Joint Revocable Trust: Planowanie nieruchomości

Ustanowienie wspólnego odwołalnego funduszu powierniczego może być idealnym narzędziem planowania majątku z korzyścią dla twoich dzieci, wnuków i nie tylko. Małżonkowie mają możliwość ustanowienia wspólnego trustu zamiast zwykłego ustanowienia jednego w każdym z ich nazwisk. Porównajmy zalety i wady dla Twoich potrzeb. A doradca finansowy może pomóc w stworzeniu planu majątkowego dostosowanego do potrzeb i celów Twojej rodziny.

Nie przegap nowości, które mogą mieć wpływ na Twoje finanse. Otrzymuj wiadomości i wskazówki podejmować mądrzejsze decyzje finansowe dzięki wysyłanym co pół tygodnia wiadomościom e-mail SmartAsset. Jest w 100% darmowy i możesz zrezygnować z subskrypcji w dowolnym momencie. Zarejestruj się już dziś.

Czym jest zaufanie?

Trust to umowa, w ramach której koncesjonariusz upoważnia powiernika do dystrybucji swoich aktywów na rzecz beneficjenta. Koncesjonariusz i powiernik to często ta sama osoba, zwłaszcza w przypadku a odwołalne żywe zaufanie. Takie rozwiązanie zapewnia ochronę aktywów, może zaoszczędzić czas i ograniczyć formalności.

Odwoływalne zaufanie lub odwołalne żywe zaufanie to takie, które można zmienić, zmienić, a nawet rozwiązać. Zwykle ten rodzaj zaufania ma największy sens, gdy darczyńca żyje i jest zdrowy. Jeśli jednak darczyńca umrze lub nie będzie mógł samodzielnie podejmować decyzji, powiernictwo staje się nieodwołalne. Nieodwołalnego trustu nie tylko nie można zmienić ani zmienić, ale w niektórych przypadkach może on również być niedostępny dla wierzycieli.

Co to jest wspólny odwołalny trust?

Podczas gdy zwykły trust ma tylko jednego powiernika, wspólny trust ma wielu współpowierników. Jest to częsty wybór dla par małżeńskich, zwłaszcza gdy plan przewiduje, że pozostały przy życiu małżonek otrzyma 100% majątku pary. Wspólny trust jest odwołalny za życia jednego lub obojga partnerów.

Kiedy jeden z partnerów umiera, pozostały przy życiu małżonek staje się jedynym powiernik. Wspólny trust staje się nieodwołalny z chwilą śmierci drugiego małżonka, tak jak w przypadku zwykłego trustu. W tym momencie wyznaczony następca powiernika nadzoruje dystrybucję aktywów zgodnie z planem określonym w dokumentacji powierniczej.

Historia jest kontynuowana

3 zalety wspólnego odwołalnego trustu

Aby zdecydować, czy wspólne zaufanie jest dla Ciebie odpowiednie, oto zestawienie trzech potencjalnych zalet:

Łatwiejsze w utrzymaniu. Być może największą zaletą wspólnego zaufania jest łatwość finansowania i utrzymywania tych rachunków. Jeśli jesteś w związku małżeńskim i ty i twój współmałżonek ustanawiacie oddzielne fundusze powiernicze, musicie osobno przenieść aktywa do własnego funduszu powierniczego. W przypadku wspólnego trustu własność jest dzielona równo między każdego powiernika i nie musisz się martwić o przeniesienie czegokolwiek osobno.

Unika testamentu. Jeśli masz będzie ale nie umieszczaj swoich aktywów w funduszu powierniczym, może być wymagany proces spadkowy w celu podziału majątku po Twojej śmierci. Z drugiej strony, odpowiednio skonstruowany wspólny fundusz powierniczy powinien pozwolić twoim beneficjentom uniknąć spadków, co w niektórych przypadkach może być długim i bolesnym procesem.

Unikanie spadków oznacza również, że w przeciwieństwie do testamentu, wspólne zaufanie nie stanie się rejestrem publicznym. Dlatego może to być dobry wybór, jeśli wolisz zachować prywatność swoich finansów.

Mniej formalności w czasie podatkowym. Jeśli zaufanie staje się nieodwołalne, oddzielne podatek od zaufania zeznanie musi być składane co roku w czasie podatkowym. Nie dzieje się tak w przypadku wspólnego trustu, gdy jeden z małżonków wciąż żyje, ale zdarza się to w przypadku oddzielnych trustów.

3 Wady wspólnego odwołalnego trustu

Wspólne odwołalne fundusze powiernicze nie są idealne we wszystkich sytuacjach. Oto trzy potencjalne wady, które mogą wpłynąć na twoją decyzję:

Trudniej zostawić majątek spadkobiercy niebędącemu małżonkiem. Wspólne fundusze powiernicze działają najlepiej, gdy wszystkie aktywa trafią do żyjącego współmałżonka. Jeśli wolisz pozostawić majątek spadkobiercy niebędącemu małżonkiem, na przykład dzieciom z poprzedniego małżeństwa, posiadanie wspólnego funduszu powierniczego może skomplikować sprawę. W takim przypadku ustanowienie oddzielnych trustów może być lepszym rozwiązaniem.

Problemem mogą być podatki od śmierci. W większości stanów podatki od śmierci nie stanowią poważnego problemu. W 2022 r. federalne zwolnienie z podatku od śmierci wynosi 12.06 mln USD na osobę. Jednak w a mała liczba stanów aw Waszyngtonie obowiązują niższe progi. Jeśli dotyczy to Ciebie, oddzielne trusty mogą być lepszą opcją w zależności od Twojego wartość netto.

Mniejsza ochrona przed wierzycielami. Wspólny trust może oferować mniejszą ochronę przed wierzycielami niż oddzielne trusty, jeśli jeden partner ponosi znaczne ryzyko finansowe. Pamiętaj, że trusty stają się nieodwołalne po śmierci. Utrudnia to wierzycielom dochodzenie majątku tej osoby po jej śmierci. Ale jeśli dwie osoby dzielą majątek, majątek pozostałego przy życiu współmałżonka może być zagrożony, jeśli zapukają wierzyciele.

Podsumowanie

Dla wielu par wspólny odwołalny trust jest cennym narzędziem planowania majątku. Mogą być łatwiejsze w zarządzaniu niż osobne fundusze powiernicze, a koszty administracyjne mogą być niższe. Dla par, których finanse nie są zbyt skomplikowane, wspólnym odwołalnym trustem może być świetny wybór. Jeśli jednak twoje finanse są bardziej złożone, w niektórych przypadkach lepszym rozwiązaniem mogą być oddzielne fundusze powiernicze. Pamiętaj, aby rozważyć pełny obraz sytuacji finansowej, zanim przejdziesz do przodu z jedną lub drugą opcją.

Wskazówki dotyczące planowania nieruchomości

• A doradca finansowy może pomóc ci wprowadzić w życie plan nieruchomości. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do maksymalnie trzech doradców finansowych, którzy obsługują Twój obszar, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z dopasowanymi doradcami, aby zdecydować, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.

• Istnieje wiele sposobów planowania z wyprzedzeniem podatków i maksymalizacji spadku po twoich bliskich. Jedna wspólna strategia obejmuje darowania części swojego majątku z góry spadkobiercom.

Autorzy zdjęć: ©iStock.com/JLco – Julia Amaral, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/cagkansayin

Post Joint Revocable Trust: Planowanie nieruchomości pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.