Tylko 1 na 3 Amerykanów rozumie ten kluczowy element inteligentnego planowania emerytury — a brak wiedzy może okazać się bardzo kosztowny

Amerykanie zbliżają się do emerytury…

Szacuje się, że mediana oszczędności emerytalnych pracowników wynosi 93,000 1946 USD, a przedstawiciele wyżu demograficznego (urodzeni w latach 1964-202,000) zgłaszają łączne oszczędności w wysokości zaledwie XNUMX XNUMX USD. Według niektórych szacunków ta kwota prawdopodobnie nie zastąpi wystarczającego dochodu.

… I nie czują, że zarabiają teraz wystarczająco dużo, aby odpowiednio oszczędzać

Według rządu amerykańskie gospodarstwa domowe mają średnio roczny dochód przed opodatkowaniem w wysokości 87,432 XNUMX USD dane*. Rozwiń to przez 30 lat i możesz zobaczyć, dlaczego niektórzy eksperci powiedzmy, że na emeryturę potrzeba aż 1.5 miliona dolarów lub więcej, w zależności od obecnego poziomu dochodów. Ale według raportu 40% pracowników z pokolenia wyżu demograficznego, 48% z pokolenia X, 49% z pokolenia milenialsów i 55% z pokolenia Z twierdzi, że nie czuje, że ma wystarczające dochody, aby odpowiednio zaplanować emeryturę. 

Jednym ze sposobów walki z tym jest opracowanie formalnego planu finansowego, który pomoże wyeliminować niepewność, mówi Anthony Colancecco, certyfikowany planista finansowy w Ballentine Capital Advisors w Greenville w Południowej Karolinie. „Nie będą już musieli zgadywać, czego potrzebują na emeryturze, ale mieć rzeczywisty plan z prawdziwymi dolarami, aby określić, czego potrzebują na emeryturze i jak się tam dostać”. (Szukasz doradcy finansowego? To narzędzie pomoże Ci znaleźć doradcę, który spełni Twoje potrzeby.)

 Chris Lyman, certyfikowany planista finansowy w Allied Financial Advisors w Newtown w Pensylwanii, dodaje, że choć może to nie być koniec świata, jeśli nie są jeszcze pewni siebie, każdy, kto czuje się tak ograniczony gotówką, że nie jest w stanie zachować na przyszłość, powinien potraktować to jako znak do zmiany. „Jeśli nie oszczędzasz wystarczająco dużo, najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, to wyrobić sobie nawyk planowania budżetu i przeznaczania dolarów najpierw na spłatę długu innego niż hipoteczny, zbudowanie funduszu awaryjnego, a następnie rozpoczęcie oszczędzania na długoterminowe cele, takie jak przejście na emeryturę” – mówi Lyman. 

I nie odkładaj tego na później: „Łatwo jest powiedzieć „zajmę się tym jutro”, a to nigdy się nie zdarza” — mówi Lyman. 

Zadłużenie negatywnie wpłynie na oszczędności emerytalne

Raport wykazał, że jednym z czynników, które potęgują nieszczęścia Amerykanów w zakresie oszczędzania w prawie wszystkich grupach wiekowych, jest zadłużenie. Z pracownikami zgłaszającymi średnio 5,221 USD na karcie kredytowej dług w ostatnim roku łatwo zrozumieć, dlaczego aż 49% twierdzi, że ich zadłużenie koliduje z ich zdolnością do oszczędzania na emeryturę.

Lyman mówi, że jednym ze sposobów walki z tymi obawami jest zebranie budżetu i ograniczenie wydatków uznaniowych. „Sporządzanie listy do sklepu spożywczego i trzymanie się jej, przygotowywanie posiłków, aby uniknąć tych improwizowanych kolacji w drzwiach, i przeglądanie wszystkich subskrypcji, aby zobaczyć, czego nie używasz i możesz anulować” — wyjaśnia Lyman.

Wielu Amerykanów nie ma bazy wiedzy, aby mądrze inwestować na emeryturę

Dywersyfikacja jest jednym z najważniejszych elementów planowania emerytalnego. Ale ponieważ mniej niż czterech na dziesięciu pracowników twierdzi, że rozumie jego najbardziej podstawowe zasady, może być powód do niepokoju, mówi Lyman. „Twoja alokacja aktywów jest drugim najważniejszym czynnikiem określającym poziom bogactwa w życiu, pierwszym jest skłonność lub zdolność do faktycznego oszczędzania” – mówi Lyman. 

Jednym z możliwych rozwiązań, dodaje Colancecco, jest zlikwidowanie luki edukacyjnej i praca z profesjonalistą finansowym. Chociaż podejmowanie obiektywnych decyzji dotyczących własnych pieniędzy może być trudne, zwłaszcza jeśli jesteś emocjonalnie przywiązany do pewnych inwestycji lub masz na myśli konkretny cel finansowy, „doradca finansowy może udzielić obiektywnej porady i pomóc ci spojrzeć z szerszej perspektywy, jeśli chodzi o do oszczędzania i inwestowania” – powiedział, dodając, że oprócz dostępu do swojej wiedzy, doradcy finansowi często mają dostęp do szerszego wachlarza opcji inwestycyjnych niż inwestorzy indywidualni, w tym niektórych inwestycji, które mogą nie być dostępne dla ogółu społeczeństwa. „Współpracując z doradcą finansowym, możesz zainwestować w te opcje i potencjalnie osiągnąć wyższe zwroty”.

Zbyt wielu z nas czeka zbyt długo, aby dokładnie zaplanować emeryturę

OK, więc jesteś gotowy, aby zacząć oszczędzać, ale po prostu jeszcze się do tego nie zabrałeś? Cóż, nie jesteś sam, wynika z raportu Transamerica. Prawie czterech na dziesięciu pracowników twierdzi, że planuje poczekać, aż zbliży się do faktycznej daty przejścia na emeryturę, aby zacząć myśleć o planowaniu emerytury, co może stwarzać pewne oczywiste problemy, powiedział Lyman.

„Jeśli nie oszczędzasz wystarczająco dużo, najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, to wyrobić sobie nawyk planowania budżetu i przeznaczania dolarów najpierw na spłatę długu innego niż hipoteczny, zbudowanie funduszu awaryjnego, a następnie rozpoczęcie oszczędzania na długoterminowe cele, takie jak emerytura. Brzmi nudno i staroświecko, ale podobnie jak zdrowienie, formuła jest prosta, ale trudna do wdrożenia, ponieważ wymaga dyscypliny, aby wymusić zmianę stylu życia” – mówi Lyman.

Dodaje: „Rozpoczęcie od małego może pomóc w nabraniu rozpędu w kierunku tego pozornie nie do pokonania celu. Po prostu zacznij odkładać dodatkowe 20, 50, 100 dolarów miesięcznie, bez względu na liczbę, na spłatę długów i gromadzenie aktywów. Może to wywołać efekt kuli śnieżnej, w którym ciągle jesteś w stanie oszczędzać coraz więcej i nabierać rozpędu”.

* Dane BLS obejmują zarówno osoby fizyczne, jak i jednostki konsumenckie (CU) lub osoby spokrewnione, małżeństwo lub adopcję, a także osoby mieszkające z innymi, ale niezależne finansowo. CU obejmują również osoby mieszkające razem i podejmujące wspólne decyzje finansowe.