Opłacony dług medyczny wycofuje się z raportów o kredytach konsumenckich w ramach przeglądu, który zdaniem biur kredytowych poprawi dobrobyt finansowy ludzi.
W czasach rosnących stóp procentowych i rosnących kosztów po najstraszniejszych dniach pandemii, miejmy nadzieję, że dla niektórych nie może to nastąpić zbyt wcześnie.
Equifax, Experian i TransUnion wycofują w pełni spłacone długi z raportów, począwszy od 1 lipca. Co więcej, teraz minie rok, zamiast sześciu miesięcy, zanim nowe niespłacone długi medyczne pojawią się w raporcie danej osoby. Co więcej, w pierwszej połowie przyszłego roku te trzy firmy pobierają z raportów niespłacone długi windykacyjne z początkowymi saldami poniżej 500 USD.
"Zmiany usuną szacunkowo 70% spłaconego długu medycznego z raportów kredytowych konsumentów."
Podsumowując, zmiany usuną 70% spłaconego zadłużenia medycznego, które ugrzęzło w raportach kredytowych, zgodnie z pierwsze ogłoszenie marcowe od trzech firm sporządzających raporty kredytowe.
Amerykanie nagromadzili $ 88 mld zadłużenia medycznego w ich dokumentacji kredytowej według stanu na połowę 2021 r., według Biura Ochrony Finansowej Konsumentów. Większość z nich była poniżej 500 dolarów, podała agencja.
Lepsze wyniki kredytowe zawsze będą miały wpływ na finansowe życie danej osoby, ale zlikwidowanie długu medycznego może mieć teraz szczególne znaczenie.
Equifax
efekt,
Experian
WYGAŚNIĘCIE,
i TransUnion
PRAWDA,
pierwotnie ogłoszono ogłoszenie w marcu 2022 r., mniej więcej w tym samym czasie Rezerwa Federalna USA podniosła kluczową stopę referencyjną, aby walczyć z inflacją. Fed podniósł stopy 15 czerwca o 75 punktów bazowych, trzecią podwyżkę w tym roku i największą od 1994 r urzędnicy sygnalizowali, że są gotowi do dalszej pracy.
„Pomysł, że miliony ludzi potencjalnie mogą mieć stary dług usunięty z ich raportu kredytowego, to wielka sprawa” – powiedział Matt Schulz, główny analityk kredytowy w firmie Drzewo pożyczek, co szacuje, że 23% Amerykanów ma zadłużenie medyczne.
"„Wraz z rosnącymi stopami procentowymi i rosnącą inflacją, pomysł, że ludzie mogą zwiększyć swoją zdolność kredytową, może być naprawdę pomocny”."
„Niewiele w życiu jest droższych niż tandetny kredyt. Przy rosnących stopach procentowych i rosnącej inflacji pomysł, że ludzie mogą poprawić swoją zdolność kredytową, może być naprawdę pomocny, ponieważ wyższa ocena kredytowa generalnie oznacza niższe oprocentowanie takich rzeczy jak kredyty hipoteczne, karty kredytowe i kredyty samochodowe” – powiedział.
Sprawozdawczość kredytowa może być biurokratyczna i przyziemna, przyznaje John Ulzheimer, ekspert kredytowy, który wcześniej pracował w FICO
FIKO,
i Equifax. Ale 1 lipca to „dzień przełomowy” dla jego implikacji i potencjalnych konsekwencji konsumenckich, powiedział.
Praktyczne efekty przeprowadzek będą się różnić dla każdej osoby, zauważył Ulzheimer. Jeśli konsument ma w swoim raporcie wady i inne uwłaczające dane, usunięcie spłaconego długu medycznego nie będzie miało większego znaczenia.
Ale jeśli dług jest jedyną rzeczą, która zakłóca „czysty” raport, Ulzheimer powiedział, że korzyści z usunięcia mogą być znaczne. „Może to być różnica między zatwierdzeniem a odmową, a zatwierdzeniem z lepszym oprocentowaniem. Korzyści są ogromne” – powiedział.
„Nieoczekiwane wydatki, takie jak koszt nieplanowanej wizyty lekarskiej, mogą być trudną sytuacją dla wielu rodzin” – powiedzieli prezesi Equifax, Experian i TransUnion w Wspólne oświadczenie w piątek. „Te zmiany zmienią nasze podejście do raportowania długów windykacyjnych w sposób, który ma pomóc konsumentom skoncentrować się na ich osobistym samopoczuciu”.
O ile usunięcie długów medycznych może podnieść zdolność kredytową?
Jeśli poprawi to twoją zdolność kredytową, o ile pomoże? Nie da się udzielić jednej odpowiedzi, powiedzieli Ulzheimer i Schulz. Zauważyli, że istnieje zbyt wiele zmiennych dotyczących historii kredytowej danej osoby, aby oszacować wpływ na wynik finansowy.
„Z pewnością ma zdolność lub potencjał zmiany czyjegoś uznania z uczciwego na dobry lub dobrego na doskonały. W zależności od tego, gdzie jesteś w tych przedziałach oceny kredytowej; czasami nie trzeba aż tak dużego ruchu, aby był znaczący” – powiedział Schulz.
Nawet jeśli usunięcie długów medycznych nie przełoży się na wzrost zdolności kredytowej, Ulzheimer powiedział, że nie odejmie to od wyniku danej osoby.
"„Nikt nie powinien się martwić o to, że jego reputacja będzie splamiona przez lata tylko dlatego, że doznał kontuzji lub choroby”."
Jest to kwestia, która pojawia się, gdy administracja Bidena rozważa masowe anulowanie pożyczek studenckich w wysokości do 10,000 XNUMX USD. Mogą wystąpić przypadki, w których umorzenie pożyczki może obniżyć zdolność kredytową danej osoby. Posunięcie to może zniweczyć punkt danych, który pozwoli pożyczkodawcom ocenić zdolność kredytową osoby, która nie zgromadziła jeszcze historii finansowej.
Różnica polega na tym, że kiedy windykacja pojawia się w ocenie kredytowej, jest to z natury obraźliwe, powiedział Ulzheimer. „Żaden system oceny kredytowej nie uznaje windykacji za pozytywne”.
Zadłużenie medyczne nie jest dobrym znakiem zdolności danej osoby do spłacania pożyczek, ponieważ nie mogą one kontrolować, kiedy dochodzi do poważnych zdarzeń medycznych, zgodnie z do rzeczników konsumentów. „Nikt nie powinien martwić się o to, że jego reputacja będzie splamiona przez lata tylko dlatego, że doznał kontuzji lub choroby” – powiedziała Patricia Kelmar, dyrektor ds. kampanii opieki zdrowotnej w US PIRG.
Od tego roku Bez niespodzianek mówi, że ludzie nie mogą być zaskoczeni rachunkami za leczenie poza siecią. Rachunki za niespodziankę za opiekę medyczną w dużym stopniu przyczyniły się do zadłużenia medycznego, naukowcy mówią.
Kiedy ludzie mogą zobaczyć różnicę w ich wyniku?
Zadłużenia medyczne z saldem 0 USD zostaną usunięte z raportów, ale nie oznacza to, że wynik natychmiast się zmieni. „Musi być jakiś katalizator, aby obliczyć twój wynik” – powiedział Ulzheimer. Może to być wniosek o kredyt samochodowy lub kredyt hipoteczny, potencjalny wzrost linii kredytowej i tak dalej, wyjaśnił.
W rezultacie może to być kwestia dni dla jednej osoby lub może minąć miesiące lub dłużej, zanim inna osoba zostanie zaangażowana w transakcję, która skłania do spojrzenia na jej historię kredytową, powiedział.
Jeśli chodzi o czas, to eksperci finansowi twierdzą, że jeśli ktoś poważnie przygląda się teraz ważnej transakcji, takiej jak zakup samochodu lub domu, powinien zablokować stawki przed kolejnym wzrostem.
Również jeśli chodzi o czas, obecnie nie jest jasne, kiedy te trzy firmy podejmą kolejny krok, aby usunąć niespłacony dług windykacyjny poniżej 500 USD z raportów. Stanie się to „w pierwszej połowie 2023 roku”, powiedziały w piątek trzy firmy.
Schulz i Ulzheimer powiedzieli, że zawsze, gdy zdarzy się raport, będzie to również ważny moment.
Zauważyli jednak, że przyszłe zmiany również mogą być niebezpieczne, ponieważ niektórzy ludzie mogą być uśpieni, myśląc, że nie muszą spłacać długu, jeśli nie jest on widoczny w ich raporcie kredytowym. Konsumenci nadal muszą spłacać długi i nikt nie chce zajmować się pozwem windykacyjnym, powiedział Ulzheimer.
Jak sprawdzić, czy nastąpiło usunięcie?
Widząc, że zmiany po usunięciu długu z raportu kredytowego „mogą znacznie poprawić Twoją zdolność kredytową”, rzecznicy konsumentów w US PIRG powiedzmy, ale doradzają również ludziom, aby dwukrotnie sprawdzili, czy spłata długu medycznego nie jest już wymieniona w ich raportach.
Bezpłatne kopie można zamówić online pod adresem AnnualCreditReport.com oraz pod numerem 1-877-322-8228.
Aby wykryć potencjalne błędy i pominięcia, osoby przeglądające swoje raporty powinny sprawdzić „flagi” na nowym długu lub w części raportu „informacje o koncie” lub „odbiory”, według US PIRG.
Jeśli spłacone długi medyczne nadal się pojawiają, firmy mają procedury rozstrzygania sporów i terminy rozwiązywania skarg. Konsumenci powinni sprawdzić swoją historię kredytową we wszystkich trzech firmach, poinformowała organizacja.
Zobacz także: Oprocentowanie kredytów hipotecznych odpoczywa po prawie podwojeniu w ciągu jednego roku
Źródło: https://www.marketwatch.com/story/it-could-be-the-difference-between-an-approval-and-denial-experian-equifax-and-transunion-remove-fully-paid-medical- zadłużenie z raportów kredytowych na 1 lipca