Czy rynek nieruchomości spowalnia z powodu oprocentowania kredytów hipotecznych?

Na wynos

• Oprocentowanie kredytów hipotecznych prawie się potroiło od tego czasu rok temu.
• Jednak ceny mieszkań nadal rosną, przez co nowe kredyty hipoteczne stają się niedostępne.
• Ogólnie rzecz biorąc, wynik to 41% spadek liczby nowych wniosków o pożyczkę rok do roku.

W ciągu ostatniego roku rosnąca inflacja i podniesienie stóp procentowych przez Fed w odpowiedzi spowodowały zawirowania na rynku mieszkaniowym. Nieco ponad rok temu oprocentowanie kredytów hipotecznych było bliskie rekordowo niskich poziomów. Teraz wynoszą około 7%, dwa do trzech razy więcej.

Podczas gdy na niektórych rynkach ceny mieszkań spadły w odpowiedzi, w większości przypadków spadek ten nie był wystarczający, aby utrzymać podobne spłaty kredytów hipotecznych na nowe zakupy. Wszystko to zaowocowało wyższymi kosztami mieszkaniowymi dla kupujących.

Omówimy, co musisz wiedzieć o trendach w kredytach hipotecznych w danym miesiącu i o tym, co może się wydarzyć w następnym roku.

Tło

Pandemia COVID-19 zszokowała gospodarkę, ponieważ miliony ludzi straciły pracę, a działalność szybko się zatrzymała. Rząd odpowiedział połączeniem płatności stymulacyjnych i obniżonych stóp procentowych.

W czasie pandemii oprocentowanie kredytów hipotecznych osiągnęło rekordowo niski poziom, osiągając 2.65% w styczniu 2021 r.

Gdy kraj wyszedł z COVID recesja i restrykcje związane z pandemią zostały złagodzone, inflacja zaczęła rosnąć z powodu takich czynników, jak napięty rynek pracy i problemy z łańcuchem dostaw. Inflacja osiągnęła szczyt w czerwcu 2022 r. i wyniosła 9.1%.

W odpowiedzi Rezerwa Federalna podniosła swoją referencyjną stopę procentową do 3.75% do 4% z 0% na początku tego roku. To spowodowało wzrost oprocentowania kredytów hipotecznych.

tryqInformacje o zestawie wydatków na infrastrukturę | Q.ai – firma Forbesa

Popyt na kredyt hipoteczny

Wraz ze wzrostem stóp procentowych miesięczne raty kredytów stają się droższe i mniej przystępne bez proporcjonalnego spadku cen mieszkań, co na wielu rynkach nie nastąpiło.

Popyt na kredyty hipoteczne spadł w 2022 r. Wnioski o nowe kredyty spadły o około 41% od roku ubiegłego, a wniosków o refinansowanie spadły o ponad 86%.

Grudzień wydaje się pokazywać kontynuację tego trendu. W ostatnim tygodniu listopada liczba wniosków o kredyt hipoteczny spadła o 0.8% w porównaniu z tygodniem poprzednim. Grudzień jest tradycyjnie powolnym miesiącem dla sprzedaży domów, co najprawdopodobniej zaostrza problem.

ceny

Poza niepewnością gospodarczą i obawami o nadchodząca recesja, ogromny wzrost oprocentowania kredytów hipotecznych jest jednym z głównych powodów spadku popytu na kredyty hipoteczne.

Stopy procentowe osiągnęły najniższy poziom 2.65% na początku 2021 r. i pozostały stosunkowo niskie przez dłuższy okres, oscylując między 2.75% a 3.25% przez około rok.

Gdy inflacja rosła, Rezerwa Federalna zareagowała podnosząc stopy referencyjne, co zwiększyło oprocentowanie kredytów mieszkaniowych. W tygodniu rozpoczynającym się 1 grudnia średnie oprocentowanie 30-letniego kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu w USA wyniosło 6.49%.

To znacznie poniżej historycznych maksimów, które sięgały ponad 18% na początku lat 1980. Jednak ostatni raz wskaźniki przekroczyły 6% w 2008 r., co oznacza, że ​​nie widziano ich od prawie 15 lat.

Wpływ podwyżek stóp procentowych na ceny mieszkań jest ogromny.

Wyobraź sobie, że masz trzydziestoletni kredyt hipoteczny z saldem w wysokości 250,000 2.5 USD. Przy stopie procentowej 988% płaciłbyś 355,680 USD miesięcznie, co daje łącznie 105,000 XNUMX USD. Ogólnie rzecz biorąc, zapłaciłbyś ponad XNUMX XNUMX $ odsetek.

Przy stopie procentowej 7.5% Twoja miesięczna płatność rośnie do 1,748 USD. Oznacza to całkowitą spłatę pożyczki w wysokości 629,280 375,000 USD, która obejmuje ponad XNUMX XNUMX USD odsetek w całym okresie kredytowania.

Dziś rodziny muszą sobie pozwolić na miesięczną opłatę mniej więcej dwa razy większą niż rok temu, aby pozwolić sobie na dom w tej samej cenie.

Ceny domów

Ogólnie rzecz biorąc, wraz ze wzrostem stóp procentowych ceny domów zwykle spadają. Może to złagodzić cios wyższych stawek, zmuszając nowych nabywców do wyższych spłat kredytów.

Niestety obniżki cen jeszcze nie nadeszły dla nabywców domów, ponieważ ceny domów rosły do ​​2022 roku.

W pierwszym kwartale 2022 roku przeciętny dom sprzedano za 514,100 3 USD. W trzecim kwartale przeciętny dom sprzedano za 542,900 5 USD. Ten około XNUMX% wzrost jest mniejszy niż inflacja, co oznacza, że ​​mieszkania stały się nieco tańsze.

Jednak wiele osób nie widziało wzrostu płac zgodnego z inflacją, co oznacza, że ​​przystępność cenowa nie uległa poprawie.

Najemcy również odczuwają ciężar, a czynsze wzrosły o 7.8% rok do roku. Oznacza to, że wszyscy, którzy nadal muszą zablokować swoją stawkę, mają do czynienia z mniej przystępnymi cenowo mieszkaniami niż rok temu.

Czy to dobry moment na kupno lub sprzedaż?

Jeśli jesteś właścicielem domu i chcesz go sprzedać lub chcesz go kupić, możesz się zastanawiać, czy teraz jest odpowiedni moment. Odpowiedź brzmi: nikt tak naprawdę nie wie.

Rezerwa Federalna podniosła stopy procentowe w odpowiedzi na rosnącą inflację. Fed może kontynuować tę ścieżkę, podnosząc stopy procentowe jeszcze wyżej, lub może zwolnić akcelerator, jeśli inflacja zacznie spadać.

Nie jest również pewne, czy ceny mieszkań mogą nadal rosnąć w obecnym tempie. Wiele dużych banków i firm z branży nieruchomości przewiduje spadek cen w przyszłym roku. Spadek wniosków o kredyt hipoteczny wskazuje na mniejszy popyt, który może wymusić obniżki cen.

Jeśli próbujesz kupić, stawiasz na to, że Fed przestanie podnosić stopy procentowe lub że zmniejszony popyt ze strony kupujących zmusi zmotywowanych sprzedawców do obniżenia cen domów.

Jeśli jednak jesteś po drugiej stronie równania, prawdopodobnie masz nadzieję, że Fed przestanie podnosić stopy procentowe, dzięki czemu spłata kredytu hipotecznego na droższe domy będzie bardziej przystępna.

Musisz także mieć nadzieję, że obawy przed recesją się nie potwierdzą, co doprowadzi do zmniejszenia liczby potencjalnych nabywców Twojego domu.

Podsumowanie

Zakup domu jest istotną częścią amerykańskiego snu. Zrozumiałe, że dla wielu z nas wydaje się to obecnie poza zasięgiem. Niedawne podwyżki stóp procentowych, przy niewielkich zmianach cen mieszkań, sprawiły, że jest to poza zasięgiem człowieka. Ilustruje to spadek liczby wniosków o kredyt hipoteczny.

Dla inwestorów śledzenie rynku nieruchomości jest niezbędne. Nawet jeśli nie chcesz kupić domu, słabnący rynek nieruchomości może dać ci doskonałą okazję do zakupu gruntów inwestycyjnych ze zniżką.

Jeśli próbujesz kupić dom, musisz monitorować przystępność cenową domu i utrzymywać inne inwestycje na tyle płynne, aby móc wpłacić zaliczkę w krótkim czasie.

Q.ai eliminuje zgadywanie podczas inwestowania, jednocześnie utrzymując stosunkowo płynne aktywa. Dopóki nie będziesz gotowy do zakupu, nasza sztuczna inteligencja będzie przeszukiwać rynki w poszukiwaniu najlepszych inwestycji dla wszelkiego rodzaju tolerancji ryzyka i sytuacji ekonomicznych. Dywersyfikujemy również Twoje inwestycje, łącząc je w pakiety Zestawy inwestycyjne które sprawiają, że inwestowanie jest zarówno proste, jak i strategiczne.

Co najlepsze, możesz aktywować Ochrona portfela w dowolnym momencie, aby chronić swoje zyski i zmniejszyć straty, bez względu na branżę, w którą inwestujesz.

Pobierz Q.ai już dziś dostępu do strategii inwestycyjnych opartych na sztucznej inteligencji. Kiedy wpłacisz 100 $, dodamy dodatkowe 100 $ do Twojego konta.