Odkryłem, że doradca finansowy może kosztować 5,000 dolarów rocznie. Czy warto?

Któregoś dnia czytelniczka napisała do nas, wyrażając słuszną uwagę: chciała, abyśmy przedstawili ludziom bardziej szczegółowe spojrzenie na to, ile tak naprawdę może ich kosztować doradca finansowy. Oto jej e-mail, a poniżej dowiemy się, czy doradca jest naprawdę wart swojej ceny i dla kogo. (Szukasz nowego doradcy finansowego? Tutaj możesz znaleźć doradcę finansowego, który może spełnić Twoje potrzeby.) 

Adres e-mail czytelnika: Mam prawie 69 lat i od ponad 30 lat inwestuję w duże firmy finansowe i prywatnego doradcę. Chciałbym, żebyście opowiedzieli o kosztach doradcy finansowego. Na przykład, jeśli masz przy sobie 500,000 XNUMX dolarów, może to kosztować przynajmniej 1% swoich udziałów rocznie. To minimum 5000 dolarów rocznie! Miejmy nadzieję, że Twoje portfolio znacznie przekracza te 5,000 dolarów, ale co z latami, w których Twoje portfolio spada? Posiadacz portfela traci nie tylko wysokość straty na inwestycji, ale także wynagrodzenie na rzecz doradcy. Podsumowując, opłata za zarządzanie może wynieść wiele dziesiątek tysięcy dolarów na przestrzeni lat i z mojego doświadczenia wynika, że ​​nie było to warte straty na moim koncie. Dobrym pomysłem byłoby podzielenie się tym z czytelnikami i porozmawianie na temat: Czy warto płacić doradcy finansowemu w latach, w których występuje strata na koncie? Ile tak naprawdę kosztuje doradca?

Masz pytanie dotyczące współpracy z doradcą finansowym lub chcesz zatrudnić nowego? E-mail [email chroniony].

Odpowiedź: Cieszymy się, że o tym wspomniałeś, ponieważ koszt jest istotną kwestią, którą należy wziąć pod uwagę, jeśli chcesz zatrudnić doradcę finansowego. Podczas gdy wielu tradycyjnych doradców pobiera około 1% zarządzanych aktywów, wyjaśnia Alana Benson, rzecznik ds. inwestycji w Nerdwallet, inni pobierają mniej. A dla niektórych koszt będzie tego wart, a dla innych nie tak bardzo. Zanurzmy się.

Po pierwsze, 1% się sumuje. „Chociaż 1% może nie wydawać się dużą kwotą, należy pamiętać, że wraz ze wzrostem salda konta będzie rosła kwota w dolarach przeznaczana na opłatę” – mówi Benson. Jeśli masz 500,000 1 USD zarządzanych przez doradcę finansowego, który pobiera 5,000% rocznej opłaty, będziesz płacić 750,000 USD rocznie, a jeśli saldo wzrośnie do 7,500 XNUMX USD, Twoja opłata wzrośnie do XNUMX USD rocznie.

To powiedziawszy, wiele firm pobiera mniej niż 1% opłaty za usługi osobiste. „Pobieramy 1% od pierwszych 100,000 1 dolarów, ale później opłata maleje. Spotkałem się głównie z opłatą w wysokości 0.50% i wyższą w przypadku większych firm, które zajmują się szeroko zakrojonymi działaniami marketingowymi” – mówi certyfikowany planista finansowy Thomas Stapp ze Stapp Financial Wealth Management and Planning. Benson zauważa, że: „Jeśli czujesz się komfortowo pracując z doradcą finansowym online, być może uda Ci się obniżyć tę opłatę do poziomu poniżej XNUMX% i uzyskać porównywalne usługi”.

Tutaj możesz znaleźć doradcę finansowego, który może spełnić Twoje potrzeby.

Istnieją również inne sposoby wynagradzania doradców finansowych poza procentem zarządzanych aktywów, a tego rodzaju rozwiązanie może być dla Ciebie bardziej korzystne finansowo, w zależności od Twoich potrzeb. „Tysiące z nas decyduje się na pobieranie opłat za porady godzinowe, na podstawie projektu lub stałą opłatę miesięczną. To zależy od tego, czego chce i potrzebuje klient” – mówi certyfikowany planista finansowy Skip Fleming z Lodestar Financial Planning.

Badanie Magnify Money z 2021 r. wykazało, że 61% respondentów stwierdziło, że płaci mniej niż 3,000 dolarów rocznie za powiązane usługi finansowe i ten przewodnik omawia, czego możesz się spodziewać za różne rodzaje usług. Co więcej, często te opłaty podlegają negocjacjom i tak też się stało podświetlony najlepsze sposoby skontaktowania się z doradcą finansowym w sprawie obniżenia podanych przez niego opłat.

Czy doradca jest wart swojej ceny? 

Odpowiedź nie jest prosta, a to, czy doradca jest wart swojej ceny, zależy od takich czynników, jak stopień skomplikowania Twoich finansów oraz Twoja wiedza w zakresie planowania finansowego i inwestowania. „Dobry doradca finansowy może zaoferować znacznie więcej niż tylko zarządzanie inwestycjami. Doradca powinien być w stanie pomóc Ci w złożonych kwestiach finansowych, takich jak planowanie emerytury, planowanie majątku, wynagrodzenie kapitałowe i ogólne planowanie finansowe” – mówi Benson. Jeśli nie czujesz się na siłach, aby zająć się tym samodzielnie, warto skorzystać z pomocy doradcy. 

Dodaje certyfikowaną planistkę finansową Danielle Miura, założycielkę Spark Financials: „Doświadczony i dobrze wyszkolony doradca poświęci trochę czasu, aby głębiej zagłębić się w Twoje cele i aspiracje życiowe” – i na tej podstawie opracować dla Ciebie plan. Jeśli potrzebujesz pomocy, rozważ skorzystanie z doradcy.

Tutaj możesz znaleźć doradcę finansowego, który może spełnić Twoje potrzeby.

Możesz także skorzystać z pomocy doradcy, jeśli trudno ci utrzymać emocje na wodzy podczas zarządzania inwestycjami, mówią profesjonaliści. „W przypadku wielu osób, które samodzielnie zarządzają, brakuje im dyscypliny, aby trzymać emocje z dala od swojego życia finansowego, w związku z czym mogą podejmować złe decyzje finansowe, takie jak sprzedawanie tanio i kupowanie drogo” – mówi certyfikowany planista finansowy Edward Schmitzer oraz prezes i założyciel doradców River Capital.

Czy powinienem sam zarządzać swoimi pieniędzmi?

Opłaty za doradztwo finansowe mogą wynosić nawet dziesiątki tysięcy dolarów w ciągu całego życia inwestycyjnego. A to ma znaczenie. Jeśli więc dana osoba ma umiejętności i dyscyplinę, aby zbudować zdywersyfikowany portfel, przeprowadzić badania związane ze swoim portfelem, trzymać emocje na wodzy, wprowadzać zmiany w portfelu w oparciu o fakty i badania oraz określić właściwą stopę wypłat z portfela, to Schmitzer mówi: „Nie potrzebują doradcy”. Wymeldować się ten przewodnik o tym, kto to robi nie potrzebuję doradcy finansowego.

Masz pytanie dotyczące współpracy z doradcą finansowym lub chcesz zatrudnić nowego? E-mail [email chroniony].

• E-maile i pytania czytelników zostały zredagowane dla przejrzystości i zwięzłości.