„Zapytuje mnie, czy jesteśmy we właściwym związku”. Nasza doradczyni finansowa jest „najlepszym pracownikiem”, ale kosztuje znacznie ponad 20 XNUMX dolarów rocznie — nawet jeśli tracimy pieniądze. Czy powinniśmy kupić nowy?

Pytanie: Po przejściu naszego pierwszego doradcy finansowego na emeryturę wybraliśmy nowego, poleconego przez nią, aby kontynuować naszą współpracę z firmą. Nasza stała opłata w wysokości 1,700 USD rocznie zmieniła się na 0.9% naszych zarządzanych aktywów. Oznaczało to, że opłata wynosiła około 20,000 1 dolarów rocznie. W tym roku do naszych inwestycji dodaliśmy znacznie na północ od 20,000 miliona dolarów ze spadku. Ale nadal nasz doradca nie zdecyduje się na stałą opłatę lub niższą opłatę procentową. Tak, nasz doradca osiąga najlepsze wyniki, ale jak wszyscy, nasze portfolio przeżywa w tym roku duży hit, a prowizja wyniesie grubo ponad 10 15 USD. Czy powinniśmy dążyć do ustalonej opłaty, nawet jeśli oznacza to zmianę doradców? XNUMX- lub XNUMX-krotność pierwotnej rocznej opłaty zryczałtowanej każe mi zastanawiać się, czy jesteśmy w dobrym związku. (Szukasz też nowego doradcy finansowego? Możesz użyć tego narzędzia, aby znaleźć doradcę finansowego, który może spełnić Twoje potrzeby tutaj.)

Odpowiedź: Odpowiedź nie jest prosta, ale zacznijmy od opłaty 0.9%, która według profesjonalistów jest dość standardowa w branży. Ale to nie znaczy, że nie warto zagłębiać się dalej, sprawdzając, co naprawdę robi dla ciebie za tę opłatę i czy ktoś równie dobry może pobierać znacznie mniej. „W przypadku 0.9% lepiej, aby doradca zapewnił kompleksowe planowanie, w przeciwnym razie płacisz zbyt dużo za coś, co można zrobić za ułamki ceny”, mówi certyfikowany planista finansowy Chris Russell z Tempus Pecunia. Dodaje certyfikowanego planistę finansowego Ryana Townsleya z Town Capital: „Jako doradca, z bardzo rzadkimi wyjątkami, z sympatią trzymam się twojego harmonogramu opłat. Nie oznacza to, że Twój doradca zapewnia wartość wartą tej opłaty. Tak duża opłata powinna mieć ogromną wartość”, mówi Townsley.

Masz problem ze swoim doradcą lub szukasz nowego? E-mail [email chroniony].

Ze swojej strony, certyfikowany planista finansowy Michael Miller z Miller Premier Investment Planning, mówi: „Oceniając, czy chcesz się go pozbyć, musisz wziąć pod uwagę usługi świadczone przez twojego doradcę. Niektórzy doradcy finansowi oferują w ramach swojego pakietu bardzo obszerną listę usług związanych z planowaniem: planowanie majątkowe i przygotowanie dokumentów, spersonalizowane notatki strukturalne, planowanie podatkowe, zarządzanie ryzykiem, planowanie dochodów emerytalnych, a nawet planowanie biznesowe… ponownie tym, który faktycznie posiada wszystkie karty, ponieważ to Twoja decyzja, kogo zatrudnisz. Jeśli uważasz, że Twój doradca nie świadczy usług i wiedzy fachowej za cenę, którą płacisz, możesz swobodnie rozejrzeć się po okolicy”.

Szukasz też nowego doradcy finansowego? Możesz użyć tego narzędzia, aby znaleźć doradcę finansowego, który może spełnić Twoje potrzeby tutaj.

Co więcej, Twój doradca nie wydaje się tak chętny do współpracy z Tobą, jak być może powinien, mówią profesjonaliści. „Chcesz być w związku, w którym odpowiedzią na prośbę jest mieszkanie nie? Istnieją doradcy zajmujący się niższymi kosztami, którzy zaoferują stałą opłatę” — mówi Russell. Rzeczywiście, warto rozważyć stałą opłatę. Poszukując nowego doradcy z opłatą stałą, certyfikowany planista finansowy Kaleb Paddock z Ten Talents Financial Planning, mówi, że powinieneś zapytać nowego doradcę, ile godzin faktycznie poświęca na pracę z każdym klientem w danym roku. „Ile spotkań z nimi spotykasz rocznie? Czy doradca zajmuje się planowaniem podatkowym i planowaniem beneficjentów? Czy udzielają porad dotyczących alokacji aktywów, aby pomóc w utrzymywaniu właściwych inwestycji na właściwych kontach z ulgą podatkową? Kompleksowe planowanie przynosi więcej korzyści niż zwykłe poszukiwanie najlepszego pracownika, który skupia się wyłącznie na inwestycjach” — mówi Paddock.

Townsley zauważa, że ​​doradca zawsze powinien być w trakcie zarabiania na ciągłą działalność, a także zwraca uwagę, że opłaty oparte na aktywach powinny wiązać się z obniżkami opłat w miarę powiększania się portfela. „Zarządzanie podwojonymi pieniędzmi nie wymaga podwójnej pracy, więc warstwowa struktura opłat jest najbardziej odpowiednia. Moją najlepszą radą jest uzyskanie drugiej opinii” – mówi Townsley.

Z kimkolwiek pójdziesz, zawodowcami, z którymi możesz porozmawiać 2-3 inne osoby, a nawet więcej, jeśli zajdzie taka potrzeba, aby znaleźć kogoś, kto dostarczy i sprawi, że poczujesz, że opłata jest tego warta. Oto przewodnik na temat pytań zadawanych każdemu doradcy, którego możesz chcieć zatrudnić.

Masz problem ze swoim doradcą lub szukasz nowego? E-mail [email chroniony].