Klarna zgłosi kup teraz, zapłać później dane do brytyjskich biur kredytowych

Kup teraz, zapłać później, gigant Klarna twierdzi, że zacznie zgłaszać dane o korzystaniu przez klientów z jego produktów do biur kredytowych w Wielkiej Brytanii, przygotowując się na nadchodzące regulacje mające na celu powstrzymanie sektora przed obawami, że wpędza on młodych ludzi w długi.

Od 1 czerwca szwedzka firma z branży fintech będzie udostępniać informacje o tym, czy Brytyjczycy spłacili ratę pożyczki w terminie, czy też mają opóźnienia w płatnościach. TransUnion i Experian, co oznacza, że ​​takie dane zaczną się teraz pojawiać w ich raportach kredytowych. Klarna ma w kraju około 16 milionów użytkowników.

Przesunięcie dotyczyć będzie usług firmy „płać w trzy” i „płać w 30”, które umożliwiają klientom spłatę zadłużenia odpowiednio w ciągu trzech miesięcy lub 30 dni bez naliczania odsetek. Klarna już raportuje dane o długoterminowych umowach kredytowych na okres od sześciu do 36 miesięcy, które są oprocentowane.

Klarna powiedział, że zmiana nie wpłynie natychmiast na ocenę kredytową klientów — obecnie większość usług BNPL nie wpływa na ocenę kredytową danej osoby. Jednak po 12 do 18 miesiącach korzystanie z Klarny przez daną osobę będzie widoczne dla pożyczkodawców podczas zatwierdzania wniosku o pożyczkę lub hipotekę. Nie wpłynie to na zakupy dokonane przed 1 czerwca, powiedział Klarna.

Rozwój ten stanowi ważny precedens dla powstającego sektora „kup teraz, zapłać później” lub „BNPL”, który rozkwitł w dużej mierze dzięki płynniejszemu procesowi składania wniosków i brakowi nadzoru regulacyjnego. Może to zniechęcić kupujących do korzystania z usług firmy, ponieważ wpłynie teraz na ich historię kredytową.

„Raportowanie kredytowe jest mieczem obosiecznym, ponieważ może być używane do karania pożyczkobiorców, ale także do zachęcania i nagradzania zdrowych nawyków finansowych” – powiedziała CNBC Gwera Kiwana, menedżer produktu w brytyjskiej firmie konsultingowej 11:FS.

„Klarna raportowanie do agencji scoringowych może być wykorzystana przez użytkowników „cienkich plików”, takich jak imigranci i osoby niedofinansowane, jako narzędzie do budowania kredytu. To wzmocniłoby ofertę BNPL w porównaniu z drogimi kartami kredytowymi, gdyby dało klientom szansę na poprawę ich zdolności kredytowej poprzez dobre zachowanie spłaty.”

Firmy BNPL stoją w obliczu rozrachunku w Wielkiej Brytanii i innych krajach, ponieważ regulatorzy starają się rozprawić się z takimi usługami wśród obaw, że zachęcają konsumentów – w szczególności pokolenia Z i milenialsów – do wydawania więcej, niż mogą sobie pozwolić.

W zeszłym roku rząd brytyjski ogłosił, że: regulować produkty BNPL po przeglądzie stwierdzono, że co dziesiąty klient dużego banku korzystający z takich usług już popadł w zaległości. Zasady nie zostały jeszcze zatwierdzone, ale mają wejść w życie do 10 r.

Tymczasem w Stanach Zjednoczonych Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów jest badanie Klarna, Affirm i innych firm BNPL z powodu obaw, które wpędzają ludzi w długi.

Klarna powiedział, że chociaż brytyjskie przepisy były istotne dla jej decyzji o przekazywaniu danych dużym agencjom kredytowym, firma pracowała nad zmianą przez dwa lata. Firma twierdzi, że ma nadzieję, że jej konkurenci pójdą w jej ślady.

„To da innym dostawcom możliwość sprawdzenia, czy ktoś przesadził się z Klarną; lub, podobnie jak inni dostawcy, będziemy mogli sprawdzić, czy konsumenci przesadzili z tymi dostawcami” – powiedział CNBC rzecznik Klarna.

Nie jest jeszcze jasne, czy konkurencyjne firmy PayPal lub Clearpay — który jest teraz własnością firmy macierzystej Square Blokować — planuję ogłosić podobne kroki. Firmy nie były od razu dostępne do komentowania, gdy skontaktowała się z CNBC.

Klarna często narzekała na branżę kart kredytowych za wyładowywanie kupujących uciążliwymi odsetkami i opłatami za opóźnienia w płatnościach.

„Niepokojące jest to, że brytyjscy konsumenci są nadal zmuszani do wykupywania drogich kart kredytowych, aby zademonstrować, że mogą odpowiedzialnie korzystać z kredytu i budować swój profil kredytowy” – powiedział w środowym oświadczeniu Alex Marsh, szef Klarny w Wielkiej Brytanii.

„Zacznie się to zmieniać 1 czerwca tego roku, ponieważ zdecydowana większość z 16 milionów konsumentów w Wielkiej Brytanii, którzy dokonują płatności Klarna BNPL w całości i na czas, będzie mogła zademonstrować odpowiedzialne korzystanie z kredytu innym kredytodawcom”.