Czy renta to srebrna kula, której potrzebujesz, aby zabezpieczyć swój portfel przed recesją?

Stowarzyszenie Ubezpieczeń na Życie i Marketingu i Badań (LIMRA) mówi, że renta sprzedaż wzrosła o 22% do 77.5 mld USD w drugim kwartale. Oznacza to najwyższą kwartalną sprzedaż, jaką kiedykolwiek odnotowano od czasu, gdy stowarzyszenie handlowe non-profit zaczęło śledzić dane w 2014 roku. Zastanówmy się, dlaczego ten wzrost ma miejsce i czy powinieneś również rozważyć zakup renty.

A doradca finansowy może pomóc w znalezieniu dodatkowych źródeł dochodu na emeryturę.

Dlaczego sprzedaż rent dożywotnich jest najwyższa w historii

Ankieta sprzedaży indywidualnej renty LIMRA w USA pokazuje, że sprzedaż rent dożywotnich wzrosła o 22% do 77.5 miliarda dolarów w drugim kwartale, czyli o prawie 9 miliardów dolarów powyżej poprzedniego rekordu ustanowionego w czwartym kwartale 2008 r. Wielkiej Recesji.

„Dalsze spadki na rynku akcji i rosnące stopy procentowe skłoniły inwestorów do zakupu odroczonej renty o stałym oprocentowaniu na rekordowym poziomie w drugim kwartale” – powiedział Todd Giesing, wiceprezes LIMRA Annuity Research w komunikacie prasowym.

Z badań LIMRA wynika, że ​​producenci odroczonej renty o stałej stopie procentowej oferują średnio „oprocentowanie ponad czterokrotnie wyższe niż w przypadku bankowej płyty CD”. Dzięki temu produkty te są cenne dla inwestorów poszukujących ochrony i wzrostu.

Dodatkowo, całkowita sprzedaż odroczonych rent o stałej stopie osiągnęła w drugim kwartale 28.2 mld USD, co jest o 76% wyższa niż sprzedaż w drugim kwartale w 2021 r. A to sprawia, że ​​jest to najlepszy kwartał w historii dla rent odroczonych o stałym oprocentowaniu.

Ogólnie rzecz biorąc, odroczone renty o stałej stopie osiągnęły 44.1 mld USD w pierwszych sześciu miesiącach 2022 r., co stanowi 44% wzrost w porównaniu z tym samym okresem w 2021 r.

Co to jest renta roczna?

Renta to umowa ubezpieczenia, którą możesz kupić w instytucji finansowej za określoną kwotę pieniędzy w zamian za ryczałt lub płatności okresowe.

W zależności od rodzaju renty, którą chcesz kupić, możesz otrzymywać płatności natychmiast lub poczekać do późniejszego terminu. Istnieją dwa główne rodzaje rent: stałe i zmienne.

Historia jest kontynuowana

Renty stałe. Dzięki tym rentom możesz wybrać płatności okresowe. Towarzysząca Ci firma ubezpieczeniowa dokona kalkulacji płatności na podstawie wieku właściciela konta, czasu trwania płatności, ilości pieniędzy na koncie i innych czynników. Umożliwi to założenie płatności na kilka lat lub resztę życia właściciela konta.

Renty zmienne. Renty zmienne oferują szeroki zakres inwestycji, a jedną z korzyści są odroczenia podatków. Odroczenia podatkowe oznaczają, że nie będziesz winien federalne podatki dochodowe z pieniędzmi, które zarabiasz ze zmienną rentą, dopóki nie zdecydujesz się na wypłatę, otrzymanie wypłaty dochodu dla siebie lub beneficjenta. Pozwala to również na przenoszenie pieniędzy między opcjami inwestycyjnymi bez płacenia podatków.

Czy to właściwy czas na zakup rent?

Kiedy stopy procentowe idą w górę, stawki rent dożywotnich również rosną, ponieważ firmy ubezpieczeniowe inwestują w papiery wartościowe o stałym dochodzie, takie jak obligacje. Jednak gdy stopy procentowe spadną, oznacza to również, że sprzedaż rent dożywotnich spadnie, a płatności roczne będą mniejsze.

W 2022 r. Rezerwa Federalna dokonała drugiej z rzędu podwyżki stóp procentowych o 0.75 punktu bazowego (trzy czwarte punktu procentowego), co jest najwyższym poziomem od grudnia 2018 r. i czwartą podwyżką stóp w tym roku.

Ogólnie rzecz biorąc, renty są uważane za bezpieczne inwestycje, które oferują długoterminowy wzrost i dochód. Wielu zleceniobiorców uważa je za formę ubezpieczenia, która chroni przed ryzykiem utraty oszczędności emerytalnych.

Ponieważ stawki rosną, może to być dobra okazja dla pracowników zbliżających się do emerytury i starszych emerytów, aby zwiększyć swoje dochody dzięki wyższym wypłatom. Ten trend prawdopodobnie utrzyma się tak długo, jak Rezerwa Federalna będzie podnosić stopy procentowe w celu walki z inflacją.

Jedna uwaga do rozważenia: ponieważ renty są odroczone podatkowo, nie będziesz musiał płacić podatków, dopóki nie wypłacisz pieniędzy lub nie otrzymasz płatności. Jeśli więc kupiłeś rentę ze środków przed opodatkowaniem, Twoje wypłaty i płatności zostaną opodatkowane jako dochód.

Podsumowanie

Renty mogą oferować inwestorom długoterminowy wzrost i dochody. Ale inwestorzy będą również musieli płacić podatki od wypłat i płatności. Wraz ze wzrostem stóp procentowych renty stały się bardziej atrakcyjne, oferując wyższe płatności. Pamiętaj jednak, że gdy stawki spadną, Twoje płatności również będą mniejsze. Podobnie jak w przypadku każdej decyzji dotyczącej dochodów emerytalnych, przed zakupem renty należy zapoznać się z wszystkimi korzyściami i ryzykiem z wykwalifikowanym ekspertem finansowym.

Porady emerytalne

• A doradca finansowy może pomóc w stworzeniu planu finansowego dla potrzeb i celów emerytalnych. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do maksymalnie trzech doradców finansowych, którzy obsługują Twój obszar, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z dopasowanymi doradcami, aby zdecydować, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.

• SmartAsset jest bezpłatny Kalkulator 401(k) może pomóc oszacować, o ile Twoje oszczędności emerytalne mogą wzrosnąć w czasie.

Nie przegap nowości, które mogą mieć wpływ na Twoje finanse. Otrzymuj wiadomości i wskazówki podejmować mądrzejsze decyzje finansowe dzięki wysyłanym co pół tygodnia wiadomościom e-mail SmartAsset. Jest w 100% darmowy i możesz zrezygnować z subskrypcji w dowolnym momencie. Zarejestruj się już dziś.

Aby uzyskać ważne informacje dotyczące SmartAsset, kliknij tutaj.

Źródło zdjęcia: ©iStock/Khanchit, Khirisutchalual ©iStock/designer491, ©iStock/courtneyk,

Post Czy renta to srebrna kula, której potrzebujesz, aby zabezpieczyć swój portfel przed recesją?  pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.