Islamski fintech Wahed otwiera fizyczny oddział banku w Londynie

Platforma inwestycyjna wspierana przez giganta naftowego Saudi Aramco i francuskiego piłkarza Paula Pogbę wprowadza nową propozycję w Wielkiej Brytanii: fizyczny oddział i konta bankowe zabezpieczone złotem.

Nowojorska firma Wahed, która określa się jako „platforma inwestycyjna halal”, otworzyła oddział w Wielkiej Brytanii, starając się dotrzeć do 3.9 miliona muzułmanów w kraju z usługą zarządzania inwestycjami i doradztwem zgodnym z szariatem.

Błyszcząca lokalizacja detaliczna ma podobny wygląd do sklepu Apple, z cyfrowymi wyświetlaczami wewnątrz i jasnym szyldem z logo firmy na zewnątrz. Znajduje się na Baker Street w centrum Londynu, naprzeciwko oddziału brytyjskiego giganta bankowego HSBC.

Khabib Nurmagomedov, były rosyjski zawodowy zawodnik mieszanych sztuk walki, jest promotorem firmy i będzie jednym z uczestników wtorkowego otwarcia oddziału.

Wahed debiutuje również kartą debetową, która pozwala użytkownikom deponować środki w towarze giełdowym, który śledzi cenę złota, co oznacza, że ​​mogą efektywnie płacić za towary codziennego użytku za pomocą złota.

Inwestorzy będą mogli wymieniać złoto na swoich kontach na fizyczne sztabki. Junaid Wahedna, dyrektor generalny i współzałożyciel Wahed, powiedział, że jest to sposób dla muzułmańskich – jak i nie-muzułmańskich – konsumentów na pokonanie wahań kursów walut i rosnących kosztów utrzymania.

„[Muzułmanie są] społecznością niedostatecznie obsłużoną jako całość”, powiedział Wahedna w wywiadzie dla CNBC, odnosząc się do możliwości rynkowej dla cyfrowych islamskich finansów. „To społeczność mniejszościowa, brakuje wiedzy finansowej”.

Startupy bankowe, takie jak Monzo i Revolut, rozkwitły w Wielkiej Brytanii bez fizycznych oddziałów banków, oferując aplikacje na smartfony, które pomagają użytkownikom zarządzać wszystkimi finansami. Ale Wahedna ostrzegł, że grozi to pozostawieniem w tyle muzułmańskich konsumentów.

„W Wielkiej Brytanii [społeczność muzułmańska] jest właściwie jednym z najniższych społeczno-ekonomicznych segmentów kraju”, powiedział szef Wahed, z „niskimi dochodami lub znajomością finansów”.

„Mają problemy z zaufaniem” – dodał. „A więc chcą zobaczyć fizyczną obecność, zanim zaufają ci pieniędzmi”.

Usługa Wahed ma na celu pomóc klientom w przestrzeganiu surowych doktryn wiary islamskiej dotyczących usług finansowych: prawo szariatu zabrania swoim wyznawcom naliczania lub zarabiania na pożyczkach lub inwestowania w firmy, które większość swoich pieniędzy zarabiają na sprzedaży alkoholu i gier hazardowych .

Wahed zabrania inwestowania w firmy, które zarabiają na pożyczkach, grach hazardowych, alkoholu i tytoniu. Konto w Wahed również nie oferuje odsetek od oszczędności ani nie reklamuje dzikich zwrotów z ryzykownych tokenów kryptograficznych. Zamiast tego wartość depozytów użytkowników podąża za wartością złota, a cena tego metalu szlachetnego zmienia się w zależności od podaży i popytu.

„Myślę, że to naprawdę pasuje do społeczności muzułmańskiej i jej potrzeb” – powiedział Wahedna. „Bo inaczej dzieje się ze społecznością muzułmańską, ponieważ jest niedostatecznie obsłużona, trzyma pieniądze w gotówce pod materacem lub w czymś, co jest bardzo niebezpieczne, i co kilka lat tracą pieniądze z powodu oszustwa w społeczności lub ktoś ich wykorzystuje. A ten cykl ubóstwa po prostu trwa”.

Junaid skrytykował stan nowoczesnych firm fintech, sugerując, że branża jest zbyt skoncentrowana na pożyczkach konsumenckich wraz z rozwojem Klarny i innych usług typu „kup teraz, zapłać później”.

„Wszystkie ich plany biznesowe opierają się na przychodach z pożyczek, prawda? Nawet banki cyfrowe, to jest tak, okej, zacznę być nowym bankiem, ale w końcu zdobędę licencję bankową” – powiedział Wahedna.

Powiedział, że Wahed koncentruje się na zarabianiu pieniędzy poprzez pobieranie opłat za zarządzanie majątkiem, które obciążają użytkowników procentem ich ogólnych aktywów. Dodał, że startup, który został założony w 2017 roku, nadal przynosi straty, ale osiągnął próg rentowności operacyjnej w Malezji i Stanach Zjednoczonych. 

„Czuję, że fintech, podobnie jak większość branży finansowej, jest bardzo mocno nastawiony na udzielanie pożyczek” – powiedział Wahedna. „W rzeczywistości powiedziałbym, że w przypadku wielu produktów pogarsza to koszty utrzymania, kryzys zadłużenia”.

„Jeśli spojrzysz na firmy typu kup, teraz zapłać później, ludzie borykają się z problemami – to najgorszy rodzaj innowacji, ułatwiasz zadłużanie się ludzi” – dodał.

Wahedna podkreślił, że firma jest nie tylko dla muzułmanów i ma służyć także wyznawcom innych wyznań abrahamowych, w tym judaizmu i chrześcijaństwa.

Personel londyńskiego oddziału pomoże klientom w otwieraniu rachunków, dokonywaniu inwestycji i udzieli wskazówek dotyczących testamentów i planowania spadkowego.

Firma celuje w osoby zamożne, a także mniej zamożnych konsumentów, powiedział Wahedna.

Wahed zebrał do tej pory 75 milionów dolarów całkowitego finansowania od inwestorów, w tym Saudi Aramco Entrepreneurship Capital, ramienia venture capital wspieranej przez państwo saudyjskiej firmy naftowej Saudi Aramco, a także francuskiego piłkarza Paula Pogby, który jest praktykującym muzułmaninem.

Islamskie finanse osiągnęły znaczny wzrost w ciągu ostatniej dekady i oczekuje się, że osiągną wartość 4.9 biliona dolarów do 2025 r., zgodnie ze wskaźnikiem rozwoju finansów islamskich Refinitiv. Szereg innych graczy fintech stara się wykorzystać przestrzeń pieniężną halal, w tym Zoya i Niyah.