Czy istnieje limit dochodów dla składek?

A Roth IRA to rodzaj indywidualnego konta emerytalnego (IRA), które oferuje wzrost wolny od podatku. Krótko mówiąc, płacisz podatki od składek z góry, pozwalasz, aby konto rozrastało się w czasie i cieszyłeś się wolnymi od podatku dystrybucjami w przyszłości.

Może to brzmieć świetnie, ale te konta nie będą działać dobrze dla wszystkich. Twój roczny dochód musi mieścić się w pewnym limicie, aby uniknąć kar.

Ale jakie są limity dochodów Roth IRA i jak działają kary? Oto, co musisz wiedzieć.

Zacznij planować swoją emeryturę z Bloom Jaki jest limit dochodu dla Roth IRA?

Limity dochodu w Roth IRA są oparte na Twoim zmodyfikowany roczny dochód brutto (AGI). Jeśli Twoje zarobki przekraczają maksymalny limit, nie będziesz w stanie wpłacać żadnych składek bez ponoszenia kary. Ponadto kwota, którą możesz wpłacić bez kary, zmniejsza się, jeśli Twój dochód przekroczy minimalny limit wycofywania.

2022 Limity maksymalnego dochodu Roth IRA

Tu są maksymalne limity dochodów dla Roth IRA w 2022 r.:

214,000 144,000 USD, jeśli jesteś w związku małżeńskim, składając dokumenty wspólnie lub kwalifikującym się wdowcem, 10,000 2022 USD, jeśli jesteś głową rodziny, samotnym lub żonatym, składając osobno i mieszkasz osobno XNUMX XNUMX USD, jeśli jesteś żonaty, składając wnioski osobno i mieszkasz razem XNUMX Minimalne limity wycofania Roth IRA

Oto, gdzie rozpoczyna się wycofywanie wkładów Roth IRA w 2022 r.:

204,000 129,000 USD, jeśli jesteś w związku małżeńskim, składając wniosek wspólnie lub kwalifikującym się wdowcem, 0 XNUMX USD, jeśli jesteś głową rodziny, singlem lub mężatką, składając wnioski osobno i mieszkasz osobno XNUMX USD, jeśli jesteś żonaty, składając wnioski osobno i mieszkasz razem

Gdy Twoje dochody mieszczą się w zakresie stopniowego wycofywania, możesz użyć arkusza IRS, aby obliczyć swoje obniżona kwota składki. Jeśli wylądujesz poniżej progu stopniowego wycofywania, będziesz mógł wpłacić maksymalną kwotę za ten rok – o ile uzyskałeś co najmniej taką samą kwotę dochodu podlegającego opodatkowaniu.

Uwaga: maksymalny limit wpłat może zmieniać się co roku, ale jest obecnie za 6,000 USD w 2022 r. (7,000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej).

Spójrzmy na przykład, jak działają te limity dochodów. Jeśli jesteś 40-letnim pojedynczym graczem ze zmodyfikowanym AGI wynoszącym 75,000 6,000 USD, możesz wpłacić pełne 6,000 USD do swojego Roth IRA. Kwalifikujesz się, ponieważ osiągnąłeś co najmniej 129,000 135,000 USD dochodu podlegającego opodatkowaniu, ale mniej niż minimalny limit 3,000 3,000 USD. Jeśli jednak zarobisz XNUMX XNUMX $, nie będziesz w stanie wnieść wkładu bez poniesienia kary. Co więcej, jeśli zarobiłeś XNUMX USD dochodu podlegającego opodatkowaniu, mógłbyś wpłacić tylko do XNUMX USD.

Historia jest kontynuowana

Planujesz żyć długo? Zagwarantuj sobie dochód z AgeUp Co się stanie, jeśli przekroczysz limit dochodów Roth IRA?

IRS pobiera opłatę 6% podatek akcyzowy od nadwyżki składek Roth IRA za każdy rok pozostają na koncie.

Załóżmy na przykład, że Twój dochód przekracza maksymalny limit, ale wpłacasz 6,000 USD na konto Roth IRA. Możesz być winien około 360 USD rocznie (plus 6% dochodów z odsetek od 6,000 USD). Podatek będzie obowiązywał każdego roku tak długo, jak nadwyżka pozostaje na Twoim koncie.

Czy dokonałeś nadmiernych składek? IRS nie naliczy Ci 6% podatku, jeśli je wycofasz (i wynikające z nich zarobki) przed terminem płatności zeznania podatkowego za ten rok.

Jaka jest 5-letnia zasada Roth IRA?

Należy uznać wypłaty Roth IRA „dystrybucje kwalifikowane” aby były wolne od podatku. Aby dystrybucja została zakwalifikowana, musisz mieć co najmniej 59 ½ roku, kiedy o to poprosisz i musisz spełnić zasadę pięciu lat. Zasada pięciu lat wymaga, aby minęło pięć lat od roku podatkowego, w którym dokonałeś pierwszej wpłaty Roth IRA.

Więc jeśli otworzysz Roth IRA w wieku 57 lat i spróbujesz wziąć wypłatę, gdy skończysz 60 lat, nie będzie to wolne od podatku, ponieważ nie spełnisz jeszcze zasady pięciu lat. Musiałbyś poczekać, aż skończysz co najmniej 62 lata.

Roth IRA vs. 401(k): Jaka jest różnica?

Tradycyjne rachunki 401(k) różnią się od Roth IRA na kilka kluczowych sposobów.

Pracodawcy oferują plany 401(k) pracownikom, podczas gdy osoby fizyczne zakładają Roth IRA bezpośrednio z instytucjami finansowymi. Wpłaty 401(k) są dokonywane w dolarach przed opodatkowaniem, a wypłaty podlegają podatkowi dochodowemu – odwrotnie jest w przypadku Roth IRA. 401(k) nie ma ograniczeń dochodowych, takich jak Roth IRA. Możesz również wpłacać znacznie więcej każdego roku i możesz skorzystać na dopasowaniu pracodawców. 401(k)s zwykle wymagają od ciebie brania rozkładów kiedy skończysz 72, podczas gdy Roth IRA nigdy nie wymagają dystrybucji.  Znajdź swoje stare konta emerytalne i zarabiaj z Beagle Czy powinieneś dostać Roth IRA?

Roth IRA może być cennym kontem, które pomaga oszczędzać na emeryturę i cieszyć się wolnym od podatku wzrostem. Jest to szczególnie przydatne, jeśli spodziewasz się wyższych stawek podatkowych w późniejszym życiu.

Jednak nie będzie to dobra opcja, jeśli Twój roczny poziom dochodów jest zbyt wysoki. Dodatkowo, jeśli twój pracodawca oferuje plan 401(k) i pasuje do twoich składek, to konto może bardzo dobrze zaoferować wyższy zwrot z inwestycji.

Właściwy wybór będzie zależał od Twojej sytuacji zawodowej, rocznych dochodów, statusu rozliczenia podatkowego i oczekiwanych przyszłych stawek podatkowych. Pamiętaj, aby porównać Roth IRA z innymi opcjami, takimi jak 401 (k) i tradycyjne IRA. Pamiętaj, że nie musisz wybierać tylko jednego. W niektórych sytuacjach korzystne może być podzielenie funduszy emerytalnych na wiele rodzajów kont – takich jak Roth IRA i 401(k).