 Badania naukowe z Georgetown University's Center on Education and the Workforce znajduje kilka interesujących rzeczy: około jedna czwarta absolwentów szkół średnich zarabia więcej niż osoby posiadające stopień współpracownika, a jedna czwarta pracowników z tytułem licencjata zarabia ponad połowę pracowników z tytułem magistra lub stopień doktorski. Według raportu „mniej edukacji może być więcej warte. Niektóre certyfikaty płacą więcej niż niektóre stopnie naukowe, niektóre stopnie naukowe są wyższe niż niektóre stopnie licencjackie, a niektóre stopnie licencjackie dają wyższe zarobki niż niektóre stopnie magisterskie”. 

Zastanów się: „Posiadacze stopnia naukowego, którzy studiowali STEM, zarabiają 60,000 2018 USD rocznie. To więcej niż posiadacze tytułu licencjata, którzy ukończyli studia humanistyczne i sztuki wyzwolone” – CEW z XNUMX r. raport znaleziony. Inne przykład: „Kierunki pedagogiczne potrzebują dyplomu ukończenia studiów wyższych, aby osiągnąć medianę zarobków posiadacza tytułu licencjata, podobnie jak kierunki artystyczne, psychologia i praca socjalna”. 

Innymi słowy, to, czego się uczysz, odgrywa dużą rolę w tym, ile będziesz w stanie zarobić po ukończeniu studiów. luty 2022 r „The Puzzle of Monogamous Marriage” przez Bank Rezerwy Federalnej w Nowym Jorku wskazuje, że najlepiej płatne kierunki studiów dla niedawnych absolwentów obejmują różne stopnie inżynierskie, informatykę i farmację. I odwrotnie, najgorzej opłacane kierunki studiów dla niedawnych absolwentów obejmują nauki o rodzinie i konsumentach, ogólne nauki społeczne, sztuki sceniczne, usługi społeczne, antropologię, wczesną edukację, teologię i religię, psychologię i sztuki wyzwolone.

Jak budować swoją wartość netto bez względu na poziom wykształcenia

To powiedziawszy, istnieją sposoby na przezwyciężenie nieukończenia szkoły średniej lub college'u - lub wybrania specjalizacji, która nie prowadzi do zarobienia pieniędzy - i wciąż budowania swojej wartości netto. 

„Moim ulubionym zaleceniem jest, aby czas wykonał jak najwięcej ciężkiej pracy poprzez składanie. Proces obejmuje oszczędzanie i inwestowanie tak wcześnie, jak to możliwe, tak dużo, jak to możliwe i tak konsekwentnie, jak to możliwe” – mówi certyfikowany planista finansowy Bill Kan, założyciel Candent Capital.

Zobacz najwyższe stopy oszczędności, jakie możesz teraz uzyskać tutaj.

Jeśli miałbyś oszczędzać 50 $ tygodniowo przez 40 lat, zaczynając od 25 roku życia, miałbyś 332,020 5 $, gdyby twoja stopa procentowa wynosiła 50% rocznie. Jeśli inwestujesz 40 $ tygodniowo przez 7 lat z 572,510% stopą zwrotu, masz 9 50 $. Przy zwrocie 1,025,112% Twoja inwestycja w wysokości 40 USD tygodniowo przyniosłaby XNUMX XNUMX XNUMX USD po XNUMX latach.

Inne kwestie, które należy wziąć pod uwagę, gdy celem jest zwiększenie wartości netto, obejmują odpowiednią dywersyfikację w celu zarządzania ryzykiem, utrzymywanie kosztów na niskim poziomie i rozsądne oczekiwania. „Rozsądne oczekiwania obejmują wielkość zwrotów, kiedy zwroty nadejdą i świadomość, że będą okresy, czasem dłuższe okresy rozczarowujących wyników, które rozwiążą się z czasem”, mówi Kan.

Oczywiście kwota majątku netto, którą ktoś ma lub potrzebuje, aby przejść na emeryturę, jest różna dla każdego. Kan mówi: „Kiedy zaczynałem, ludzie pytali mnie, czy wystarczy mi 1 czy 2 miliony dolarów. Zawsze uważałem, że liczba ta jest arbitralna, ponieważ nie mówili nic o innych dostępnych dla nich zasobach, ich potrzebach w zakresie wydatków, kiedy i gdzie spodziewają się przejść na emeryturę ani o czasie, jaki mieli spędzić na emeryturze”. 

Jedna prosta praktyczna zasada, według certyfikowanego planisty finansowego, Michaela DeMassy z Forza Wealth Management, brzmi: zacznij oszczędzać i inwestować 20% swoich zarobków w wieku 20 lat. „Twoja wartość netto powinna zadbać o siebie w wieku 30, 40, 50 i 60 lat” — mówi DeMassa. Zobacz najwyższe stopy oszczędności, jakie możesz teraz uzyskać tutaj.

Ponieważ sytuacja finansowa każdego jest inna, a wartość netto może się znacznie różnić w zależności od okoliczności życiowych, które wykraczają poza wiek, Andy Rosen, rzecznik ds. i/]lub dokonywanie udanych inwestycji, których wartość wzrasta z czasem”. 

Zaleca również użycie kalkulatora wartości netto, aby określić, ile powinieneś mieć. Mówiąc dokładniej, certyfikowany planista finansowy, John Bovard z Incline Wealth Advisors, mówi, że w wieku 30 lat powinieneś mieć 2-krotność swojej rocznej pensji, w wieku 40 lat powinieneś mieć 4-krotność swojej rocznej pensji, w wieku 50 lat powinieneś mieć 10-krotność swojej rocznej pensji, a w wieku 60 powinieneś mieć 15-krotność swojej rocznej pensji. „Będziesz potrzebować co najmniej 10-krotności rocznego wynagrodzenia zaoszczędzonego do 60 roku życia, a ponieważ nie cała twoja wartość netto jest do wydania, będziesz potrzebować większej kwoty niż 10-krotność”, mówi Bovard.

Zaleca również zwiększanie wartości netto dzięki małym i dużym wygranym. „Podwyższyć składki emerytalne o 1%, spłacić dług o wysokim oprocentowaniu, automatycznie inwestować 100 USD miesięcznie na rachunek maklerski bezpośrednio do funduszu indeksowego S&P 500, poprosić o podwyżkę, aby zwiększyć swoje wynagrodzenie, wykorzystać dług na zakup nieruchomości na wynajem lub skorzystać z pożyczki na zakup firmy” — mówi Bovard.

I „pomocne jest rozsądne podejmowanie zobowiązań. Niektóre zobowiązania mają sens, jak hipoteka na długoterminową aprecjację domu lub pożyczka studencka na studia, które wygenerują wyższe przyszłe dochody, ale wiele zobowiązań tylko odejmie wartość netto ", mówi certyfikowany planista finansowy Eric Uchida Henderson z East Inwestycje horyzontalne.