Obietnica darmowych pieniędzy jest zazwyczaj dość kusząca. W końcu miliony ludzi cieszą się, że prezydent Joe Biden w końcu ogłosił masowe umorzenie długów studenckich.
Dlaczego zatem 1 na 10 pracujących Amerykanów traci tysiące darmowych środków pieniężnych, które są dostępne teraz i przez długi czas?
Dopasowanie 401(k) od twojego pracodawcy jest najbliższą rzeczą, jaką wiele osób dostaje od darmowych pieniędzy, a badania pokazują, że miliony tracą.
To jeden z powodów, dla których ustawa o zapewnieniu silnej emerytury z 2022 r. — znana również jako ustawa o zabezpieczeniu 2.0 — została przyjęta w Izbie przytłaczającą większością głosów 414-5 w marcu. Ustawa będzie między innymi wymagać od większości pracodawców automatycznego zapisywania pracowników do planów emerytalnych.
Jednak minie rok lub więcej, zanim ta zasada wejdzie w życie, a istniejące plany 401 (k) będą zwolnione. Oto, jak być proaktywnym i otrzymać pieniądze, które są Ci należne teraz.
Nie przegap
Miliony nie osiągają maksymalnego wyniku 401(k).
Dopasowanie 401 (k) to powszechny program, w ramach którego Twoja firma podwaja kwotę, którą wpłacasz na konto emerytalne w miejscu pracy, do pewnego limitu.
Ten dodatek jest częścią pakietu wynagrodzeń, gdy dostaniesz pracę, więc jeśli nie wykorzystasz go w pełni, to tak, jakbyś nie brał części swojej pensji.
Załóżmy, że zarabiasz 60,000 6 dolarów rocznie, a Twój pracodawca oferuje rekompensatę w wysokości do 3,600% Twojego wynagrodzenia. Oznacza to, że maksymalna kwota, jaką otrzymasz od pracodawcy, wynosi XNUMX dolarów rocznie.
Ale jeśli wpłacisz tylko 2,000 dolarów na swoje 401(k), twój pracodawca wpłaci tylko 2,000 dolarów, a ty zostawisz 1,600 dolarów na stole.
Takie okazje nie zdarzają się często w życiu, a jednak 17.5 miliona Amerykanów jest winnych tego, że nie wykorzystali pełnej oferty, którą otrzymują, według badanie przez MagnifyMoney.
Jak ustawa Secure Act 2.0 zmieni sytuację?
To nie tak, że oszczędzanie na emeryturę nie jest ważne dla Amerykanów, ponieważ 71% osób określa „wygodne życie na emeryturze” jako główny cel życiowy w Badanie Głównej Grupy Finansowej 2022.
Jednak mniej więcej połowa Amerykanów nie jest pewna, czy ich oszczędności są wystarczające, ani nie ma pewności co do planowania emerytury.
Zgodnie z ustawą Secure Act 2.0 pracownicy byliby automatycznie zapisywani do 401(k) ze stawką składki w wysokości 3% ich wynagrodzenia. Zakładając, że nie zrezygnujesz, stawka składki wzrośnie o 1% rocznie, aż osiągnie maksimum 10-15%.
Ustawodawstwo rozszerzyłoby również to, co możesz zrobić ze swoimi składkami 401 (k), a wielu pracodawców kupuje.
A badanie z ponad 360 pracodawców firma doradcza WTW stwierdziła, że 38% planuje umożliwić pracownikom przekierowanie ich składek na takie rzeczy, jak zmniejszenie zadłużenia z tytułu kredytów studenckich, dodawanie oszczędności na wypadek nagłych wypadków lub doładowanie konta oszczędnościowego na zdrowie — a wszystko to przy równoczesnym otrzymywaniu firmowej rekompensaty za te kwoty .
Około 28% ankietowanych pracodawców planuje również ulepszyć swoje plany, robiąc takie rzeczy, jak zwiększenie kwoty automatycznego odroczenia.
Dlaczego ludzie nie wnoszą więcej?
Z badania przeprowadzonego przez Principal wynika, że 62% pracowników wymienia składki opłacane przez pracodawcę jako główne kryterium osiągnięcia swoich celów emerytalnych.
Ale jeśli chodzi o wiedzę na temat planów emerytalnych 401k i udział w nich, ankieta MagnifyMoney pokazuje, że niewielka liczba respondentów twierdzi, że nie rozumie, jak działają plany emerytalne 401 (k) (6%) lub nie wie, czy ich firma oferuje dopasowanie (17%).
Niektórzy pracownicy (12%) twierdzą, że chcą poczekać, aż będą starsi, aby móc wnosić wkład. Ale jak powie Ci każdy ekspert finansowy, jak najszybsze wniesienie wkładu ma kluczowe znaczenie, ponieważ daje Twoim inwestycjom więcej czasu na rozwój.
Największym powodem, dla którego pracownicy nie wykorzystują w pełni korzyści, jest przystępność cenowa; ponad jedna trzecia respondentów ankiety MagnifyMoney twierdzi, że po prostu nie może wnieść tyle, ile by chciała. Ma to sens, zwłaszcza w czasach, gdy budżety wielu rodzin są napięte do granic wytrzymałości.
Jak zacząć w pełni czerpać korzyści
Kiedy w grę wchodzą tak duże pieniądze, od razu będziesz chciał umówić się na rozmowę ze swoim przedstawicielem HR.
Priorytet 401 (k) nad innymi oszczędnościami i opcje inwestowania jest często mądrym posunięciem, przynajmniej dopóki nie osiągniesz maksymalnego poziomu swojej firmy.
Jedynym wyjątkiem może być budowanie twojego fundusz awaryjny — w kryzysie może wywołać wcześniejsze wycofanie pieniędzy z 401 (k). kosztowne kary.
Jeśli masz wystarczająco dużo pieniędzy, pierwszym krokiem powinno być skonfigurowanie automatycznych wypłat z wypłaty. Metoda „ustaw i zapomnij” zapewni maksymalne dopasowanie.
Pamiętaj, że nowe przepisy oznaczają, że możesz mieć wiele opcji dotyczących tego, co zrobisz ze swoimi datkami w przyszłości.
Pamiętaj, że zawsze możesz zainwestować więcej niż kwota, którą zgodzi się twój pracodawca. A ponieważ te automatyczne wypłaty zazwyczaj pochodzą od Ciebie dochód przed opodatkowaniem, nie będziesz musiał płacić podatków od swoich składek.
Co dalej czytać
Ten artykuł zawiera wyłącznie informacje i nie powinien być traktowany jako porada. Jest dostarczany bez jakiejkolwiek gwarancji.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/jealous-bidens-big-gift-students-225200008.html